车险费率市场化背景下中小财险公司的经营对策研究

摘要

我国从2001年进行车险费率市场化改革，2003年我国逐步放开车险产品的定价权，2009年北京机动车商业保险浮动费率出台。经过多年的推进，近几年出现了较大的进展，2014年保监会和中国保险行业协会分别发布《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见（征求意见稿）》、《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款（征求意见稿）》推进改革进程。2015年2月3日，我国保监会又发布了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见》经过研究磋商，作为我国保险业市场化改革重要一环的商业车险费率改革在保监会的大力推动下，步入实质性操作阶段。2015年6月我国首次在6个地区实行时点，2016年1月份扩展到18地区试点，试点地区的商业险经营呈现出较多的新特征。而这些新的特征对财险公司影响非常大，怎么适应当前商业车险费率改革是我国财险公司面临的当务之急。
　　面对车险费率市场化的不断深入推进，对我国车险行业特别是中小财险公司的影响深远。因为，当前我国前三大型财险公司（人保财险、平安财险、太保财险）占有市场绝大部分份额，而数量占比在九成以上的财险公司，绝大部分是中小型财险公司，其占比才不到40％。随着费率市场化落地，将会出现保险费率大幅下降，承保范围扩大、产品差异性增强等等情况，导致财险公司间竞争愈来愈激烈。因此在车险费率市场化背景下就如何促进中小产险公司的健康发展;如何调整战略布局;如何改善车险市场结构的问题的研究显得尤为重要。
　　本文首先分析车险费率市场化的内涵及特点，然后重点分析车险费率市场化背景下中小财险公司面临的机遇和挑战;其次分析国外中小财险公司应对车险费率市场化的对策，并借鉴国外相关经验;最后针对我国中小财险公司在车险费率市场化背景下面对的机遇和挑战，提出较为有针对性的可操作建议。

目录

声明

摘要

第一章 绪论

1．1 本文研究的背景和意义

1．1．1 研究背景

1．1．2 研究目的和意义

1．2 国内外研究动态及其对本文的启示

1．2．1 国外研究动态

1．2．2 国内研究综述

1．2．3 研究综述的启示

1．3 本文的研究内容及方法

1．3．1 研究内容

1．3．2 研究方法

1．4 本文技术路线创新之处

1．4．1 研究的技术路线

1．4．2 本文的创新之处

第二章 我国车险费率市场化的现状及发展趋势分析

2．1 车险费率市场化的内涵及特点

2．1．1 车险费率市场化的内涵

2．1．2 我国车险费率市场化的特点

2．2 我国车险费率市场化改革的背景

2．2．1 国内发展形势的要求

2．2．2 同国际水平接轨的要求

2．3 我国车险费率市场化进程

2．3．1 我国车险费率市场化的改革

2．3．2 我国车险费率市场化的试点情况

2．3．3 我国车险费率市场化试点中的效果评价

2．4 我国车险费率市场化发展趋势分析

第三章 车险费率市场化背景下中小财险公司面临的机遇与挑战分析

3．1 车险费率市场化背景下我国中小财险公司经营环境的SOWT分析

3．1．1 我国中小财险公司的发展现状

3．1．2 我国中小财险公司经营环境的SWOT分析

3．2 车险费率市场化给中小财险公司带来的机遇

3．2．1 促进车险费率与国际水平接轨

3．2．2 推动财险公司经营改革

3．2．3 激发财险公司产品创造力

3．2．4 精算技术更深入融合产品中

3．2．5 优化竞争环境淘汰亏损财险企业

3．3 车险费率市场化给中小财险公司带来的挑战

3．3．1 车险费率市场化促使降费竞争激烈

3．3．2 成本控制依然低效

3．3．3 服务质量差异化大

3．3．4 专业人员缺乏

第四章 国外中小财险公司应对车险费率市场化的经验借鉴

4．1 美国车险费率市场化下财险公司策略

4．1．1 美国车险费率市场化改革概述

4．1．2 美国车险费率市场化改革的特点

4．1．3 美国中小财险公司应对车险费率市场化的对策借鉴

4．2 德国车险费率市场化下财险公司策略

4．2．1 德国车险费率市场化改革概述

4．2．2 德国车险费率市场化改革的特点

4．2．3 德国中小财险公司应对车险费率市场化的对策借鉴

4．3 日本车险费率市场化下财险公司策略

4．3．1 日本车险费率市场化改革概述

4．3．2 日本车险费率市场化改革的特点

4．3．3 日本中小财险公司应对车险费率市场化的对策借鉴

第五章 车险费率市场化下中小财险公司的应对策略

5．1 转变经营理念，明确市场定位

5．1．1 适应当前环境调整竞争策略

5．1．2 基于RFM模型进行客户细分，精确市场定位

5．2 实施差异化的竞争战略，培养核心竞争力

5．2．1 差异化的产品及基于UBI定价模型的定价策略

5．2．2 差异化的渠道及促销策略

5．2．3 差异化的服务及理赔策略

5．3 加大风险管控，控制成本开支

5．3．1 提升风险管理技术水平

5．3．2 精简流程设置实现理赔过程精细化

5．3．3 提高经营效率降低经营费用

5．4 利用大数据做好后台业务支持

5．4．1 合理利用车险信息交互平台实现信息共享

5．4．2 积极推动车联网发展和应用

参考文献

致谢

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