张北县土地收益保证贷款调研报告

摘要

随着我国农村经济快速发展，农村地区的资金需求日益旺盛，而农村地区的金融供给与金融需求之间存在严重的矛盾，这一矛盾制约了农业的规模化、产业化发展。农民融资难与融资贵的现象越来越突出，究其原因，在于农村土地经营主体缺乏商业贷款必需的有效抵押物。为了积极拓宽农村地区融资渠道，解决农村地区融资难与融资贵的问题，河北省张北县在学习借鉴吉林省经验的基础上，充分发挥农村土地效用和融资功能，试点开展了土地收益保证贷款工作。土地收益保证贷款就是以农民土地的未来收益作为还款保证的一项贷款业务，本调研报告就是对张北县农村信用社推出的这一贷款业务进行调研，侧重点在张北县开展土地收益保证贷款基本特征以及运作绩效和运作中存在的问题。
　　本人于2014年8月去张北县进行实地调研，调研过程中首先与张北县农村信用社信贷部主任、小贷中心负责人进行深度访谈，从张北县农村信用社的角度上评价土地收益保证贷款业务，对开展土地收益保证贷款的背景、主要做法、取得的成效与存在的问题进行交流，分析问题存在的原因；之后又到张北县物权公司进行参观调研，与物权公司副总经理、金融办副主任就物权公司运作方式进行探讨，同时对不同类型的借款人申请土地收益保证贷款的具体流程做进一步调研。
　　本调研报告共有五个部分，第一部分是对本调研报告的基本介绍，包括调研背景、调研对象与调研目的、调研思路和调研方案。第二部分详细描述了张北县土地收益保证贷款基本情况，首先从张北县农村总体情况出发，介绍了张北县自然特征与行政划分，从种植业、设施农业、农作物收益三方面介绍张北县农业发展概况，根据不同主体性质分析农村地区金融需求与金融供给现状以及金融供求矛盾；继而阐述了张北县土地收益保证贷款模式，包括土地收益保证贷款涵义、各参与主体以及土地收益保证贷款具体运作流程。第三部分采用比较分析法针对张北县土地收益保证贷款基本特征与吉林省土地收益保证贷款基本特征进行比较，总结两者的异同点。选取土地收益保证贷款吉林模式作为比较对象，究其原因在于张北县是在借鉴吉林省经验的基础上开展了土地收益保证贷款工作，而且吉林模式是目前为止国内较成功的模式。第四部分对张北县开展土地收益保证贷款工作中的运作绩效与存在的问题进行总结，得出张北县开展土地收益保证贷款可以缓解农民融资难的困境，降低农村信用社的信贷风险，但同时还存在农民贷款意愿不强、缺乏风险共担机制以及法律保障体系等问题。第五部分从参与土地收益保证贷款的各个主体角度出发，针对政府、物权公司、金融机构以及农户四个参与主体提出张北县进一步开展土地收益保证贷款的对策建议。

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1 引言

1.1 调研背景

1.2 调研对象与调研目的

1.3 调研思路

1.4 调研方案

1.4.1 调研时间与调研地点

1.4.2 调研方法

2 张北县土地收益保证贷款基本情况

2.1 张北县农村总体情况

2.1.1 张北县自然特征与行政划分

2.1.2 张北县农业概况

2.1.3 张北县农村地区金融供求关系

2.2 张北县土地收益保证贷款模式及运作流程

2.2.1 张北县土地收益保证贷款模式

2.2.2 张北县土地收益保证贷款参与主体

2.2.3 张北县土地收益保证贷款运作流程

3 张北县土地收益保证贷款模式特征分析

3.1 张北县与吉林省土地收益保证贷款模式的相同点

3.1.1 政府推动

3.1.2 贷款对象与贷款额度

3.1.3 运作流程

3.1.4 保全措施

3.2 张北县与吉林省土地收益保证贷款模式的不同点

3.2.1 贷款条件

3.2.2 贷款利率和贷款期限

3.2.3 参与的金融机构

3.2.4 法律保障机制

4 张北县土地收益保证贷款运行情况分析

4.1 张北县土地收益保证贷款运行绩效

4.1.1 缓解农民融资难问题

4.1.2 降低农村信用社信贷风险

4.2 张北县土地收益保证贷款运行中存在的问题

4.2.1 申请条件的限制

4.2.2 农户贷款意愿不强

4.2.3 缺乏风险共担机制

4.2.4 缺乏法律保障

5 张北县进一步开展土地收益保证贷款的对策建议

5.1 政府部门

5.1.1 完善法律保障机制

5.1.2 建立有效的农业保险制度

5.1.3 完善农村社会保障体制

5.2 中介机构——物权公司

5.2.1 构建全县土地流转平台

5.2.2 合规管理惠农风险基金

5.3 金融机构

5.3.1 提高贷款效率

5.3.2 多金融机构合作

5.4 农户方面

5.4.1 增强对土地收益保证贷款的认识

5.4.2 提高自身生产技术水平

参考文献

后记

攻读学位期间取得的科研成果清单