广东建行小企业信贷业务独立管理模式研究

摘要

改革开放以来，我国小企业发展十分迅速，其在市场经济运行中发挥着越来越重要的作用，成为推动经济发展的生力军。目前小企业数量占全社会企业总数的90﹪以上，产值占GDP的比重由过去不到1﹪提高到目前约占1/3，小企业在我国经济改革和发展中的作用逐步受到理论界和决策层的重视。 我国属间接融资为主导的金融体制，信贷融资在中小企业外部融资中占有特别重要的地位，特别是小企业，其贷款管理有特殊的规律和要求，在现实经济中，小企业在贷款难的问题上远比中型企业存在更多的普遍性和复杂性，因此从小企业信贷融资方面进行研究，具有较明显的现实意义。 目前，小企业融资难的问题已被政府和金融监管部门等社会各界所关注，各家金融机构都在积极探索创新的机制，加大对小企业信贷的支持。本文研究方法属于应用研究，以广东建行为研究对象，通过在实际工作中查找问题，运用系统论方法，从组织架构、信贷业务政策及业务流程、客户评级方法、贷款风险定价和风险补偿等方面研究商业银行小企业信贷业务独立管理模式的构建。 首先，本文介绍了广东建行小企业信贷业务的发展现状，及小企业信贷业务现行的管理模式，指出现行的管理模式不利于小企业信贷业务的发展，并分析广东建行小企业信贷业务管理中存在的问题和成因。 其次，在广东建行小企业信贷业务现行管理状况分析基础上，提出了构建小企业信贷业务独立管理模式的必要性，并从小企业信贷业务独立管理模式涵盖的内容：信贷经营管理组织架构、信贷业务政策及业务流程、客户评级评价方法、贷款风险定价和风险补偿等方面进行研究。 最后，根据广东建行小企业信贷业务独立管理模式的构建，从小企业客户市场细分和准入退出制度、小企业信贷业务的激励与约束措施、产品创新与产品组合、信贷业务管理的支持系统建设等方面提出相应配套措施，在有效控制风险的同时，促进小企业金融业务的发展，切实解决小企业贷款难的问题。

目录

文摘

英文文摘

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第一章 绪论

1.1选题背景和意义

1.2文献综述

1.3研究内容和研究方法

1.4研究框架

第二章 广东建行小企业信贷业务及其管理现状分析

2.1广东建行概况

2.2广东建行小企业信贷业务发展现状

2.2.1广东建行有关小企业的界定及划分标准

2.2.2广东建行小企业信贷业务发展情况

2.3广东建行小企业信贷业务现行管理模式

2.3.1信贷管理组织架构

2.3.2授信管理办法及信贷审批制度

2.3.3信用评级办法

2.3.4信贷业务操作流程

2.4广东建行小企业信贷业务管理中存在的问题及成因

2.4.1广东建行小企业信贷业务管理中存在的问题

2.4.2广东建行小企业信贷业务管理中存在问题的成因

2.5本章小结

第三章 广东建行小企业信贷业务独立管理模式的构建

3.1构建小企业信贷业务独立管理模式的必要性

3.1.1独立管理模式的特征

3.1.2构建独立管理模式的必要性

3.2广东建行小企业信贷业务独立管理模式的具体构建

3.2.1小企业信贷经营管理组织架构

3.2.2小企业信贷业务政策及业务流程

3.2.3小企业客户评级和评价办法

3.2.4小企业贷款风险定价与风险补偿

3.3本章小结

第四章 广东建行实施小企业信贷业务独立管理模式的配套措施

4.1小企业客户市场细分和准入退出制度

4.1.1小企业客户市场细分

4.1.2小企业客户准入退出制度

4.2小企业信贷业务的激励与约束措施

4.2.1经济增加值的定义

4.2.2对小企业信贷经营中心的考核

4.2.3对小企业信贷人员的考核

4.2.4对小企业信贷人员的尽职调查与问责

4.3小企业信贷产品创新和产品组合的开发

4.3.1加强小企业信贷产品创新和产品组合

4.3.2探索并拓宽小企业的担保渠道

4.4小企业信贷业务管理的支持系统建设

4.4.1建立专业化的小企业客户经理队伍

4.4.2小企业信贷业务的信息管理系统及会计统计等支持系统

4.5本章小结

结论

参考文献

攻读硕士学位期间取得的研究成果

致谢