交通银行甘肃省分行贷审人员招聘管理体系优化研究

摘要

银行贷款是银行的主要资产业务，也是银行经营的主要利润来源。近年来，由于宏观经济不景气，各行业内结构性矛盾凸显，贷款风险明显提升，银行贷款逾期、不良率持续上升，据2015年国有五大行年报显示，不良率较去年年初均有不同程度上涨，均超过了1％，对不良贷款的控制已经成为考量银行经营水平的重要指标。
　　就交通银行甘肃省分行来看，2015年逾期贷款6.67亿元，占比2.42%，较年初上升了1.31个百分点，考虑对部分逾期贷款进行了重组，此类贷款预期到期后全额归还的可能性较小，整体来看实际逾期率高于当前数字显示，信贷资产质量的管理情况面临着严峻的形势。
　　而对于银行贷款风险的把控，主要依靠于前端客户经理的贷前调查，和中后端贷款审查人员的审查审批。由于客户经理近年来离职、跳槽的情况频发，大量骨干力量已基本离职，剩余客户经理的存量现状基本上为工作时间短，业务知识薄弱，风险意识缺失。考虑此部分人群的培养与成熟非一朝一夕可实现，因此从实际效力来看，审查员的贷中和贷后调查已逐渐发展为银行贷款质量管理的重中之重。审查员由于接触大量业务，对潜在风险有直观的认识，对于贷款准入、方案设计审核起到把关的作用，是控制不良贷款最直接、最有效的一环。同时审查员还能够对客户经理加强业务培训，帮助其提高业务能力和风险意识。目前面临的问题是，不同于其他人员工种相对完善的招聘体系，我行审查员的聘用大部分由部门领导从行内根据平时印象直接选用，招聘制度较简单随意，缺乏科学、量化的评判标准，同时招聘渠道比较单一，另外审查员岗位自身也存在基于各种原因的离职现象，对于队伍稳定性、业务连贯性有一定影响。因此本次论文撰写针对于银行贷款审查员这个特定的岗位，在整理归纳招聘相关历史文献资料基础上，结合人资管理、组织行为学、心理学、管理学等理论进行研究。针对甘肃交行审查员招聘中存在的问题，通过实例调查设计出审查员的聘用优化方案，从招聘规划，人员的选拔标准，招聘的渠道、流程，面试技巧，招聘工具等方面进行优化改进。
　　研究的最终目的在于提升银行业对其风险管控的能力，与当前经济形势背景对银行资产质量管控要求的不断提高相一致，另外也顺应了交通银行深化国有企业改革，发展混合所有制经济，实现体制机制创新的发展格局，具有一定的实用价值。