法律视角下我国银行资本监管的完善——以巴塞尔协议Ⅲ为中心的分析

摘要

2009年中国加入巴塞尔银行监管委员会,自此以后,巴塞尔委员会讨论通过各种监管框架对我国的银行业监管有着十分重要的意义。而且,从性质上看,巴塞尔委员会制定的监管框架具有软法的法律性质,因此,我国可以利用此平台在积极参与国际监管标准制定的同时,充分借鉴国际银行业的监管经验。目前,巴塞尔委员会成员已达20余个,分布在世界各地,被誉为国际银行业监管领域中的标杆。
　　2010年,欧盟与美国依据巴塞尔Ⅲ相继公布改革方案,无疑对资本监管框架改进有着代表性意义。从现有的材料来看,巴塞尔协议Ⅲ以更加严格的标准要求银行的资本监管,以此防范风险,增强安全性。同时,巴塞尔协议Ⅲ以宏观审慎为指导理念,采取一系列监管措施,进而减少系统本身及市场经济带来的潜在风险。而从其监管的逻辑演变来看,巴塞尔协议Ⅲ是对巴塞尔Ⅱ的进一步完善及充实。巴塞尔协议Ⅲ在最低资本要求、外部监管及市场约束的框架下,继续强化改善资本监管。
　　本文拟从巴塞尔协议的沿革入手,在阐述其自身的法律性质的同时,以巴塞尔协议Ⅲ内容为蓝本,以法律的视角,进一步探寻对我国的银行资本监管的意义。当然,巴塞尔协议Ⅲ的相关指标与细节研究是一个动态渐进的过程,因此通过本文的研究,笔者希望能抛砖引玉,引起大家对此问题的进一步思考和研究,以裨益于我国今后金融监管的完善。

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引言

一、选题背景及意义

二、文献综述

三、研究方法

四、本文结构

第一章 资本监管的演进：从巴塞尔协议I到巴塞尔协议Ⅲ

一、巴塞尔资本协议与资本监管

二、巴塞尔资本协议的演进

第二章 巴塞尔协议Ⅲ的内容改进及特色分析

一、改进资本监管框架

二、改革资本监管工具

三、运用逆周期资本缓冲

四、巴塞尔协议Ⅲ的监管特色

第三章 巴塞尔协议Ⅲ对我国资本监管的挑战

一、我国银行业资本监管的法律框架

二、我国银行资本监管与巴塞尔III的差距

三、《巴塞尔协议Ⅲ》对我国银行业资本监管的挑战

第四章 完善我国银行业资本监管的具体思路

一、完善我国资本监管的思路

二、细化我国的资本监管制度

结语

参考文献

致谢