外资银行进入及金融危机对中国银行业集中度演变的影响研究

摘要

从1978年改革开放至今，中国经历了三十多年的改革和发展。伴随着强劲的经济增长势头，中国的银行业也高速发展，逐步形成了以五大国有商业银行为主体的市场化银行体系。国内商业银行通过“股改”上市后迅速扩大了规模，但其普遍面临“大而不强”以及综合服务能力不足的问题。特别是在公司治理、内部管理、风险管理及产品创新等方面与处于世界先进水平的外资银行仍然有较大差距。在目前的中国银行业中，四大国有银行依然占据市场的最主要位置，上市的银行总共只有16家。虽然近年来中国的股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行得到了巨大的发展，但是这些银行在竞争中依旧处于比较弱势的地位。竞争是市场化的基础，是降低行业成本提升行业绩效的最有效手段。中国的银行如何在吸取外资银行先进管理经验的同时，提高银行业的竞争程度，从而整体提升中国本土银行的竞争力和绩效水平是未来发展的重要目标。
　　本文以时间为主线采用两步法，选取2008年金融危机作为时间节点，先运用Panzar-Rosse模型整体研究2003年到2011年中国银行业竞争度以及2008年前后中国银行业竞争度的变化。再利用回归模型考察外资银行进入程度对于中国银行业竞争度的影响。得到的结论是中国银行业大体仍处于垄断竞争的市场阶段，2003-2007年与2008-2011年这两段时间内中国银行业的集中度呈现出下降的趋势。但在2008年时，中国银行业的集中度大幅提升，表明为了应对金融危机中国银行业采取了收紧的政策。在外资银行进入程度对于银行业市场集中度的回归分析中，外资进入程度的一次项系数不显著而二次项系数显著，这表明外资银行进入程度对于银行业集中度的影响呈现出U型的非线性关系。

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1 引 言

1.1 研究背景和研究意义

1.2 研究内容与框架

1.3 研究方法及研究思路

1.4 可能存在的新意与不足

2 现有文献回顾及评述

2.1 国内研究综述

2.2 国外研究综述

2.3 总结与评述

3 银行业集中度与外资银行进入的相关理论

3.1 银行业集中度相关理论

3.2 外资银行进入相关理论

4 中国银行业集中度演变分析的框架构建

4.1 市场集中度度量

4.2 市场结构度量

4.3 外资银行进入影响集中度的判定

5 中国银行业集中度演变的实证研究

5.1 金融危机对中国银行业集中度演变的影响

5.2 外资银行进入对中国银行业集中度演变的影响

6 结论及政策建议

6.1 结论

6.2 政策建议

6.3 对未来研究的一些建议

致谢

参考文献

附 录