互联网金融个人征信法律问题研究——以“芝麻信用”为例

摘要

2015年1月5日，《关于做好个人征信业务准备工作的通知》正式出台，该通知要求芝麻信用、腾讯征信等8家征信机构做好个人征信业务的筹备工作，这标志着我国个人征信的市场化进程加快前进。互联网金融的稳定发展和社会信用体系的建设需要建立良好的互联网金融个人征信体系。然而，互联网金融个人征信在法律规范、监管制度、信息共享和个人信息保护等方面仍暴露出诸多法律问题。因此，有必要对互联网金融个人征信发展中存在的相关法律问题进行探讨和研究。 本文首先从整体上对互联网金融个人征信的概念、特征、发展历程及现状进行介绍，并以“芝麻信用”为例具体阐述其征信模式，包括信息的收集、信用评价的模型、信息的使用以及个人信息的保护等方面。其次，通过对“芝麻信用”个人征信模式的分析，指出其个人征信业务在法律规范、征信监管、信息共享和个人信息保护上的法律困境，进而提出解决建议。正文主要从四个部分展开详细介绍。 第一部分：该部分首先分别介绍了传统个人征信与互联网金融个人征信的含义及二者的区别、发展历程。对互联网金融个人征信进行了界定，包括互联网金融个人征信的含义与创新之处；其次，介绍了互联网金融个人征信相较于传统个人征信所具有的特点；最后，通过对这些基础内容的介绍，提出了加强我国互联网金融个人征信法律问题完善的必要性。 第二部分：该部分以芝麻信用为例介绍其个人征信的业务模式及存在的法律问题。从法律规范、监管制度、信息共享机制和个人信息保护四方面介绍了芝麻信用个人征信的概况；在此基础上，总结出芝麻信用个人征信的法律体系不完善、个人征信监管不到位、信息共享不足及网络用户个人信息权保护不利等问题。 第三部分：该部分主要是分析我国互联网金融个人征信存在的法律问题。具体来说主要有以下问题：我国互联网金融个人征信法律体系不健全、互联网金融个人征信监管制度较为落后、互联网金融个人征信共享机制未完全形成、互联网金融个人征信标准不统一以及互联网金融个人征信个人信息保护不到位。 第四部分：该部分主要是在上述问题分析的基础上，针对目前我国互联网金融个人征信存在的法律问题提出了如下建议：加强互联网金融个人征信相关法律的专项规定，建立合理有效的互联网金融个人征信监管标准，建立互联网金融个人征信的共享渠道以及建立切实有效的互联网金融个人信息保护制度。

目录

声明

绪论

（一）选题背景

（二）选题意义

（三）研究综述

（四）研究方法

（五）难点与创新点

一、互联网金融个人征信的内涵及发展

（一）互联网金融个人征信的界定

（二）传统个人征信和互联网金融个人征信的区别

（三）传统个人征信及互联网金融个人征信的发展

二、互联网金融个人征信的实例考证

（一）芝麻信用概况

（二）芝麻信用个人征信模式特点及应用场景分析

（三）芝麻信用个人征信法律问题

四、我国互联网金融个人征信存在的法律问题剖析

（一）我国互联网金融个人征信缺乏专项法律规定

（二）我国互联网金融个人征信缺乏合理监管标准

（三）我国互联网金融个人征信信息共享渠道不畅

（四）我国互联网金融个人征信用户权益保护不足

四、完善我国互联网金融个人征信法律制度的对策措施

（一）制定专项的互联网金融个人征信法律规定

（二）确立合理的互联网金融个人征信监管标准

（三）构建专门的互联网金融个人征信信息共享机制

（四）完善具体的互联网金融个人征信用户权益保障机制

结语

参考文献

致谢