农村信用社商业化经营的实证研究

摘要

本文以样本信用社和各商业银行作为研究对象旨在从实证检验的角度出发，运用指标对比分析和统计对比分析相结合的实证分析方法，对农村信用社商业化经营进行研究，分析我国农村信用社商业化经营的可行性及其不足以及推进其商业化的政策选择。主要得出以下主要观点： (1)农村信用社总体上是可以商业化经营的，主要从资产收益率的角度讲，而不良资产是阻碍农村信用社商业化经营的主要因素。 (2)农村信用社的盈利还是单一的依赖于传统的存贷业务，缺少中间业务品种，相对于商业银行而言，农村信用社用于投资的资产比例较小。 (3)股权结构是农村信用社商业化经营的关键问题，单一的股权结构是制约其发展和盈利能力的关键。委托代理关系的不完善不健全，内在权利制衡机制的缺乏，都是农村信用社商业化经营需要解决的迫切问题。 (4)农村信用社与商业银行的资本充足状况是完全符合国际规定标准的，只有个别商业银行没有达到,从这一角度来说农村信用社是完全符合商业化经营条件的。 (5)农村信用社资产规模较小，其商业化经营应走联合发展，扩大规模的道路，达到最优化规模水平，另外行政区域划分界限会影响农村信用社商业化经营的进程。 最后，在实证分析的基础上，主要针对结论提出了推进农村信用社商业化经营的相关政策建议。

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第一章导言

第二章农村信用社发展历程及其商业化经营的必要性分析

第三章农村信用社商业化经营的指标对比实证分析

第四章农村信用社商业化经营的因子对比实证分析

第五章促进农村信用社商业化经营的结论与政策建议

参考文献

附录

致谢