金融创新趋势下完善金融监管机制的经济学分析

摘要

在金融全球化和自由化的进程中，金融创新迅速涌现，对金融业的发展起到了极大的推动作用。然而伴随而来的金融风险及其金融危机，往往会给经济发展造成重大破坏。如何对金融创新进行监管，能够在发挥金融创新成果积极作用的同时有效地防范金融创新风险，既是理论界探讨的论题，又是实践界不得不面临的问题。 本文首先论述了金融创新对经济发展的正面和负面作用，然后运用成本收益分析和博弈论方法讨论了金融创新和金融监管之间的关系，得出了本文的观点——合意的金融创新监管是一种在有效防范和抵御金融创新风险的同时推动金融创新发展的机制。接下来在总结西方国家金融创新监管发展趋势的共同特点基础上，借鉴先进经验的同时印证了本文观点。最后在第四章中介绍了我国金融创新存在的问题及发展趋势，结合我国金融创新监管存在的问题提出了完善我国金融创新监管的政策建议。 本文运用了规范分析与实证分析相结合的研究方法，考察了西方发达国家金融创新的历史和现阶段的变革及发展趋势，在此基础上针对我国金融监管的特征和主要问题，提出推进我国金融监管的有效安排。另外，本文还运用博弈论方法建立博弈模型来讨论不同情况下金融创新和监管的博弈关系及其关系的影响因素和作用发生机制。 文章的创新之处表现在研究的切入点比较新颖：在现阶段，金融创新和金融监管都有了新的发展和表现，如何完善金融创新监管机制，使之在为金融创新提供较为宽松环境的同时能够有效防范金融创新风险，并与金融创新协调发展。在文章的最后，本文在前文研究的基础上提出在我国金融创新的具体情况下金融监管存在的一系列问题，进而针对这些问题提出解决的相应对策，这也成为文章的一项创新。

目录

文摘

英文文摘

声明

1.引言

1.1选题背景和意义

1.2文献综述

1.2.1金融监管基本内涵的理论研究

1.2.2金融监管必要性研究

1.2.3金融创新的动因研究

1.2.4金融创新与金融监管之间的关系研究

1.3本文结构体系和主要观点

1.4研究方法及可能的创新之处

1.4.1本文主要的研究方法

1.4.2本文创新之处

2金融创新和金融监管的关系探讨

2.1金融创新对经济的正负面作用

2.1.1金融创新的正面作用

2.1.2金融创新的负面作用

2.2金融创新与金融监管之间关系的经济学分析

2.2.1金融创新与金融监管关系的现实考察

2.2.2金融创新的成本与收益

2.2.3金融监管的成本与收益

2.2.4金融创新和金融监管的博弈

3.西方金融创新趋势下金融监管理论和实践的变革及发展

3.1金融监管更加强调激励相容

3.2由机构型监管向功能型监管转变

3.3监管模式从分业监管转向混业监管

3.4注重金融监管的成本收益权衡

3.5监管重心从合规性监管转向风险性监管

3.6总结

4.我国金融创新的发展趋势下完善金融监管体系的对策

4.1我国金融创新存在的问题

4.1.1微观金融机构缺乏创新动力

4.1.2金融创新供给主体错位

4.1.3金融产品独创性比较低

4.1.4金融创新产品结构单一

4.2我国金融创新的发展趋势

4.2.1在现行金融管制范围内的金融业务创新将出现突破性进展

4.2.2金融体制改革的深化将扩大金融创新的业务范围

4.2.3资产证券化是金融发展的新领域

4.2.4发展衍生金融工具市场成为必然选择

4.2.5分业经营向混业经营发展的趋势不断增强

4.3现阶段我国的金融创新趋势下金融监管存在的问题

4.4完善我国金融监管的建议

4.4.1放松监管，鼓励创新

4.4.2 引入激励相容的监管理念

4.4.3 引入成本——收益的概念

参考文献

致谢