论我国商业银行个人理财业务的风险防范对策

摘要

近年来，我国商业银行个人理财业务呈现出飞速增长趋势。个人理财业务已经成为商业银行开拓市场、寻求新的利润增长点、提高其竞争力的一个重要手段，同时也是居民保值财富的一种方法。但是个人理财业务在快速发展的过程中存在着许多问题与风险，严重的影响了商业银行个人理财业务的健康发展，因此，加强对个人理财业务的风险防范，对于提高商业银行的风险管理水平和增强核心竞争力意义重大。
　　 本文主要从商业银行的角度来分析了我国商业银行个人理财业务发展的现状和存在的风险，认为尽管近年来我国商业银行个人理财业务发展取得了巨大的成绩，但在发展中商业银行个人理财业务也存在着许多问题和风险，如通过理财业务变相高息揽储、违规进入资本市场、产品设计、定价以及销售等方面存在缺陷等等，这些给商业银行带来了较大风险。因此，本文在借鉴国外先进经验的基础上，认为应从完善风险管理体系、健全信息披露制度、合理确定理财产品收益、完善银行内部审核机制、完善个人信用体系等方面来加强对我国商业银行个人理财业务风险的防范。

目录

声明

摘要

1 绪论

1．1 研究背景和意义

1．2 国内外文献综述

1．2．1 国外研究现状

1．2．2 国内研究现状

1．3 研究思路及内容

1．4 研究方法及不足

2 个人理财风险概述

2．1 个人理财业务

2．1．1 个人理财业务的定义

2．1．2 个人理财业务的特点

2．1．3 个人理财业务的分类

2．2 个人理财业务风险

2．2．1 个人理财业务风险的含义

2．2．2 个人理财业务风险的种类

2．3 个人理财业务风险产生的原因

2．3．1 信息不对称理论

2．3．2 金融市场的不确定性

2．4 个人理财业务风险防范的重要性

2．4．1 有利于提高我国商业银行的风险管理水平

2．4．2 有利于我国商业银行市场竞争力的提高

3 我国商业银行个人理财业务的发展现状及面临的主要风险

3．1 我国商业银行个人理财业务发展的现状

3．2 我国商业银行个人理财业务面临的主要风险

3．2．1 通过个人理财业务高息揽储

3．2．2 利用信贷类理财产品调节信贷规模

3．2．3 利用信托类理财产品降低授信门槛

3．2．4 通过理财业务进入资本市场

3．2．5 个人理财业务从业人员素质不高

3．2．6 理财产品销售环节不规范

3．2．7 产品设计和定价上存在缺陷

4 国外商业银行个人理财产品风险防范的经验借鉴

4．1 美国商业银行个人理财产品风险防范的经验

4．1．1 完善的法律和监管体系

4．1．2 专业的理财服务人才

4．1．3 银行加强自身风险管理

4．1．4 重视对中小投资者的保护和教育

4．2 澳大利亚商业银行个人理财产品风险防范的经验

4．2．1 健全的法律体系

4．2．2 培养专业的理财人才

4．3 日本商业银行个人理财产品风险防范的经验

5 加强我国商业银行个人理财业务风险防范的对策

5．1 完善银行内部监督审核机制

5．2 应完善全面的信息披露制度

5．3 要合理确定理财产品的收益率

5．4 建立理财业务统计分析报告制度

5．5 完善个人信用体系

5．6 提高商业银行理财人员专业素养

5．7 改善外部环境

5．7．1 加快我国商业银行混业经营步伐

5．7．2 完善法律法规体系

5．7．3 加强对商业银行个人理财业务的监管

6 结论

参考文献

研究生期间发表的文章

致谢