论我国金融创新监管法律制度的完善——以互联网金融创新为例

摘要

金融创新在经济发展中有重要作用，好的金融创新能造福于社会，促进经济民主化。但是完全放任而不受监管的金融创新，也可能隐藏着欺诈、可能带来金融风险甚至金融危机。充满不确定性的金融创新对现有的金融法律和金融监管体制和监管理念都提出了挑战。
　　金融法律应该如何对待金融创新，金融监管应如何应对金融创新提出的挑战，是本文试图解决的问题。本文第一章主要通过剖析互联网金融创新现象，包括第三方支付、P2P、众筹等，提出究竟何为金融创新，揭示金融创新的进步和其对现存金融法律秩序和金融监管造成的挑战;第二章分析了我国金融监管法律和监管体系现状，提出我国目前应对金融创新存在的不足;第三章总结一些发达经济体应对金融危机和金融创新的经验教训;第四章结合相关金融法律理论，在上述基础上提出完善金融法律和金融监管体系、调整监管机构设置、改进监管方式的若干建议:改进金融监管机构之间的协调，设立综合性金融监管机构;修改法律，创设更具开放性和包容性的法律概念为灵活应对金融创新建立法律基础;加强对监管机构的监督，以防止监管俘获等现象;制定专门法律加强对金融消费者的保护，以利于金融创新和金融行业的健康持续发展;加强与其他国家的监管合作与交流等等。本文认为通过完善和改进对金融创新的监管，能够防止破坏性的金融创新、鼓励有益的金融创新。

目录

声明

摘要

1 引言

2 我国金融创新现象

2．1 金融创新概念的界定

2．2 我国互联网金融产品创新与服务创新

2．2．1 第三方支付：己被纳入常态监管的创新

2．2．2 性质各异的P2P网贷平台

2．2．3 众筹现象

2．2．4 互联网与已有金融工具的结合

2．3 互联网金融创新提出的共同的法律问题

2．3．1 伴随互联网金融创新出现了新类型金融机构

2．3．2 新的综合式的金融法律关系，当事人之间的法律关系需要明确的规范指引

2．3．3 金融消费者保护面临新的问题

2．3．4 创新的金融活动可能隐藏新的金融风险

2．3．5 对金融创新活动和相关机构存在监管空白

2．3．6 金融法律与金融监管需要平衡促进金融创新与防范金融风险

3 我国金融创新法律监管体制现状综述

3．1 金融监管主体架构及应对金融创新的改革

3．1．1 何谓监管

3．1．2 金融监管主体的法律地位

3．1．3 我国主要官方金融监管主体结构

3．1．4 金融创新带来的我国监管架构改革

3．2 金融监管立法体系与监管方式

3．2．1 我国的金融监管规则体系

3．2．2 金融创新带来的我国监管规则变化

3．3 目前我国金融监管体制与金融创新的不适应

4 一些主要经济体金融法律监管体制对金融创新的监管

4．1 美国的金融监管法律体制改革

4．1．1 2007金融危机前美国金融监管体制概述

4．1．2 2008年次贷危机暴发原因及金融监管法律体制的变革

4．2 英国的金融监管体制变革

4．2．1 英国危机前的监管法律体制概述

4．2．2 应对危机的监管法律体制改革

4．3 欧盟金融监管法律体制变革

4．3．1 欧洲金融监管改革的背景

4．3．2 欧洲金融监管框架改革及评价

5 改善我国金融创新监管法律制度

5．1 改进法律和监管体制能够改善金融

5．1 修改现有法律，改革监管主体职能，加强监管协调

5．2 修订相关金融法律，引入更具包容性的概念

5．3 对新设立金融许可制度的评估制度

5．4 创设中立的金融数据与研究中心

5．5 建立对金融监管机构的监督机制

5．6 加强对金融消费者保护的监管机制

5．7 加强金融监管的国际合作

5．7．1 我国现有金融监管法律体制内关于国际合作的内容及实践

5．7．2 我国金融监管国际合作的不足和改善方向

6 结语

参考文献

在学期间发布的学术论文和研究成果

致谢