因應長期照護保險定價的失智症及巴金森氏症馬可夫模型實證

摘要

本研究使用全民健康保险研究资料库中的2005年承保抽样归人档,探讨失智症及巴金森氏症的盛行率,建构多重状态马可夫模型以应用于长期看护保险的设计,并厘订长期看护保险的费率.研究结果显示长期照护保险费率结构中,由健康移转至死亡之趸缴保费最高,其次是失智症,最低是巴金森氏症.由健康移转至失智症后给付10年生存年金之趸缴保费较巴金森氏症高.若分别将健康移转至失智症及巴金森氏症的瞬间转换力增加10%,以反映高龄化导致失智症及巴金森氏症的恶化趋势,以30岁女性为例,首次罹病保险金之趸缴保费增加8.3%,照护保险金之趸缴保费增加8.8%,而身故保险金之趸缴保费则减少1.6%,合计总保费增加2.4%.透过适当的保险给付调整,可以缓和高龄化的生存风险与死亡风险.