信息不对称,农业保险与农户信贷可得性——基于苏北491户农户样本的实证分析

摘要

有效满足农业生产经营主体的融资需求,历来是'三农'发展的重难点之一.中国自2009年明确提出要'探索建立农村信贷与农业保险相结合的银保互动机制'以来,出现了很多创新的做法,在一些地区被认为切实提高了获得信贷的农户数量和融资规模,在另一些地区成效却远不及期望.由此引发的思考是:银保互联的做法是否具备理论基础?即保险究竟能否提高农户信贷可得性?通过怎样的机制得以实现?又应如何将二者'互联'才能更好地发挥作用?在显著的信贷约束和农户有效融资支持手段不足的大环境下,这是有必要深入探讨的问题.论文基于最新的农户意愿调查数据，采用更加匹配的计量模型，对保险改善农户信贷配给的作用提供了进一步的经验证据。论文研究意味着保险可成为提升农户信贷获取能力，平衡农村信贷机构利润诉求与支农目标的现实可行选择，应进一步挖掘保险的作用，支持构建多样化的信贷保险关联机制。为此，建议公共部门应逐步通过专门立法，或对现存相关法律法规的完善，明确对信贷与保险关联机制的肯定。可运用财税等手段支持保险行业扩大农作物保险的品种范围、保障程度和覆盖面，支持保险行业开发针对地方特色信贷作物品种的专门保险产品。