保险契约中信息隐藏行为的博弈分析

摘要

保险是一种对大量同质风险的集中和分散机制,根据行业经营的特点,它要求保险合同双方都应拥有对保险标的全面真实的风险信息,以保证保险契约订立和履行中的公平合理。但是在现实生活中,经常听到人们在抱怨：买保险是“投保容易理赔难”。与此同时,保险公司也在纷纷诉苦：保险欺诈,防不胜防。可见在真实的保险市场上存在着大量的机会主义行为,这种机会主义行为既包括保险合同签订阶段隐藏信息的逆向选择行为,又包括保险合同履行阶段隐藏行动的道德风险行为,其中前者在目前的保险纠纷中占据相当大的部分。因此，本文主要关注的是保险契约签订阶段的一些信息隐藏行为。