《反洗钱法》

摘要： 反洗钱是预防、监测和打击违法犯罪行为的综合治理手段。现行《反洗钱法》以预防为定位的立法目的不能体现其“金融情报中心”的工作特征。以“维护金融秩序”为目的的条文表述混淆了反洗钱保护的法益和洗钱手段之间的关系,“维护司法秩序”的理论学说也只能适用于刑事法律的法益解释。“遏制洗钱犯罪及相关犯罪”的立法借鉴未能考虑语境差异下“犯罪”概念的区别,使非犯罪的违法行为脱离了反洗钱的遏制范围,导致国际沟通的误解。《反洗钱法》的立法目的应回归其行政法和经济法的法律属性,修改其立法目的“为预防、识别、遏制洗钱及相关违法活动,维护国家对违法所得及其他涉案财物的没收和追缴秩序,制定本法”。

摘要： 在办理涉外洗钱案件中,我国反洗钱法存在着与反洗钱刑法规范难以有效衔接、无法对等管辖境外机构和人员等问题.其根本原因在于我国反洗钱立法的被动性、保守性且欠缺体系性考量,以至于反洗钱法域外适用的合规性和有效性不足.在反洗钱监管理念由"规则为本"转向"风险为本"的国际背景下,我国已具备完善反洗钱法域外适用制度的理论和现实基础,应当遵循"风险为本"原则、合法性原则和对等原则,综合运用属地管辖、积极属人管辖和保护管辖等方式,完善我国反洗钱法域外适用制度并实现其预期功效.

摘要： 2月25日,人民银行2021年反洗钱工作电视会议在北京召开。会议充分肯定了2020年人民银行反洗钱工作成绩,分析了当前反洗钱工作形势,对2021年反洗钱重点工作进行了全面部署。人民银行党委委员、副行长刘国强出席会议并讲话。会议认为,人民银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署,认真履行反洗钱工作职责,会同反洗钱工作部际联席会议成员单位攻坚克难,积极推进《反洗钱法》等反洗钱制度修订工作.

摘要： 央行:拟将开发商、房产中介等纳入反洗钱调查特定非金融机构6月1日,央行发布的关于《中华人民共和国反洗钱法(修订草案公开征求意见稿)》公开征求意见的通知中明确,特定非金融机构在从事特定业务时,应当参照金融机构的相关要求履行反洗钱义务。反洗钱法草案中给出了特定非金融机构的定义,其中包括:提供房屋销售、经纪服务的房地产开发企业或者房地产中介机构;从事贵金属现货交易的贵金属交易场所、贵金属交易商。

摘要： 随着国际、国内形势发生深刻变化,现行《反洗钱法》并不能满足反洗钱面临的新要求和新挑战,亟待修订完善。今年6月1日,《反洗钱法(修订草案)》正式面向社会公开征求意见。从内容来看,本次修订扩展了反洗钱概念,强调风险为本的反洗钱理念,明确个人反洗钱义务,新增反洗钱有关制度,弥补了制度短板。

摘要： 我国于2007年正式实施《反洗钱法》,距今已有十三年,为有效打击预防洗钱犯罪,维护金融秩序起到了重要作用.随着近年来全球政治经济的变化,国际与国内洗钱形势日益严峻,洗钱手段也随之隐蔽丰富,反洗钱工作面临着极大的压力与挑战.为此,各国均建立健全了较为完备的反洗钱监管体系.为遏制洗钱犯罪,美国为全球最先制定反洗钱法的国家,其洗钱上游类罪最多、覆盖范围广;英国内外兼修,金融机构将对外预防洗钱犯罪与强化反洗钱内部管理作为本国防范洗钱风险的基础;西班牙则有效落实欧盟反洗钱指令,多措并举,加强受益所有人识别管理.而我国较美国、英国、西班牙在反洗钱监管方面起步较晚,存在立法制度不完善、执法有效性不足等问题.研究通过对美国、英国以及西班牙反洗钱监管机制对比研究,借鉴成熟先进的立法经验,为修订我国《反洗钱法》提出若干建议.

摘要： 相较《反洗钱法》实施之初,反洗钱工作已逐渐从“规则为本”向“风险为本”过渡,反洗钱义务机构的范围从金融机构扩大到特定非金融机构及其他领域,国际反洗钱标准则日趋严格,境外反洗钱监管压力不断加大。现行《反洗钱法》的不足亟需予以修订,从而建立起与全方位开放格局相匹配的现代金融监管体系。

摘要： 目前,金融行动特别工作组(以下简称为FATF)第四轮互评估工作正在全球范围内持续推进。据FATF官方信息,截至2019年2月末已发布69个司法管辖区的互评估报告,其中西班牙早在2014年便直接进入''''常规后续进程'''',也就是通常认为的率先通过了本轮互评估。在40项技术合规性指标方面,西班牙已有38项达标,在完成评估的国家或地区中居首位;

摘要： 《反洗钱法》的出台，标志着我国反洗钱法律体系的初步建立，为今后反洗钱工作打开了一个新的局面，受到了各方的广泛认可。《反洗钱法》于2007年1月1日起正式实施，我们在对这部法律的实施寄予厚望的同时，也要冷静思考当前存在的问题，进一步研究对策，让《反洗钱法》更加有效地实施，真正构筑反洗钱的钢铁长城。为此，本文提出了一些看法。

摘要： 我国自20世纪90年代初以来,虽然制定了基本的刑法典条文,并进行了两次修正,2l世纪又制定了《反洗钱法》,但相关规定仍存在明显的缺陷。本文从犯罪构成要件理论出发,在通过比较中国与外国、联合国有关洗钱犯罪构成要件、总结国外有关洗钱犯罪立法的基础上,提出完善中国洗钱罪犯罪构成的构想。

摘要： 洗钱犯罪活动日益猖獗，犯罪手段日益复杂，对反洗钱工作提出了更高的要求。本文以国际组织、欧美发达国家及发展中国家的反洗钱法律体系为典型，探寻这些反洗钱法律法规的制度与措施，归纳其反洗钱法的运行机制，并结合我国反洗钱立法现状与存在的问题，提出相应的解决措施和建议，对加强我国防范和打击洗钱犯罪活动具有重要的意义。

摘要： 十届全国人大常委会第二十四次会议于2006年10月31日表决通过了《反洗钱法》，这就为2007年上半年加入反洗钱国际组织金融特别工作组(下称FATF)迈出了坚实的一步。本文对我国外汇领域违法洗钱现状进行了分析，阐述了我国外汇领域的违法洗钱渠道和方式，阐述了对洗钱活动手法和特点的规律性分析结果。

摘要： 目前，《反洗钱法》起草领导小组正在对立法所涉及的重大问题进行研究论证，在央行洗钱局与中注协激烈论辩中，本文对中注协的“应对注册会计师报告客户洗钱嫌疑的义务作出豁免”的观点提出了质疑。文章查阅了联合国、有关国际组织和主要国家反洗钱法律法规43份文件，通过数据统计表明，国际社会和多数国家法律规定注册会计师需要承担反洗钱义务，认为会计师职业豁免不是国际法律界主流观点，阐述了国际社会关于注册会计师在反洗钱中承担义务和法律责任的具体规定，并认为在我国已经签署((联合国反腐败公约》(2003年10月)，2004年又成为金融行动特别工作组的观察员情况下，中注协建立注册会计师反洗钱指导准则乃是大势所趋。

摘要： 本文论述了与发展我国私人银行业务相关的主要法律问题.20世纪80年代以来,私人银行业务受到了国际银行业的普遍重视并得以迅速发展.随着中国经济的高速增长、高收入人群的不断涌现,以及中国金融业的全面开放,私人银行业务也悄然在中国兴起.但是,刚刚起步的中国私人银行业务,却受到诸如金融市场、银行体系、专业人才、税率优势、法制环境及征信制度等多种配套条件的束缚.其中所遇到的法律问题主要是:反洗钱义务与发展私人银行业务的矛盾、银行与资产托管客户的基础法律关系不明确、客户财产隐私权的保护、分业经营、分业监管的制度障碍、境外理财的法律障碍、市场准入标准的确定以及私人银行业务的风险管理等.如果这些法律问题不能得到妥善解决,我国私人银行业务将难以顺利发展.本文仅仅是提出问题,以期引起对这些问题的研究的重视.

摘要： 本文论述了与发展我国私人银行业务相关的主要法律问题.20世纪80年代以来,私人银行业务受到了国际银行业的普遍重视并得以迅速发展.随着中国经济的高速增长、高收入人群的不断涌现,以及中国金融业的全面开放,私人银行业务也悄然在中国兴起.但是,刚刚起步的中国私人银行业务,却受到诸如金融市场、银行体系、专业人才、税率优势、法制环境及征信制度等多种配套条件的束缚.其中所遇到的法律问题主要是:反洗钱义务与发展私人银行业务的矛盾、银行与资产托管客户的基础法律关系不明确、客户财产隐私权的保护、分业经营、分业监管的制度障碍、境外理财的法律障碍、市场准入标准的确定以及私人银行业务的风险管理等.如果这些法律问题不能得到妥善解决,我国私人银行业务将难以顺利发展.本文仅仅是提出问题,以期引起对这些问题的研究的重视.

摘要： 本文论述了与发展我国私人银行业务相关的主要法律问题.20世纪80年代以来,私人银行业务受到了国际银行业的普遍重视并得以迅速发展.随着中国经济的高速增长、高收入人群的不断涌现,以及中国金融业的全面开放,私人银行业务也悄然在中国兴起.但是,刚刚起步的中国私人银行业务,却受到诸如金融市场、银行体系、专业人才、税率优势、法制环境及征信制度等多种配套条件的束缚.其中所遇到的法律问题主要是:反洗钱义务与发展私人银行业务的矛盾、银行与资产托管客户的基础法律关系不明确、客户财产隐私权的保护、分业经营、分业监管的制度障碍、境外理财的法律障碍、市场准入标准的确定以及私人银行业务的风险管理等.如果这些法律问题不能得到妥善解决,我国私人银行业务将难以顺利发展.本文仅仅是提出问题,以期引起对这些问题的研究的重视.

摘要： 本文论述了与发展我国私人银行业务相关的主要法律问题.20世纪80年代以来,私人银行业务受到了国际银行业的普遍重视并得以迅速发展.随着中国经济的高速增长、高收入人群的不断涌现,以及中国金融业的全面开放,私人银行业务也悄然在中国兴起.但是,刚刚起步的中国私人银行业务,却受到诸如金融市场、银行体系、专业人才、税率优势、法制环境及征信制度等多种配套条件的束缚.其中所遇到的法律问题主要是:反洗钱义务与发展私人银行业务的矛盾、银行与资产托管客户的基础法律关系不明确、客户财产隐私权的保护、分业经营、分业监管的制度障碍、境外理财的法律障碍、市场准入标准的确定以及私人银行业务的风险管理等.如果这些法律问题不能得到妥善解决,我国私人银行业务将难以顺利发展.本文仅仅是提出问题,以期引起对这些问题的研究的重视.

摘要： 本文论述了与发展我国私人银行业务相关的主要法律问题.20世纪80年代以来,私人银行业务受到了国际银行业的普遍重视并得以迅速发展.随着中国经济的高速增长、高收入人群的不断涌现,以及中国金融业的全面开放,私人银行业务也悄然在中国兴起.但是,刚刚起步的中国私人银行业务,却受到诸如金融市场、银行体系、专业人才、税率优势、法制环境及征信制度等多种配套条件的束缚.其中所遇到的法律问题主要是:反洗钱义务与发展私人银行业务的矛盾、银行与资产托管客户的基础法律关系不明确、客户财产隐私权的保护、分业经营、分业监管的制度障碍、境外理财的法律障碍、市场准入标准的确定以及私人银行业务的风险管理等.如果这些法律问题不能得到妥善解决,我国私人银行业务将难以顺利发展.本文仅仅是提出问题,以期引起对这些问题的研究的重视.

摘要： 本公开涉及用于挖掘和分析数据以标识洗钱者的反洗钱平台。对于洗钱调查中涉及的第一实体集合，平台可以获得针对目标实体的目标实体信息以及相关实体集合的相关实体信息。平台可以分析目标实体信息和相关实体信息以标识洗钱候选。平台可以确定指示目标实体与一个或多个相关实体之间的相似度的一个或多个关系。平台可以生成图数据结构，其使用一个或多个关系来将目标实体和一个或多个相关实体相关联。平台可以确定目标实体的得分和一个或多个相关实体的一个或多个得分。平台可以提供指示目标实体和/或一个或多个相关实体是否可能从事洗钱的推荐。

摘要： 本说明书实施例提供反洗钱模型训练方法、反洗钱方法以及装置，其中所述反洗钱模型训练方法包括：获取训练样本集，其中，训练样本集包括多个样本用户的特征数据以及各样本用户是否存在洗钱行为的标注信息，每个样本用户具有多个特征数据；利用多个样本用户的特征数据、各特征数据对应的预设权重以及各样本用户的标注信息，对预设神经网络进行迭代训练，得到训练后的反洗钱模型，综合考虑了用户的多个特征数据，并且针对不同的特征数据对应预设有权重，则在训练时，利用多个样本用户的特征数据、各特征数据对应的预设权重以及各样本用户的标注信息进行迭代训练，使训练得到的反洗钱模型更加精准，提高了反洗钱的识别准确度。

摘要： 本申请提供一种反洗钱管理平台及反洗钱方法。该平台包括：客户准入系统、可疑交易识别系统、黑名单系统和高风险客户管理系统；客户准入系统用于获取开户的客户数据，并利用预设规则对客户数据进行异常识别，将识别结果为异常的客户数据进行告警；可疑交易识别系统用于获取大额交易数据和交易数据对应的目标客户数据和账户数据，根据交易数据、目标客户数据和账户数据识别交易数据是否为可疑交易；黑名单系统用于存储多种名单类型的黑名单客户，并根据每种名单类型设置对应的管控措施；高风险客户管理系统用于识别高风险客户，并划分高风险客户等级。本申请的反洗钱管理平台能够综合各个系统对交易进行分析，提高了反洗钱监测的效率及准确性。

摘要： 本申请实施例提供一种基于反洗钱模型迁移的交易反洗钱方法及装置，方法包括：将目标交易对应的交易数据输入预设的目标反洗钱模型中，并将该目标反洗钱模型的输出作为目标交易的洗钱预测结果，目标反洗钱模型是预先基于标准反洗钱模型和第二历史交易数据集训练得到，标准反洗钱模型为预先应用预设的GBDT方式和第一历史交易数据集训练得到，第一历史交易数据集的数据量大于第二历史数据集的数据量；若基于洗钱预测结果确定目标交易为洗钱交易，则输出针对该目标交易的洗钱告警信息以阻止交易达成。本申请能够在有效降低自身企业训练反洗钱模型所需的数据量、成本及时间的同时，提高洗钱预测结果的准确性及可靠性，进而提高交易安全性及可靠性。

摘要： 本公开涉及用于挖掘和分析数据以标识洗钱者的反洗钱平台。对于洗钱调查中涉及的第一实体集合，平台可以获得针对目标实体的目标实体信息以及相关实体集合的相关实体信息。平台可以分析目标实体信息和相关实体信息以标识洗钱候选。平台可以确定指示目标实体与一个或多个相关实体之间的相似度的一个或多个关系。平台可以生成图数据结构，其使用一个或多个关系来将目标实体和一个或多个相关实体相关联。平台可以确定目标实体的得分和一个或多个相关实体的一个或多个得分。平台可以提供指示目标实体和/或一个或多个相关实体是否可能从事洗钱的推荐。

摘要： 本发明涉及信息技术领域，提供了一种反洗钱可疑交易数据的监测方法及装置。主旨在于解决在数据传输、存储和加工过程中增加校验环节，防止文件数量、文件字段发生缺失，避免字段信息的基本逻辑发生错误，而直接影响数据分析质量的问题，方案包括，数据源检测任务，实现系统时钟扫描，获取上游系统数据准备情况，当上游系统在文件共享区域生成包含了客户发洗钱数据的文件时,标志数据已经准备完毕,否则继续等待；当搜索到上游系统在文件共享区域生成的文件时,进行数据抽取，获取反洗钱数据，反洗钱数据包括客户数据、交易数据和账户数据；根据所述反洗钱数据，生成所述基础数据表；调用反洗钱可疑模型对所述基础数据表进行数据筛查，生成筛查结果。

摘要： 本发明提供一种反洗钱识别方法、装置、计算机设备及存储介质，所述方法包括：获取多个用户的交易记录样本，对所述交易记录样本进行预处理以符合第一规则要求；获取交易记录样本中包含的第一样本特征，利用卷积神经网络训练预备识别模型，根据所述预备识别模型对第一样本特征的输出数据从所述第一样本特征中选取第二样本特征；利用lightGBM模型和Catboost模型从第二样本特征中选取第三样本特征；利用所述第三样本特征分别对所述CNN模型、所述LGB模型以及Catboost模型进行训练，以得到第一识别模型、第二识别模型和第三识别模型；将目标用户的当前交易记录分别输入所述第一识别模型、所述第二识别模型和所述第三识别模型，以确定目标用户的交易行为是否存在洗钱风险。

摘要： 本申请提供了一种多银行参与的反洗钱判别方法及相关应用设备，可应用于金融领域，该方法包括：将获取到的目标客户的存取钱操作信息输入至中央隐私计算数据模型，得到目标客户的洗钱风险概率因子；中央隐私计算数据模型是根据各个银行数据库上传的模型进行融合、优化得到的；每一个银行数据库上传的模型是利用自身数据对相应中央隐私计算数据模型进行训练得到的；在判断出洗钱风险概率因子超过预设阈值时，判定目标客户存在洗钱操作风险；也即，本申请可以打破多银行系统之间的壁垒，利用隐私计算技术，交换各银行之间的加密参数，联合计算建模，解决了现有相关方案只能通过单个银行自身的数据来判别客户是否存在风险行为，判别精度低的问题。

摘要： 本发明涉及一种基于交易图谱的快速反洗钱检测方法，具体包括：S1、获取交易数据流，构建有向图结构形成交易图谱；S2、对交易图谱进行初步判断，若命中则阻止该交易，否则发送到基于位置信息的图神经网络；S3、根据各节点的交易特征进行特征学习，聚合出节点特征与全图特征；S4、根据节点特征与全图特征对节点间交易进行预测，若为高危则进行专家判别，发送到历史交易数据库，若为低危则记录交易结果并发送到历史交易数据库；S5、历史交易数据库根据交易结果对网络进行更新。与现有技术相比，本发明具有充分考虑交易随时间变化的情况，提高对交易监测的精准性，发现网络中的潜在社交关系，提高反洗钱检测结果的准确性和覆盖率等优点。

摘要： 本发明涉及一种反洗钱监测方法、装置和系统，方法包括：预先创建多个反洗钱模型；获取当前资金交易信息，信息包括：客户主体、当前资金交易行为信息和交易对象主体，将客户主体和交易对象主体作为目标客户；基于目标用户的用户标识，调用目标用户的账户历史信息，账户历史信息包括：历史交易总次数、历史换卡次数、多个历史开户日期、以及多组历史资金交易行为信息；根据当前资金交易信息和/或账户历史信息生成多个监测数据组；将待监测数据输入至相对应的反洗钱模型中，输出用于表征待监测数据是否命中与之对应的反洗钱模型上设置的反洗钱模型判断规则的标记信息；根据所有反洗钱模型上输出的标记信息确定目标客户是否为高风险客户。