基于互联网的不动产预抵押系统及不动产预告登记抵押方法

摘要

本发明公开了一种基于互联网的不动产预抵押系统及不动产预告登记抵押方法，其中不动产预抵押系统：银行客户端,用于查询房产预告登记信息、提交房产期转现请求，接收和打印电子证照；不动产登记审核模块，用于审批房产期转现请求，根据预告登记信息建立案卷生成证号、登薄，并调用预抵押数据进行房产期转现操作，生成电子证照，并推送至银行客户端；加解密模块，用于对往来银行客户端和不动产登记审核模块的信息进行加解密；电子签章模块，用于对全流程中电子附件进行电子签名或电子盖章；文件转换模块，用于转换需证照数据。在银行即可完成全电子化，一站式申请、交易、出证、放款，大幅提升交易效率，便捷安全。

说明书

技术领域

本发明涉及互联网金融技术领域，具体涉及一种基于互联网的不动产预抵押系统及不动产预告登记抵押方法。

背景技术

不动产抵押是以不动产作为抵押品的信用行为：债务人在法律上把不动产所有权转让给债权人，但债权人并不占有不动产；以不动产担保的债务一经偿付，不动产所有权的转让便立即失效。因此，虽然发生债务时不动产被有条件地转让了，但是在全部债务偿清后，所有权马上就被收回。作为抵押品的不动产一般为土地和房屋等。

随着国内金融改革的进一步深入，金融市场准入进一步开放，市场竞争也日益激烈，银行金融机构作为提供不动产抵押贷款的主要主体，其具有正规的抵押流程。

现有的银行抵押贷款流程通常为线下的，借贷人需要在银行与不动产中心之间来回奔走，且材料审核的各个环节无法自动衔接，导致借贷放款周期短则一周，尤其遇到审核材料不通过，借贷放款周期延长至数月的情况也是屡见不鲜。

另外，现有的银行抵押贷款一般需要借贷人持有房产证才能办理。目前，只有预告登记证的情况一般不能进行抵押贷款，给贷款人带来许多不便。

故此，现有的不动产抵押系统及不动产登记抵押方法均有待于进一步完善。

发明内容

本发明的目的是为了克服现有技术中的不足之处，提供一种申请人在银行即可完成全电子化，一站式申请、交易、出证、放款，大幅提升交易效率，减少人员接触，降低交易整个交易成本，便捷安全的基于互联网的不动产预抵押系统。

本发明另一个目的提供一种基于上述不动产预抵押系统的不动产预告登记抵押方法。

就不动产预抵押系统而言，为了达到上述目的，本发明采用以下方案：一种基于互联网的不动产预抵押系统，其特征在于包括有：

银行外挂系统，用于供银行工作人员查询不动产信息查询；接收智慧终端系统发送的查询结果，并根据查询结果选择需要进行预抵押的房产进行核验；向智慧终端系统提交需核验的房产信息；用于接收智慧终端系统推送的核验结果，并根据核验结果进行抵押贷款；用于向智能终端机器人发送预抵押合同并推送相关信息；用于接收智慧终端系统发送的预抵押办理结果、加密附件、签章电子证照；用于供银行在接收到预抵押办理结果、加密附件、签章电子证照后向抵押申请人发放贷款；

智慧终端机器人，用于接收银行外挂系统推送的预抵押合同和相关信息；供抵押申请人进行身份验证机人脸识别；供抵押申请人选择所需办理预抵押的房产，填写不动产预抵押申请表并进行签字和指纹按压登簿，并提交至智能终端系统；

智能终端系统，用于接收银行外挂系统发送的查询信息和不动产信息智能校验信息，对查询信息、不动产信息智能校验信息进行加密后发送至不动产审核系统；用于接收由不动产审核系统返回的审核结果信息和校验信息，加密后推送至银行外挂系统；用于接收由智慧终端机器人发送的预抵押登薄请求信息，加密后发送至不动产审核系统；用于接收不动产审核系统发送的登簿结果及加密附件、签章电子证照，并推送至银行外挂系统；

不动产审核系统，用于接收由智慧终端系统发送的不动产查询信息、不动产信息智能校验信息；用于对不动产查询信息、不动产信息智能校验信息进行查询或校验，并将结果返回至智慧终端系统；用于审批房产期转现请求，根据预告登记信息建立案卷生成证号、登薄，并调用预抵押数据进行房产期转现操作，生成电子证照，并推送至智慧终端系统。

作为本发明基于互联网的不动产预抵押系统的另一种改进，还包括有：

加解密模块，用于对往来智能终端机器人、银行外挂系统、智能终端系统和不动产登记审核系统的信息进行加解密；

电子签章模块，用于对全流程中电子附件进行电子签名或电子盖章；

文件转换模块，用于转换需盖章的证照数据和转换已加盖电子印章的电子证照。

就不动产预抵押方法而言，为了达到上述目的，本发明采用以下方案：

本发明基于如上所述不动产预抵押系统的不动产预抵押方法，其特征在于包括以下步骤：

S1、获取抵押申请的授权后，通过银行外挂系统将不动产信息查询请求信息发送至不动产审核系统，通过智慧终端系统进行加密后，发送至不动产审核系统查询该房产的详细信息；

S2、通过不动产审核系统对步骤S1的查询请求信息进行解密后，根据接收的查询请求信息进行查询，并将查询结果返回智能终端系统，经过智能终端系统加密后，将查询结果推送至银行外挂系统；

S3、通过银行外挂系统选择需要进行预抵押的房产，并将该房产信息发送至智慧终端系统进行加密，然后发送至不动产审核系统进行核验；

S4、通过不动产审核系统对接收到的核验请求信息进行解密，然后进行核验，并将核验结果返回智慧终端系统进行加密后推送至银行外挂系统；

S5、通过银行外挂系统接受核验结果并解密，若继续进行抵押贷款，则执行S6，若放弃，则终止；

S6、通过银行外挂系统向智慧终端机器人发送贷款合同和推送抵押流程信息；

S7、抵押申请人通过智慧终端机器人进行身份验证和人脸识别，然后旋转所需办理与抵押的房产；

S8、通过智慧终端机器人填写不动产预抵押申请表，完善抵押资料所需附件，并进行签字和指纹按压后，生产登薄请求信息，通过服务器进行加密后发送智慧终端系统进行智能校验，校验通过后通过智慧终端系统加密后发送至不动产审核系统进行房产期转现审核；

S9、通过不动产审核系统对登薄请求信息解密后进行二次校验，然后进行房产期转现审核，审核通过后自动建立案卷生成证号、登薄，并调用预抵押数据进行房产期转现操作，生成电子证照，返回智慧终端系统；

S10、通过智慧终端系统对登薄结果、加密附件、签字电子证照进行加密后发送至银行外挂系统；

S11、银行通过银行外挂系统接收和确认登薄结果、加密附件、签字电子证照并发放贷款。

作为本发明不动产预抵押方法的另一种改进，步骤S1中所述房产的详细信息包括房产的单元号、证号。

作为本发明不动产预抵押方法的另一种改进，步骤S3中校验结果包括每个不动产是否可以进行预抵押、每个不动产的当前抵押顺位。

作为本发明不动产预抵押方法的另一种改进，步骤S9中房产期转现审核包括S91、提交的预抵押信息是否满足不动产登记要求；S92、判断提交的预抵押信息是否为系统智能登记的预告登记。

作为本发明不动产预抵押方法的另一种改进，步骤S8中所述附件包括电子委托书、合同信息表、买卖合同。

综上所述，本发明相对于现有技术其有益效果是：本发明客户授权进行不动产信息查询时：系统分别对全流程电子附件进行国密算法加解密和启用CA电子签章，切实保障数据传输安全、数据安全可靠。客户进行资料提交时：通过数据安全加解密及签名验签、CA签章，确保数据安全。双方的数据交互通过安全性较高的硬加密形式进行签名、加密，并采用国密算法。对全流程电子附件启用 CA 进行电子签名、电子签章处理，确保交易的不可篡改性、防抵赖性。文件转换系统：生成电子证照时服务器密码机支持密钥对生成、服务器证书 签发、数据签名、数据签名验证、数据加解密、对称加解密、数据摘要、数字信封等功能，储存电子印章密钥。进一步提高数据安全性。电子签章系统：采用智能密码钥匙以及相关软硬件提供密码服务支撑。支持SM2、SM3算法，具有电子印章制作、印章管理、对文档进行签章及验证等功能。

附图说明

图1为本发明的流程示意图。

图2为本发明期转现的流程示意图。

图3为本发明的预抵押流程图。

具体实施方式

以下结合附图，对本发明上述的和另外的技术特征和优点作更详细的说明。

实施例1

一种基于互联网的不动产预抵押系统，包括有：

银行客户端,用于查询房产预告登记信息、提交房产期转现请求，接收和打印电子证照；

不动产登记审核模块，用于审批房产期转现请求，根据预告登记信息建立案卷生成证号、登薄，并调用预抵押数据进行房产期转现操作，生成电子证照，并推送至银行客户端；

加解密模块，用于对往来银行客户端和不动产登记审核模块的信息进行加解密；

电子签章模块，用于对全流程中电子附件进行电子签名或电子盖章；

文件转换模块，用于转换需盖章的证照数据和转换已加盖电子印章的电子证照。

实施例2

本发明基于不动产预抵押系统的不动产预抵押方法，包括以下步骤：

S1、抵押申请人通过银行客户端进行人证对比和录入指纹信息和签名信息后进行授权，获得授权后，银行工作人员通过银行客户端录入房产预告登记信息和上传预告登记证向不动产登记系统发出查询该房产是否符合期转现要求的请求；

S2、通过加解密模块对步骤S1中的请求信息进行加密，并将加密后的查询请求信息发送至不动产登记审核模块；本发明中采用国密算法进行加解密，切实保障数据传输安全、数据安全可靠。

S3、不动产登记审核模块接收查询请求信息，通过加解密模块进行解密后，根据接收的查询请求信息进行房产期转现审核：

S31、提交的预抵押信息是否满足不动产登记要求，若满足，执行步骤S32；

S32、判断提交的预抵押信息是否为系统智能登记的预告登记，若是预告登记，向银行客户端推送可以期转现申请通知；若不符合要求，推送不符合期转现申请通知；

S4、若查询结果符合房产期转现条件，抵押申请人或银行工作人员通过银行客户端完善抵押资料所需附件，其中所述附件包括电子委托书、申请表、合同信息表、买卖合同。通过加解密模块对抵押资料、附件和房产期转现申请信息进行加密，并通过文件转换模块对需盖章的证照数据进行转换，然后发送至不动产登记审核模块；

S5、不动产登记审核模块通过加解密模块对接收到的抵押资料和房产期转现申请信息进行解密，自动建立案卷生成证号、登薄，并调用预抵押数据进行房产期转现操作，生成电子证照，通过文件转换模块对已盖电子印章的电子证照进行转换，然后推送至银行客户端；

S6、银行客户端接收电子证照信息，打印电子证照，办理抵押贷款手续。

实施例3

本发明一种基于互联网的不动产预抵押系统，包括有：

银行外挂系统，用于供银行工作人员查询不动产信息查询；接收智慧终端系统发送的查询结果，并根据查询结果选择需要进行预抵押的房产进行核验；向智慧终端系统提交需核验的房产信息；用于接收智慧终端系统推送的核验结果，并根据核验结果进行抵押贷款；用于向智能终端机器人发送预抵押合同并推送相关信息；用于接收智慧终端系统发送的预抵押办理结果、加密附件、签章电子证照；用于供银行在接收到预抵押办理结果、加密附件、签章电子证照后向抵押申请人发放贷款；

智慧终端机器人，用于接收银行外挂系统推送的预抵押合同和相关信息；供抵押申请人进行身份验证机人脸识别；供抵押申请人选择所需办理预抵押的房产，填写不动产预抵押申请表并进行签字和指纹按压登簿，并提交至智能终端系统；

智能终端系统，用于接收银行外挂系统发送的查询信息和不动产信息智能校验信息，对查询信息、不动产信息智能校验信息进行加密后发送至不动产审核系统；用于接收由不动产审核系统返回的审核结果信息和校验信息，加密后推送至银行外挂系统；用于接收由智慧终端机器人发送的预抵押登薄请求信息，加密后发送至不动产审核系统；用于接收不动产审核系统发送的登簿结果及加密附件、签章电子证照，并推送至银行外挂系统；

不动产审核系统，用于接收由智慧终端系统发送的不动产查询信息、不动产信息智能校验信息；用于对不动产查询信息、不动产信息智能校验信息进行查询或校验，并将结果返回至智慧终端系统；用于审批房产期转现请求，根据预告登记信息建立案卷生成证号、登薄，并调用预抵押数据进行房产期转现操作，生成电子证照，并推送至智慧终端系统。

还包括有：

加解密模块，用于对往来智能终端机器人、银行外挂系统、智能终端系统和不动产登记审核系统的信息进行加解密；

电子签章模块，用于对全流程中电子附件进行电子签名或电子盖章；

文件转换模块，用于转换需盖章的证照数据和转换已加盖电子印章的电子证照。

实施例4

本发明不动产预抵押系统的不动产预抵押方法，包括以下步骤：

S1、获取抵押申请的授权后，通过银行外挂系统将不动产信息查询请求信息发送至不动产审核系统，通过智慧终端系统进行加密后，发送至不动产审核系统查询该房产的详细信息；

S2、通过不动产审核系统对步骤S1的查询请求信息进行解密后，根据接收的查询请求信息进行查询，并将查询结果返回智能终端系统，经过智能终端系统加密后，将查询结果推送至银行外挂系统；

S3、通过银行外挂系统选择需要进行预抵押的房产，并将该房产信息发送至智慧终端系统进行加密，然后发送至不动产审核系统进行核验；

S4、通过不动产审核系统对接收到的核验请求信息进行解密，然后进行核验，并将核验结果返回智慧终端系统进行加密后推送至银行外挂系统；

S5、通过银行外挂系统接受核验结果并解密，若继续进行抵押贷款，则执行S6，若放弃，则终止；

S6、通过银行外挂系统向智慧终端机器人发送贷款合同和推送抵押流程信息；

S7、抵押申请人通过智慧终端机器人进行身份验证和人脸识别，然后旋转所需办理与抵押的房产；

S8、通过智慧终端机器人填写不动产预抵押申请表，完善抵押资料所需附件，并进行签字和指纹按压后，生产登薄请求信息，通过服务器进行加密后发送智慧终端系统进行智能校验，校验通过后通过智慧终端系统加密后发送至不动产审核系统进行房产期转现审核；

S9、通过不动产审核系统对登薄请求信息解密后进行二次校验，然后进行房产期转现审核，审核通过后自动建立案卷生成证号、登薄，并调用预抵押数据进行房产期转现操作，生成电子证照，返回智慧终端系统；

S10、通过智慧终端系统对登薄结果、加密附件、签字电子证照进行加密后发送至银行外挂系统；

S11、银行通过银行外挂系统接收和确认登薄结果、加密附件、签字电子证照并发放贷款。

其中步骤S1中所述房产的详细信息包括房产的单元号、证号。步骤S3中校验结果包括每个不动产是否可以进行预抵押、每个不动产的当前抵押顺位。步骤S9中房产期转现审核包括S91、提交的预抵押信息是否满足不动产登记要求；S92、判断提交的预抵押信息是否为系统智能登记的预告登记。步骤S8中所述附件包括电子委托书、合同信息表、买卖合同。

本发明中可以不动产登记审核模块安装在不动产登记部门，可以设置单独的预告登记流程并给予标识，用来区别在窗口申请办理的预告登记。本发明预抵押系统和预抵押方法可以实现申请人在银行即可完成全电子化，一站式申请、交易、放款。解决了只有预告登记证难以进行抵押贷款的问题。整个交易过程数分钟即可完成从申请到放款的全过程，在保证信息安全的前提下，大幅提升交易效率，减少人员接触，降低交易整个交易成本，方便了广大人民群众。

以上显示和描述了本发明的基本原理和主要特征以及本发明的优点。本行业的技术人员应该了解，本发明不受上述实施例的限制，上述实施例和说明书中描述的只是说明本发明的原理，在不脱离本发明精神和范围的前提下，本发明还会有各种变化和改进，这些变化和改进都落入要求保护的本发明范围内。本发明要求保护范围由所附的权利要求书及其等效物界定。