贷款客户的贷款信息核实方法及装置

摘要

本发明提出了一种贷款客户的贷款信息核实方法及装置，涉及计算机数据处理技术领域，该方法包括：依据银行存储的交易数据，确定各个贷款客户的风险矩阵；依据风险矩阵，确定银行的标准贷款客户；接收第一贷款客户的贷款申请；依据第一贷款客户的交易数据，确定第一贷款客户的渠道交易矩阵；依据渠道交易矩阵，确定第一贷款客户的参考贷款客户，其中，该参考贷款客户是银行的标准贷款客户；依据第一贷款客户的参考贷款客户，对第一贷款客户的贷款申请的贷款信息进行核实。本发明通过分析贷款客户的风险来实现对贷款信息的核实，能够有效控制信息核实的风险，降低核实的人工成本，提高核实效率的准确性，为银行的数据化风险控制提供有力的技术支持。

说明书

技术领域

本发明涉及计算机数据处理技术领域，尤指一种贷款客户的贷款信息核实方法及装置。

背景技术

本部分旨在为权利要求书中陈述的本发明实施例提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。

在客户办理贷款业务时，需要提供各种各样的信息，比如消费证明、收入证明、财力证明。目前，银行需要依靠经验来对这些信息进行核实，这不仅需要花费银行大量的时间和精力，而且极有可能发现不了隐藏的风险。

综上来看，亟需一种可以克服上述缺陷，能够对贷款客户的贷款信息进行高效准确核实的技术方案。

发明内容

为解决现有技术存在的问题，本发明提出了一种贷款客户的贷款信息核实方法及装置。

在本发明实施例的第一方面，提出了一种贷款客户的贷款信息核实方法，包括：

依据银行存储的交易数据，确定各个贷款客户的风险矩阵；

依据风险矩阵，确定银行的标准贷款客户；

接收第一贷款客户的贷款申请；

依据第一贷款客户的交易数据，确定第一贷款客户的渠道交易矩阵；

依据渠道交易矩阵，确定第一贷款客户的参考贷款客户，其中，该参考贷款客户是银行的标准贷款客户；

依据第一贷款客户的参考贷款客户，对第一贷款客户的贷款申请的贷款信息进行核实。

在本发明实施例的第二方面，提出了一种贷款客户的贷款信息核实装置，包括：

风险矩阵确定模块，用于依据银行存储的交易数据，确定各个贷款客户的风险矩阵；

标准贷款客户确定模块，用于依据风险矩阵，确定银行的标准贷款客户；

贷款申请接收模块，用于接收第一贷款客户的贷款申请；

数据处理模块，用于依据第一贷款客户的交易数据，确定第一贷款客户的渠道交易矩阵；

参考贷款客户确定模块，用于依据渠道交易矩阵，确定第一贷款客户的参考贷款客户，其中，该参考贷款客户是银行的标准贷款客户；

信息核实模块，用于依据第一贷款客户的参考贷款客户，对第一贷款客户的贷款申请的贷款信息进行核实。

在本发明实施例的第三方面，提出了一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现贷款客户的贷款信息核实方法。

在本发明实施例的第四方面，提出了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现贷款客户的贷款信息核实方法。

在本发明实施例的第五方面，提出了一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现贷款客户的贷款信息核实方法。

本发明提出的贷款客户的贷款信息核实方法及装置依据银行存储的交易数据，确定各个贷款客户的风险矩阵；依据风险矩阵，确定银行的标准贷款客户；接收第一贷款客户的贷款申请；依据第一贷款客户的交易数据，确定第一贷款客户的渠道交易矩阵；依据渠道交易矩阵，确定第一贷款客户的参考贷款客户，其中，该参考贷款客户是银行的标准贷款客户；依据第一贷款客户的参考贷款客户，对第一贷款客户的贷款申请的贷款信息进行核实，本发明通过分析贷款客户的风险来实现对贷款信息的核实，能够有效控制信息核实的风险，降低核实的人工成本，提高核实效率的准确性，为银行的数据化风险控制提供有力的技术支持。

附图说明

为了更清楚地说明本申请实施例技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本申请的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其它的附图。

图1是本发明一实施例的贷款客户的贷款信息核实方法流程示意图。

图2是本发明一具体实施例的确定各个贷款客户的风险矩阵的流程示意图。

图3是本发明一具体实施例的确定银行的标准贷款客户的流程示意图。

图4是本发明一具体实施例的确定第一贷款客户的渠道交易矩阵的流程示意图。

图5是本发明一具体实施例的确定第一贷款客户的参考贷款客户的流程示意图。

图6是本发明一实施例的贷款客户的贷款信息核实装置架构示意图。

图7是本发明一实施例的计算机设备结构示意图。

具体实施方式

下面将参考若干示例性实施方式来描述本发明的原理和精神。应当理解，给出这些实施方式仅仅是为了使本领域技术人员能够更好地理解进而实现本发明，而并非以任何方式限制本发明的范围。相反，提供这些实施方式是为了使本公开更加透彻和完整，并且能够将本公开的范围完整地传达给本领域的技术人员。

本领域技术人员知道，本发明的实施方式可以实现为一种系统、装置、设备、方法或计算机程序产品。因此，本公开可以具体实现为以下形式，即：完全的硬件、完全的软件(包括固件、驻留软件、微代码等)，或者硬件和软件结合的形式。

根据本发明的实施方式，提出了一种贷款客户的贷款信息核实方法及装置，涉及计算机数据处理技术领域。

下面参考本发明的若干代表性实施方式，详细阐释本发明的原理和精神。

图1是本发明一实施例的贷款客户的贷款信息核实方法流程示意图。如图1所示，该方法包括：

S1，依据银行存储的交易数据，确定各个贷款客户的风险矩阵；

S2，依据风险矩阵，确定银行的标准贷款客户；

S3，接收第一贷款客户的贷款申请；

S4，依据第一贷款客户的交易数据，确定第一贷款客户的渠道交易矩阵；

S5，依据渠道交易矩阵，确定第一贷款客户的参考贷款客户，其中，该参考贷款客户是银行的标准贷款客户；

S6，依据第一贷款客户的参考贷款客户，对第一贷款客户的贷款申请的贷款信息进行核实。

为了对上述贷款客户的贷款信息核实方法进行更为清楚的解释，下面结合每一步骤来进行详细说明。

在S1中，参考图2，依据银行存储的交易数据，确定各个贷款客户的风险矩阵的具体方法为：

S11，对于每个贷款客户，获取该贷款客户的关联客户；

S12，对于每个客户类别，依据该贷款客户的关联客户，确定该贷款客户对应该客户类别的交易数据；

S13，对于每个风险类别，依据该贷款客户对应该客户类别的交易数据，确定该贷款客户对应该客户类别和该风险类别的风险概率；

S14，确定该贷款客户的风险矩阵，其中，该风险矩阵的行对应各个客户类别，列对应各个风险类别，该风险矩阵的每个元素的值等于该贷款客户对应该元素对应的客户类别和该元素对应的风险类别的风险概率。

在S2中，参考图3，依据风险矩阵，确定银行的标准贷款客户的具体方法为：

S21，对于每个贷款客户的风险矩阵，依据该风险矩阵的行数与列数，对该风险矩阵进行补0，获得该贷款客户的风险方阵；

S22，依据风险方阵，确定银行的标准贷款客户。

在一实施例中，(S22)依据风险方阵，确定银行的标准贷款客户，包括：

将该贷款客户的风险方阵的特征值作为该贷款客户对应的特征值；

依据特征值，确定银行的标准贷款客户。

在实际应用场景中，当该贷款客户对应的特征值的模长都小于设定的第一阈值时，将该贷款客户作为银行的标准贷款客户。

在S3中，接收第一贷款客户的贷款申请；客户可以通过线上(APP)或者线下(银行网点)发起贷款申请。

在S4中，参考图4，依据第一贷款客户的交易数据，确定第一贷款客户的渠道交易矩阵的具体方法为：

S41，对于每个交易渠道和该交易渠道的每类交易，从第一贷款客户对应该交易渠道的交易数据，确定第一贷款客户对应该交易渠道和该交易的交易值；

S42，确定第一贷款客户的渠道交易矩阵，其中，该渠道交易矩阵的行对应各个交易渠道，列对应各个交易；对于该渠道交易矩阵的每个元素，如果该元素对应的交易是该元素对应的交易渠道的交易时，则元素的值等于第一贷款客户对应该元素对应的交易渠道和该元素对应的交易的交易值，否则为0。

在S5中，参考图5，依据渠道交易矩阵，确定第一贷款客户的参考贷款客户的具体方法为：

S51，对于除第一贷款客户之外的每个其他贷款客户，确定第一贷款客户的渠道交易矩阵与该其他贷款客户的渠道交易矩阵的差；

S52，依据该差的行数与列数，对该差进行补0，获得该其他贷款客户对应的方阵差；

S53，依据方阵差，确定第一贷款客户的参考贷款客户。

在一实施例中，(S53)依据方阵差，确定第一贷款客户的参考贷款客户，包括：

对于除第一贷款客户之外的每个其他贷款客户，如果该其他贷款客户对应的方阵差的所有特征值的模长都小于设定的第二阈值时，则将该其他贷款客户作为第一贷款客户的参考贷款客户。

在另一实施例中，(S53)依据方阵差，确定第一贷款客户的参考贷款客户，包括：

对于不存在除第一贷款客户之外的其他贷款客户，满足该其他贷款客户对应的方阵差的所有特征值的模长都小于设定的第二阈值时，获取第一贷款客户对应的多个关联客户；

确定第一贷款客户与对应的每个关联客户的相关联系数；

依据第一贷款客户与对应的每个关联客户的相关联系数，获取第一贷款客户对应的各个关联客户的交易数据，并依据获取的交易数据，更新第一贷款客户的渠道交易矩阵；

依据更新后的渠道交易矩阵，确定第一贷款客户的参考贷款客户。

(实际应用场景中，更新第一贷款客户的渠道交易矩阵，可以参考S41至S42的方法；依据更新后的渠道交易矩阵，确定第一贷款客户的参考贷款客户，可以参考S51至S53的方法。)

在一实施例中，确定第一贷款客户与对应的每个关联客户的相关联系数，包括：

向各个客户信息系统发送相关信息获取请求，其中，该获取请求包括选定的哈希函数、第一贷款客户与该关联客户的身份信息；

对于每个客户信息系统，该客户信息系统依据第一贷款客户的身份信息、该关联客户的身份信息，获取预存在该客户信息系统的第一贷款客户对应的关联客户、该关联客户对应的关联客户、以及第一贷款客户与对应的关联客户的相关联系数、该关联客户与对应的关联客户的相关联系数；

该客户信息系统依据选定的哈希函数，将第一贷款客户对应的每一关联客户的身份信息的哈希值作为第一贷款客户在该客户信息系统的相关哈希，以及将该关联客户对应的每一关联客户的身份信息的哈希值作为该关联客户在该客户信息系统的相关哈希；将第一贷款客户与对应的每一关联客户的相关联系数作为第一贷款客户与该关联客户对应的相关哈希在该客户信息系统的相关联系数，以及将该关联客户与对应的每一关联客户的相关联系数作为该关联客户与该关联客户对应的相关哈希在该客户信息系统的相关联系数；

接收每个客户信息系统确定的相关哈希、相关联系数；

将第一贷款客户在各个客户信息系统的相关哈希的并集作为第一贷款客户对应的相关哈希，以及将该关联客户对应各个客户信息系统的相关哈希的并集作为该关联客户对应的相关哈希；

将第一贷款客户对应的相关哈希与该关联客户对应的相关哈希的交集作为相关公共哈希；

对于每个相关公共哈希，将第一贷款客户与该相关公共哈希在各个客户信息系统的相关联系数的最大值作为第一贷款客户与该相关哈希的相关联系数，以及将该关联客户与该相关公共哈希在各个客户信息系统的相关联系数的最大值作为该关联客户与该相关公共哈希的相关联系数；

将第一贷款客户与该相关公共哈希的相关联系数、和该关联客户与该相关公共哈希的相关联系数的乘积作为该相关公共哈希对应的相关乘积；

将各个相关公共哈希对应的相关乘积的最大值作为第一贷款客户与该关联客户的相关联系数。

S6，依据第一贷款客户的参考贷款客户，对第一贷款客户的贷款申请的贷款信息进行核实。

实际应用场景中，依据第一贷款客户的参考贷款客户的贷款数据，确定风险信息项，之后对第一贷款客户的贷款申请的贷款信息中有关风险信息项的贷款信息进行核实。

需要说明的是，尽管在上述实施例及附图中以特定顺序描述了本发明方法的操作，但是，这并非要求或者暗示必须按照该特定顺序来执行这些操作，或是必须执行全部所示的操作才能实现期望的结果。附加地或备选地，可以省略某些步骤，将多个步骤合并为一个步骤执行，和/或将一个步骤分解为多个步骤执行。

在介绍了本发明示例性实施方式的方法之后，接下来，参考图6对本发明示例性实施方式的贷款客户的贷款信息核实装置进行介绍。

贷款客户的贷款信息核实装置的实施可以参见上述方法的实施，重复之处不再赘述。以下所使用的术语“模块”或者“单元”，可以是实现预定功能的软件和/或硬件的组合。尽管以下实施例所描述的装置较佳地以软件来实现，但是硬件，或者软件和硬件的组合的实现也是可能并被构想的。

基于同一发明构思，本发明还提出了一种贷款客户的贷款信息核实装置，如图6所示，该装置包括：

风险矩阵确定模块610，用于依据银行存储的交易数据，确定各个贷款客户的风险矩阵；

标准贷款客户确定模块620，用于依据风险矩阵，确定银行的标准贷款客户；

贷款申请接收模块630，用于接收第一贷款客户的贷款申请；

数据处理模块640，用于依据第一贷款客户的交易数据，确定第一贷款客户的渠道交易矩阵；

参考贷款客户确定模块650，用于依据渠道交易矩阵，确定第一贷款客户的参考贷款客户，其中，该参考贷款客户是银行的标准贷款客户；

信息核实模块660，用于依据第一贷款客户的参考贷款客户，对第一贷款客户的贷款申请的贷款信息进行核实。

在一实施例中，所述风险矩阵确定模块具体用于：

对于每个贷款客户，获取该贷款客户的关联客户；

对于每个客户类别，依据该贷款客户的关联客户，确定该贷款客户对应该客户类别的交易数据；

对于每个风险类别，依据该贷款客户对应该客户类别的交易数据，确定该贷款客户对应该客户类别和该风险类别的风险概率；

确定该贷款客户的风险矩阵，其中，该风险矩阵的行对应各个客户类别，列对应各个风险类别，该风险矩阵的每个元素的值等于该贷款客户对应该元素对应的客户类别和该元素对应的风险类别的风险概率。

在一实施例中，所述标准贷款客户确定模块具体用于：

对于每个贷款客户的风险矩阵，依据该风险矩阵的行数与列数，对该风险矩阵进行补0，获得该贷款客户的风险方阵；

依据风险方阵，确定银行的标准贷款客户。

在一实施例中，所述标准贷款客户确定模块具体用于：

将该贷款客户的风险方阵的特征值作为该贷款客户对应的特征值；

依据特征值，确定银行的标准贷款客户。

在一实施例中，所述数据处理模块具体用于：

对于每个交易渠道和该交易渠道的每类交易，从第一贷款客户对应该交易渠道的交易数据，确定第一贷款客户对应该交易渠道和该交易的交易值；

确定第一贷款客户的渠道交易矩阵，其中，该渠道交易矩阵的行对应各个交易渠道，列对应各个交易；对于该渠道交易矩阵的每个元素，如果该元素对应的交易是该元素对应的交易渠道的交易时，则元素的值等于第一贷款客户对应该元素对应的交易渠道和该元素对应的交易的交易值，否则为0。

在一实施例中，所述参考贷款客户确定模块具体用于：

对于除第一贷款客户之外的每个其他贷款客户，确定第一贷款客户的渠道交易矩阵与该其他贷款客户的渠道交易矩阵的差；

依据该差的行数与列数，对该差进行补0，获得该其他贷款客户对应的方阵差；

依据方阵差，确定第一贷款客户的参考贷款客户。

在一实施例中，所述参考贷款客户确定模块具体用于：

对于除第一贷款客户之外的每个其他贷款客户，如果该其他贷款客户对应的方阵差的所有特征值的模长都小于设定的第二阈值时，则将该其他贷款客户作为第一贷款客户的参考贷款客户。

应当注意，尽管在上文详细描述中提及了贷款客户的贷款信息核实装置的若干模块，但是这种划分仅仅是示例性的并非强制性的。实际上，根据本发明的实施方式，上文描述的两个或更多模块的特征和功能可以在一个模块中具体化。反之，上文描述的一个模块的特征和功能可以进一步划分为由多个模块来具体化。

基于前述发明构思，如图7所示，本发明还提出了一种计算机设备700，包括存储器710、处理器720及存储在存储器710上并可在处理器720上运行的计算机程序730，所述处理器720执行所述计算机程序730时实现前述贷款客户的贷款信息核实方法。

基于前述发明构思，本发明提出了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现前述贷款客户的贷款信息核实方法。

基于前述发明构思，本发明提出了一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现贷款客户的贷款信息核实方法。

本发明提出的贷款客户的贷款信息核实方法及装置依据银行存储的交易数据，确定各个贷款客户的风险矩阵；依据风险矩阵，确定银行的标准贷款客户；接收第一贷款客户的贷款申请；依据第一贷款客户的交易数据，确定第一贷款客户的渠道交易矩阵；依据渠道交易矩阵，确定第一贷款客户的参考贷款客户，其中，该参考贷款客户是银行的标准贷款客户；依据第一贷款客户的参考贷款客户，对第一贷款客户的贷款申请的贷款信息进行核实，本发明通过分析贷款客户的风险来实现对贷款信息的核实，能够有效控制信息核实的风险，降低核实的人工成本，提高核实效率的准确性，为银行的数据化风险控制提供有力的技术支持。

本申请技术方案中对数据的获取、存储、使用、处理等均符合国家法律法规的相关规定。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、装置、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

最后应说明的是：以上所述实施例，仅为本发明的具体实施方式，用以说明本发明的技术方案，而非对其限制，本发明的保护范围并不局限于此，尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：任何熟悉本技术领域的技术人员在本发明揭露的技术范围内，其依然可以对前述实施例所记载的技术方案进行修改或可轻易想到变化，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改、变化或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明实施例技术方案的精神和范围，都应涵盖在本发明的保护范围之内。因此，本发明的保护范围应所述以权利要求的保护范围为准。