不良资产风险管理系统

摘要

本申请提供一种不良资产风险管理系统，包括：资产池管理模块，用于实现资产列表、资产分类或/和资产筛选；资产评级管理模块，用于实现场景配置管理、评级模型管理、报告模板管理、指标管理或/和报告配置管理；评级报告展示模块，用于实现评级报告的展示和导出；风险预警模块，用于实现名单管理、指标管理或/和预警分级；智能催收模块，用于至少根据风险预警模块进行智能催收；其中，资产池管理模块、资产评级管理模块、评级报告展示模块、风险预计模块和智能催收模块构成数据连接。本申请的有益之处在于提供一种催收类模型和规则的管理以及话术策略配置从而最终实现智能化催收的不良资产风险管理系统。

说明书

技术领域

本申请涉及一种管理系统，具体涉及一种不良资产风险管理系统。

背景技术

不良资产通常指金融不良资产，是指银行持有的次级、可疑及损失类贷款，金融资产管理公司收购或者接管的金融不良债权，以及其他非银行金融机构持有的不良债权。

目前，资产管理公司，如AMC在接受不良资产时，对资产债务人信息了解不充分，债务人信息变化可能引起的风险掌握不及时，资产处置前缺乏科学的依据，催收人力成本高。

发明内容

为了解决现有技术的不足之处，本申请提供一种不良资产风险管理系统，包括：资产池管理模块，用于实现资产列表、资产分类或/和资产筛选；资产评级管理模块，用于实现场景配置管理、评级模型管理、报告模板管理、指标管理或/和报告配置管理；评级报告展示模块，用于实现评级报告的展示和导出；风险预警模块，用于实现名单管理、指标管理或/和预警分级；智能催收模块，用于至少根据风险预警模块进行智能催收；其中，所述资产池管理模块、资产评级管理模块、评级报告展示模块、风险预计模块和智能催收模块构成数据连接。

进一步地，所述资产池管理模块包括：资产列表单元，用于按照设定范围将资产数据进行列表显示；资产分类单元，用于按照设定规则将资产数据进行分类和标注；资产筛选单元，用于按照设定条件将资产数据进行筛选。

进一步地，所述资产评级管理模块包括：场景配置管理单元，用于设置资产评级的场景数据；资产评级规则配置单元，用于设置资产评级的规则数据；评级模型管理单元，用于设置和管理资产评级的模型数据；报告模板管理单元，用于设置和管理资产评级报告的报告模板数据；指标管理单元，用于设置和管理资产评级的指标数据；报告配置管理单元，用于设置和管理资产评级报告的配置数据。

进一步地，所述评级报告展示模块包括：报告展示单元，用于进行资产评级报告的展示；报告导出单元，用于进行资产评级报告的导出。

进一步地，所述风险预警模块包括：名单管理单元，用于实现对相应评级资产的所有者的识别数据的管理；指标管理单元，用于实现对资产评级中涉及到需要关注的预警事件类指标的数据；风险预警规则配置单元，用于将所述指标管理单元中的指标进行组合形成风险预警规则；预警分级单元，用于根据所述风险预警规则配置单元配置的风险预警规则设置预警等级并进行线索展示和风险提示。

进一步地，所述智能催收模块包括：用户管理单元，用于管理只能催收对象的数据；话术管理单元，用于管理智能催收的话术数据；机器学习单元，用实现人工智能学习从而生成催收的语音数据；催收规则配置单元，用于实现智能催收的规则配置和管理。

进一步地，所述指标管理单元所管理的预警事件包括：新增投融资事件、新增多头贷款申请、债务人/担保人消费异动、债务人/担保人主要消费地改变、债务人/担保人新的债权案件、企业工商信息变更、债务人/担保人手机状态改变、债务人/担保人有其他资产在进行拍卖。

进一步地，所述名单管理单元所管理的资产所有者识别数据包括：个人类资产的用户的姓名、身份证信息。

进一步地，所述名单管理单元所管理的资产所有者识别数据包括：企业类资产的用户的企业名称、企业统一信用编号。

进一步地，所述智能催收模块采用输出语音数据实现催收功能。本申请的有益之处在于：提供一种催收类模型和规则的管理以及话术策略配置从而最终实现智能化催收的不良资产风险管理系统。

附图说明

构成本申请的一部分的附图用来提供对本申请的进一步理解，使得本申请的其它特征、目的和优点变得更明显。本申请的示意性实施例附图及其说明用于解释本申请，并不构成对本申请的不当限定。在附图中：

图1是根据本申请一种实施例的不良资产风险管理系统的结构示意框图。

具体实施方式

为了使本技术领域的人员更好地理解本申请方案，下面将结合本申请实施例中的附图，对本申请实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本申请一部分的实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都应当属于本申请保护的范围。

需要说明的是，本申请的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”、“第二”等是用于区别类似的对象，而不必用于描述特定的顺序或先后次序。应该理解这样使用的数据在适当情况下可以互换，以便这里描述的本申请的实施例。此外，术语“包括”和“具有”以及他们的任何变形，意图在于覆盖不排他的包含，例如，包含了一系列步骤或单元的过程、方法、系统、产品或设备不必限于清楚地列出的那些步骤或单元，而是可包括没有清楚地列出的或对于这些过程、方法、产品或设备固有的其它步骤或单元。

在本申请中，术语“上”、“下”、“左”、“右”、“前”、“后”、“顶”、“底”、“内”、“外”、“中”、“竖直”、“水平”、“横向”、“纵向”等指示的方位或位置关系为基于附图所示的方位或位置关系。这些术语主要是为了更好地描述本申请及其实施例，并非用于限定所指示的装置、元件或组成部分必须具有特定方位，或以特定方位进行构造和操作。

并且，上述部分术语除了可以用于表示方位或位置关系以外，还可能用于表示其他含义，例如术语“上”在某些情况下也可能用于表示某种依附关系或连接关系。对于本领域普通技术人员而言，可以根据具体情况理解这些术语在本申请中的具体含义。

此外，术语“安装”、“设置”、“设有”、“连接”、“相连”、“套接”应做广义理解。例如，可以是固定连接，可拆卸连接，或整体式构造；可以是机械连接，或电连接；可以是直接相连，或者是通过中间媒介间接相连，又或者是两个装置、元件或组成部分之间内部的连通。对于本领域普通技术人员而言，可以根据具体情况理解上述术语在本申请中的具体含义。

需要说明的是，在不冲突的情况下，本申请中的实施例及实施例中的特征可以相互组合。下面将参考附图并结合实施例来详细说明本申请。

如图1所示，本申请的不良资产风险管理系统包括：资产池管理模块、资产评级管理模块、评级报告展示模块、风险预警模块、智能催收模块。

其中，资产池管理模块用于实现资产列表、资产分类或/和资产筛选；资产评级管理模块用于实现场景配置管理、评级模型管理、报告模板管理、指标管理或/和报告配置管理；评级报告展示模块用于实现评级报告的展示和导出；风险预警模块用于实现名单管理、指标管理或/和预警分级；智能催收模块用于至少根据风险预警模块进行智能催收；其中，资产池管理模块、资产评级管理模块、评级报告展示模块、风险预计模块和智能催收模块构成数据连接。

具体而言，资产池管理模块包括：资产列表单元，用于按照设定范围将资产数据进行列表显示；资产分类单元，用于按照设定规则将资产数据进行分类和标注；资产筛选单元，用于按照设定条件将资产数据进行筛选。

具体而言，资产评级管理模块包括：场景配置管理单元，用于设置资产评级的场景数据；资产评级规则配置单元，用于设置资产评级的规则数据；评级模型管理单元，用于设置和管理资产评级的模型数据；报告模板管理单元，用于设置和管理资产评级报告的报告模板数据；指标管理单元，用于设置和管理资产评级的指标数据；报告配置管理单元，用于设置和管理资产评级报告的配置数据。

具体而言，评级报告展示模块包括：报告展示单元，用于进行资产评级报告的展示；报告导出单元，用于进行资产评级报告的导出。

具体而言，风险预警模块包括：名单管理单元，用于实现对相应评级资产的所有者的识别数据的管理；指标管理单元，用于实现对资产评级中涉及到需要关注的预警事件类指标的数据；风险预警规则配置单元，用于将指标管理单元中的指标进行组合形成风险预警规则；预警分级单元，用于根据风险预警规则配置单元配置的风险预警规则设置预警等级并进行线索展示和风险提示。

具体而言，智能催收模块包括：用户管理单元，用于管理只能催收对象的数据；话术管理单元，用于管理智能催收的话术数据；机器学习单元，用实现人工智能学习从而生成催收的语音数据；催收规则配置单元，用于实现智能催收的规则配置和管理。

具体而言，指标管理单元所管理的预警事件包括：新增投融资事件、新增多头贷款申请、债务人/担保人消费异动、债务人/担保人主要消费地改变、债务人/担保人新的债权案件、企业工商信息变更、债务人/担保人手机状态改变、债务人/担保人有其他资产在进行拍卖。

具体而言，名单管理单元所管理的资产所有者识别数据包括：个人类资产的用户的姓名、身份证信息。

具体而言，名单管理单元所管理的资产所有者识别数据包括：企业类资产的用户的企业名称、企业统一信用编号。

具体而言，智能催收模块采用输出语音数据实现催收功能。作为更具体的方案，智能催收模块通过AI的语音机器人在各种终端设备的专用APP或小程序等实现与用户的交互。

作为具体方案，本申请的不良资产风险管理整体方法含资产池管理、资产评级管理、评级报告展示、风险预警、智能语音催收，五大模块。

其中资产池管理：包括资产列表、资产分类、资产筛选功能，各种不同资产按照区域、个人/企业类资产、房贷/车贷/装修贷…等进行列表显示，且可以根据需要进行筛选操作，以及进行资产分类标注。

资产评级管理：包括场景配置管理、规则配置、评级模型管理、报告模板管理、指标管理、报告配置管理等功能。

评级报告：包括报告展示和报告导出功能，这里报告企业类资产评级报告、个人类资产评级报告，以及安装进一步细分的资产类别的评级报告，可以支持多种业务场景的需要。

风险预警：包括名单管理、指标管理、规则配置、预警分级功能，名单管理主要涵盖需要对其监控预警的资产，如个人类资产，主要是姓名、身份证信息，如企业类资产，主要是企业名称、企业统一信用编号；指标管理主要是涉及到需要关注预警事件类指标，如对于企业类不良资产，比如：新增投融资事件、新增多头贷款申请、债务人/担保人消费异动、债务人/担保人主要消费地改变、债务人/担保人新的债权案件、企业工商信息变更、债务人/ 担保人手机状态改变、债务人/担保人有其他资产在进行拍卖。

规则配置主要是对上述指标进行组合处理；预警分级，主要是基于规则及规则综合评分设置不同的预警等级，如红、橙色、黄等，并进行线索展示和风险提示。

采用以上方案，本申请技术方案可以：实现了资产池按业务场景、资产类别、是否抵押、区域等科学分类管理。实现了不良资产的风险评级模型的指标管理、场景配置、模型管理、评级报告配置等。实现了不良资产的风险名单管理、预警指标管理、预警风险等级设置，以及不良资产预警线索提示等。实现了不良资产基于催收类模型和规则的管理以及话术策略配置等，最终实现智能化语音催收。

以上所述仅为本申请的优选实施例而已，并不用于限制本申请，对于本领域的技术人员来说，本申请可以有各种更改和变化。凡在本申请的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本申请的保护范围之内。