电子化投保时告知问卷信息的动态生成方法和系统

摘要

本发明公开了一种电子化投保时告知问卷信息的动态生成方法和系统，所述方法包括：投保服务器接收投保终端发送的客户信息和计划投保的产品信息；投保服务器从所述客户信息中提取客户特征，根据提取的客户特征调取相应的客户告知问卷信息作为第一动态告知问卷信息；投保服务器从所述产品信息中确定产品类型，根据所述产品类型调取相应的产品告知问卷信息作为第二动态告知问卷信息；投保服务器在通用告知问卷信息的基础上，增加第一、二动态告知问卷信息后生成最终的告知问卷信息返回给所述投保终端。应用本发明可以针对不同种类的客户群体、或者不同种类的产品，自动生成相对应的告知问卷信息，避免客户填写繁琐的告知问卷，提高投保效率。

说明书

技术领域

本发明涉及计算机信息处理技术领域，特别是指一种电子化投保时告知问卷信息的动态生成方法和系统。

背景技术

在保险行业，客户投保时需要填写健康告知问卷，保险公司会对客户的身体健康状况有一个全面的了解，对客户发生意外的风险进行预测，如果符合预期则正常承保，若出现一些问题则采取其他措施：加费承保、延期承保、或拒保。保险公司可以控制风险，防止客户带病投保，减轻事故的赔付风险。

目前传统的方式，告知问卷种类繁多，针对不同种类的客户群体、或者不同种类的产品，分别有不同的问卷。无论何种客户、投保了何种产品，在投保过程中填写告知问卷的环节都会展示所有告知问卷，由客户自行判断需要填写哪些告知项，告知问卷填写比较繁琐，且容易出错。

随着告知问卷数量的持续增加，告知问卷填写不仅非常困扰客户，投保效率较低，且用户体验极差。

发明内容

有鉴于此，本发明的目的在于提出一种电子化投保时告知问卷信息的动态生成方法和系统，可以针对不同种类的客户群体、或者不同种类的产品，自动生成相对应的告知问卷信息，避免客户填写繁琐的告知问卷，提高投保效率。

基于上述目的，本发明提供一种电子化投保时告知问卷信息的动态生成方法，包括：

投保服务器接收投保终端发送的客户信息和计划投保的产品信息；

所述投保服务器从所述客户信息中提取客户特征，根据提取的客户特征调取相应的客户告知问卷信息作为第一动态告知问卷信息；

所述投保服务器从所述产品信息中确定产品类型，根据所述产品类型调取相应的产品告知问卷信息作为第二动态告知问卷信息；

所述投保服务器在通用告知问卷信息的基础上，增加第一、二动态告知问卷信息后生成最终的告知问卷信息返回给所述投保终端。

所述投保服务器从所述客户信息中提取客户特征，具体包括年龄特征；以及

所述根据提取的客户特征调取相应的客户告知问卷信息，具体包括：

根据提取的年龄特征，调取相应年龄段的客户告知问卷信息。

其中，所述投保服务器从所述客户信息中提取客户特征，具体包括性别特征；以及

所述根据提取的客户特征调取相应的客户告知问卷信息，具体包括：

根据提取的性别特征，调取相应性别的客户告知问卷信息。

本发明还提供一种电子化投保时告知问卷信息的动态生成系统，包括：投保终端和投保服务器；其中，

所述投保终端用于将投保人员输入的客户信息和计划投保的产品信息发送给所述投保服务器；

所述投保服务器用于从接收到的客户信息中提取客户特征，根据提取的客户特征调取相应的客户告知问卷信息作为第一动态告知问卷信息；用于从所述产品信息中确定产品类型，根据所述产品类型调取相应的产品告知问卷信息作为第二动态告知问卷信息；之后，在通用告知问卷信息的基础上，增加第一、二动态告知问卷信息后生成最终的告知问卷信息返回给所述投保终端。

本发明还提供一种投保服务器，包括：

信息接收模块，用于接收投保终端发送的客户信息和计划投保的产品信息；

第一动态问卷信息生成模块，用于从所述客户信息中提取客户特征，根据提取的客户特征调取相应的客户告知问卷信息作为第一动态告知问卷信息；

第二动态问卷信息生成模块，用于从所述产品信息中确定产品类型，根据所述产品类型调取相应的产品告知问卷信息作为第二动态告知问卷信息；

问卷信息返回模块，用于在通用告知问卷信息的基础上，增加第一、二动态告知问卷信息后生成最终的告知问卷信息返回给所述投保终端。

本发明还提供一种电子设备，包括中央处理单元、信号处理和存储单元，以及存储在信号处理和存储单元上并可在中央处理单元上运行的计算机程序，其中，所述中央处理单元执行如上所述的电子化投保时告知问卷信息的动态生成方法。

本发明的技术方案中，投保服务器接收投保终端发送的客户信息和计划投保的产品信息；投保服务器从所述客户信息中提取客户特征，根据提取的客户特征调取相应的客户告知问卷信息作为第一动态告知问卷信息；投保服务器从所述产品信息中确定产品类型，根据所述产品类型调取相应的产品告知问卷信息作为第二动态告知问卷信息；投保服务器在通用告知问卷信息的基础上，增加第一、二动态告知问卷信息后生成最终的告知问卷信息返回给所述投保终端。这样可以针对不同种类的客户群体、或者不同种类的产品，自动生成相对应的告知问卷信息，避免客户填写繁琐的告知问卷，提高投保效率。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本发明实施例提供的一种电子化投保时告知问卷信息的动态生成系统的架构示意图；

图2为本发明实施例提供的一种电子化投保时告知问卷信息的动态生成方法流程图；

图3为本发明实施例提供的一种投保服务器的内部结构框图；

图4为本发明实施例提供的一种电子设备硬件结构示意图。

具体实施方式

为使本发明的目的、技术方案和优点更加清楚明白，以下结合具体实施例，并参照附图，对本发明进一步详细说明。

需要说明的是，除非另外定义，本发明实施例使用的技术术语或者科学术语应当为本公开所属领域内具有一般技能的人士所理解的通常意义。本公开中使用的“第一”、“第二”以及类似的词语并不表示任何顺序、数量或者重要性，而只是用来区分不同的组成部分。“包括”或者“包含”等类似的词语意指出现该词前面的元件或者物件涵盖出现在该词后面列举的元件或者物件及其等同，而不排除其他元件或者物件。“连接”或者“相连”等类似的词语并非限定于物理的或者机械的连接，而是可以包括电性的连接，不管是直接的还是间接的。“上”、“下”、“左”、“右”等仅用于表示相对位置关系，当被描述对象的绝对位置改变后，则该相对位置关系也可能相应地改变。

下面结合附图详细说明本发明实施例的技术方案。

本发明实施例提供的一种电子化投保时告知问卷信息的动态生成系统，架构如图1所示，包括：投保终端101和投保服务器102；

其中，投保终端101用于将投保人员输入的客户信息和计划投保的产品信息发送给所述投保服务器；其中，客户信息可以包括：投保人、被保人、受益人的姓名、身份证号码、年龄、性别等信息。计划投保的产品信息可以包括：险种代码、名称、保险金额、保费、保险期间等信息。

较佳地，投保终端101还可在投保人员输入客户信息和计划投保的产品信息后，基于预设校验算法对输入的客户信息和产品信息进行校验，判断输入的信息是否有误；如果有误，则提示检查或重新输入信息。

投保服务器102用于从接收到的客户信息中提取客户特征，根据提取的客户特征调取相应的客户告知问卷信息作为第一动态告知问卷信息；用于从所述产品信息中确定产品类型，根据所述产品类型调取相应的产品告知问卷信息作为第二动态告知问卷信息；之后，在通用告知问卷信息的基础上，增加第一、二动态告知问卷信息后生成最终的告知问卷信息返回给所述投保终端。

基于上述的电子化投保时告知问卷信息的动态生成系统，本发明实施例提供的一种电子化投保时告知问卷信息的动态生成方法的具体流程，如图2所示，包括如下步骤：

步骤S201：投保终端101接收投保人员输入的客户信息和计划投保的产品信息。

步骤S202：投保终端101基于预设校验算法对输入的客户信息和产品信息进行校验，判断输入的信息是否有误；如果判断有误，则提示检查或重新输入信息后，跳到步骤S201重新接收输入的信息；否则，继续执行后续步骤。

步骤S203：投保终端101将投保人员输入的客户信息和计划投保的产品信息发送给投保服务器102；

步骤S204：投保服务器102接收到投保终端101发送的客户信息和计划投保的产品信息后，从所述客户信息中提取客户特征，根据提取的客户特征调取相应的客户告知问卷信息作为第一动态告知问卷信息。

具体地，投保服务器102从所述客户信息中提取的客户特征可以包括年龄特征；投保服务器102根据提取的年龄特征，调取相应年龄段的客户告知问卷信息；投保服务器102从所述客户信息中提取的客户特征还可以包括性别特征；投保服务器102根据提取的性别特征，调取相应性别的客户告知问卷信息；投保服务器102将调取的年龄段的客户告知问卷信息以及性别的客户告知问卷信息组合的客户告知问卷信息，作为第一动态告知问卷信息。

例如，投保服务器102若提取的年龄特征为未满18岁，则调取未成年人告知问卷信息；投保服务器102若提取的年龄特征为未满3岁，则调取婴幼儿告知问卷信息；投保服务器102若提取的性别特征为女性，则调取女性告知问卷信息。

步骤S205：投保服务器102从所述产品信息中确定产品类型，根据所述产品类型调取相应的产品告知问卷信息作为第二动态告知问卷信息。

例如，投保服务器102若确定的产品类型为投保长期护理保险A，则调取A产品对应的告知问卷信息作为第二动态告知问卷信息；

投保服务器102若确定的产品类型为投保长期护理保险B，则调取B产品对应的告知问卷信息作为第二动态告知问卷信息。

投保服务器102若确定的产品类型为投保长期护理保险C，则调取C产品对应的告知问卷信息作为第二动态告知问卷信息。

步骤S206：投保服务器102在通用告知问卷信息的基础上，增加第一、二动态告知问卷信息后生成最终的告知问卷信息返回给所述投保终端101。

上述投保服务器102的一种内部结构，如图3所示，包括如下模块：信息接收模块301、第一动态问卷信息生成模块302、第二动态问卷信息生成模块303、问卷信息返回模块304。

信息接收模块301用于接收投保终端发送的客户信息和计划投保的产品信息；

第一动态问卷信息生成模块302用于从所述客户信息中提取客户特征，根据提取的客户特征调取相应的客户告知问卷信息作为第一动态告知问卷信息；

第二动态问卷信息生成模块303用于从所述产品信息中确定产品类型，根据所述产品类型调取相应的产品告知问卷信息作为第二动态告知问卷信息；

问卷信息返回模块304用于在通用告知问卷信息的基础上，增加第一、二动态告知问卷信息后生成最终的告知问卷信息返回给所述投保终端。

其中，第一动态问卷信息生成模块302具体用于从所述客户信息中提取年龄特征，根据提取的年龄特征，调取相应年龄段的客户告知问卷信息；从所述客户信息中提取性别特征，根据提取的性别特征，调取相应性别的客户告知问卷信息；将调取的年龄段的客户告知问卷信息以及性别的客户告知问卷信息组合的客户告知问卷信息，作为第一动态告知问卷信息。

图4示出了本实施例所提供的一种更为具体的电子设备硬件结构示意图，该设备可以包括：处理器1010、存储器1020、输入/输出接口1030、通信接口1040和总线1050。其中处理器1010、存储器1020、输入/输出接口1030和通信接口1040通过总线1050实现彼此之间在设备内部的通信连接。

处理器1010可以采用通用的CPU(Central Processing Unit，中央处理器)、微处理器、应用专用集成电路(Application Specific Integrated Circuit，ASIC)、或者一个或多个集成电路等方式实现，用于执行相关程序，以实现本说明书实施例所提供的电子化投保时告知问卷信息的动态生成方法。

存储器1020可以采用ROM(Read Only Memory，只读存储器)、RAM(Random AccessMemory，随机存取存储器)、静态存储设备，动态存储设备等形式实现。存储器1020可以存储操作系统和其他应用程序，在通过软件或者固件来实现本说明书实施例所提供的技术方案时，相关的程序代码保存在存储器1020中，并由处理器1010来调用执行。

输入/输出接口1030用于连接输入/输出模块，可以与非线性接收机相连，从非线性接收机接收信息，实现信息输入及输出。输入输出/模块可以作为组件配置在设备中(图中未示出)，也可以外接于设备以提供相应功能。其中输入设备可以包括键盘、鼠标、触摸屏、麦克风、各类传感器等，输出设备可以包括显示器、扬声器、振动器、指示灯等。

通信接口1040用于连接通信模块(图中未示出)，以实现本设备与其他设备的通信交互。其中通信模块可以通过有线方式(例如USB、网线等)实现通信，也可以通过无线方式(例如移动网络、WIFI、蓝牙等)实现通信。

总线1050包括一通路，在设备的各个组件(例如处理器1010、存储器1020、输入/输出接口1030和通信接口1040)之间传输信息。

需要说明的是，尽管上述设备仅示出了处理器1010、存储器1020、输入/输出接口1030、通信接口1040以及总线1050，但是在具体实施过程中，该设备还可以包括实现正常运行所必需的其他组件。此外，本领域的技术人员可以理解的是，上述设备中也可以仅包含实现本说明书实施例方案所必需的组件，而不必包含图中所示的全部组件。

本发明的技术方案中，投保服务器接收投保终端发送的客户信息和计划投保的产品信息；投保服务器从所述客户信息中提取客户特征，根据提取的客户特征调取相应的客户告知问卷信息作为第一动态告知问卷信息；投保服务器从所述产品信息中确定产品类型，根据所述产品类型调取相应的产品告知问卷信息作为第二动态告知问卷信息；投保服务器在通用告知问卷信息的基础上，增加第一、二动态告知问卷信息后生成最终的告知问卷信息返回给所述投保终端。这样可以针对不同种类的客户群体、或者不同种类的产品，自动生成相对应的告知问卷信息，避免客户填写繁琐的告知问卷，提高投保效率。

本实施例的计算机可读介质包括永久性和非永久性、可移动和非可移动媒体可以由任何方法或技术来实现信息存储。信息可以是计算机可读指令、数据结构、程序的模块或其他数据。计算机的存储介质的例子包括，但不限于相变内存(PRAM)、静态随机存取存储器(SRAM)、动态随机存取存储器(DRAM)、其他类型的随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)、快闪记忆体或其他内存技术、只读光盘只读存储器(CD-ROM)、数字多功能光盘(DVD)或其他光学存储、磁盒式磁带，磁带磁磁盘存储或其他磁性存储设备或任何其他非传输介质，可用于存储可以被计算设备访问的信息。

所属领域的普通技术人员应当理解：以上任何实施例的讨论仅为示例性的，并非旨在暗示本公开的范围(包括权利要求)被限于这些例子；在本发明的思路下，以上实施例或者不同实施例中的技术特征之间也可以进行组合，步骤可以以任意顺序实现，并存在如上所述的本发明的不同方面的许多其它变化，为了简明它们没有在细节中提供。

另外，为简化说明和讨论，并且为了不会使本发明难以理解，在所提供的附图中可以示出或可以不示出与集成电路(IC)芯片和其它部件的公知的电源/接地连接。此外，可以以框图的形式示出装置，以便避免使本发明难以理解，并且这也考虑了以下事实，即关于这些框图装置的实施方式的细节是高度取决于将要实施本发明的平台的(即，这些细节应当完全处于本领域技术人员的理解范围内)。在阐述了具体细节(例如，电路)以描述本发明的示例性实施例的情况下，对本领域技术人员来说显而易见的是，可以在没有这些具体细节的情况下或者这些具体细节有变化的情况下实施本发明。因此，这些描述应被认为是说明性的而不是限制性的。

尽管已经结合了本发明的具体实施例对本发明进行了描述，但是根据前面的描述，这些实施例的很多替换、修改和变型对本领域普通技术人员来说将是显而易见的。例如，其它存储器架构(例如，动态RAM(DRAM))可以使用所讨论的实施例。

本发明的实施例旨在涵盖落入所附权利要求的宽泛范围之内的所有这样的替换、修改和变型。因此，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何省略、修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。