基于非区块链智能合约的贷款方法、装置及电子设备

摘要

本申请提供了一种基于非区块链智能合约的贷款方法、装置及电子设备，应用于智能合约技术领域，其中该方法包括：接收基于预先签订的电子合同订单发出的贷款请求，其中，电子合同订单包括电子合同各方分别基于自身的数字证书所做的数字签名；基于预设的智能合约，对贷款请求进行审核，智能合约为经第一第三方认证机构认证的智能合约；根据审核的审核结果，确定是否发放贷款。即基于第三方认证的智能合约实现了订单质押贷款的自动审核，提升了订单质押贷款的审核效率。

说明书

技术领域

本申请涉及智能合约技术领域，具体而言，本申请涉及一种基于非区块链智能合约的贷款方法、装置及电子设备。

背景技术

订单质押贷款是指金融机构以交易方中卖方提供的订单为质押物，由买方和担保人提供担保并承诺协助收回，并以订单对应预期货款作为主要还款来源，而向卖方发放的短期流动资金贷款。

订单质押贷款在一定程度上可以缓解企业贷款难的问题，然而现有的订单质押贷款的审核时通过人工审核的方式实现的，即人工确定订单的的合法性，以及人工确定贷款请求是否合法。现有的人工审核的方式，存在效率低的问题，以及无法做到可追溯的问题。

发明内容

本申请提供了一种基于非区块链智能合约的贷款方法、装置及电子设备，用于实现订单质押贷款的自动审核，同时实现审核，本申请采用的技术方案如下：

第一方面，提供了一种基于非区块链智能合约的贷款方法，该方法包括，

接收基于预先签订的电子合同订单发出的贷款请求，其中，所述电子合同订单包括电子合同各方分别基于自身的数字证书所做的数字签名；

基于预设的智能合约，对所述贷款请求进行审核，所述智能合约为经第一第三方认证机构认证的智能合约；

根据所述审核的审核结果，确定是否发放贷款。

可选地，所述电子合同各方包括合同卖方、买方、担保方。

可选地，所述接收基于预先签订的电子合同订单发出的贷款请求，包括：

通过可信信道接收卖方发送的申请材料，所述申请材料包括所述电子合同订单、卖方的身份认证信息；

将所述申请材料的哈希值写入所述智能合约的贷款信息管理模块中。

可选地，对所述贷款请求进行审核，包括：

从第二第三方认证机构的订单签订记录中，确定是否存在与所述电子合同订单匹配的订单签订记录。

可选地，对所述贷款请求进行审核，还包括：

确定所述电子订单合同对应的买方；

获取所述买方对所述电子订单合同的确认信息；

将所述确认信息的哈希值写入所述智能合约的贷款信息管理模块中。

可选地，该方法还包括：

从征信机构获取所述卖方、买方、保证人至少一方的征信信息；

将所述卖方、买方、保证人至少一方的征信信息的哈希值写入所述智能合约的贷款信息管理模块中。

可选地，所述贷款请求包括贷款额度，该方法还包括：

基于所述预先签订的电子合同订单确定所述卖方的最大贷款额度；

基于所述卖方的最大贷款额度确定所述贷款额度是否通过；

基于所述贷款额度是否通过确定所述贷款请求是否通过。

第二方面，提供了一种基于非区块链智能合约的贷款装置，包括：

接收模块，用于接收基于预先签订的电子合同订单发出的贷款请求，其中，所述电子合同订单包括电子合同各方分别基于自身的数字证书所做的数字签名；

审核模块，用于基于预设的智能合约，对所述贷款请求进行审核，所述智能合约为经第一第三方认证机构认证的智能合约；

第一确定模块，用于根据所述审核的审核结果，确定是否发放贷款。

可选地，所述电子合同各方包括卖方、买方、担保方。

可选地，所述接收模块包括：

接收单元，用于通过可信信道接收卖方发送的申请材料，所述申请材料包括所述电子合同订单、卖方的身份认证信息；

第一写入单元，用于将所述申请材料的哈希值写入所述智能合约的贷款信息管理模块中。

可选地，所述审核模块包括：

确定单元，用于从第二第三方认证机构的订单签订记录中，确定是否存在与所述电子合同订单匹配的订单签订记录。

可选地，所述审核模块包括：

确定单元，用于确定所述电子订单合同对应的买方；

获取单元，用于获取所述买方对所述电子订单合同的确认信息；

第二写入单元，用于将所述确认信息的哈希值写入所述智能合约的贷款信息管理模块中。

可选地，该装置还包括：

获取模块，用于从征信机构获取所述卖方、买方、保证人至少一方的征信信息；

写入模块，用于将所述卖方、买方、保证人至少一方的征信信息的哈希值写入所述智能合约的贷款信息管理模块中。

可选地，所述贷款请求包括贷款额度，该装置还包括：

第二确定模块，用于基于所述预先签订的电子合同订单确定所述卖方的最大贷款额度；

第三确定模块，用于基于所述卖方的最大贷款额度确定所述贷款额度是否通过；

第四确定模块，用于基于所述贷款额度是否通过确定所述贷款请求是否通过。

第三方面，提供了一种电子设备，该电子设备包括：

一个或多个处理器；

存储器；

一个或多个应用程序，其中一个或多个应用程序被存储在存储器中并被配置为由一个或多个处理器执行，一个或多个程序配置用于：执行第一方面所示的基于非区块链智能合约的贷款方法。

第四方面，提供了一种计算机可读存储介质，计算机存储介质用于存储计算机指令，当其在计算机上运行时，使得计算机可以执行第一方面所示的基于非区块链智能合约的贷款方法。

本申请提供了一种基于非区块链智能合约的贷款方法、装置及电子设备，与现有技术通过人工方式实现订单质押贷款审核相比，本申请通过接收基于预先签订的电子合同订单发出的贷款请求，其中，所述电子合同订单包括电子合同各方分别基于自身的数字证书所做的数字签名；基于预设的智能合约，对所述贷款请求进行审核，所述智能合约为经第一第三方认证机构认证的智能合约；根据所述审核的审核结果，确定是否发放贷款。即基于第三方认证的智能合约实现了订单质押贷款的自动审核，提升了订单质押贷款的审核效率。

本申请附加的方面和优点将在下面的描述中部分给出，这些将从下面的描述中变得明显，或通过本申请的实践了解到。

附图说明

本申请上述的和/或附加的方面和优点从下面结合附图对实施例的描述中将变得明显和容易理解，其中：

图1为本申请实施例的一种基于非区块链智能合约的贷款方法的流程示意图；

图2为本申请实施例的一种基于非区块链智能合约的贷款装置的结构示意图；

图3为本申请实施例的一种电子设备的结构示意图。

具体实施方式

下面详细描述本申请的实施例，各实施例的示例在附图中示出，其中自始至终相同或类似的标号表示相同或类似的元件或具有相同或类似功能的元件。下面通过参考附图描述的实施例是示例性的，仅用于解释本申请，而不能解释为对本申请的限制。

本技术领域技术人员可以理解，除非特意声明，这里使用的单数形式“一”、“一个”和“该”也可包括复数形式。应该进一步理解的是，本申请的说明书中使用的措辞“包括”是指存在特征、整数、步骤、操作、元件和/或组件，但是并不排除存在或添加一个或多个其他特征、整数、步骤、操作、元件、组件和/或它们的组。这里使用的措辞“和/或”包括一个或更多个相关联的列出项的全部或任一单元和全部组合。

为使本申请的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合附图对本申请实施方式作进一步地详细描述。

下面以具体地实施例对本申请的技术方案以及本申请的技术方案如何解决上述技术问题进行详细说明。下面这几个具体的实施例可以相互结合，对于相同或相似的概念或过程可能在某些实施例中不再赘述。下面将结合附图，对本申请的实施例进行描述。

实施例一

本申请实施例提供了一种基于非区块链智能合约的贷款方法，如图1所示，该方法可以包括以下步骤：

步骤S101，接收基于预先签订的电子合同订单发出的贷款请求，其中，所述电子合同订单包括电子合同各方分别基于自身的数字证书所做的数字签名；

步骤S102，基于预设的智能合约，对所述贷款请求进行审核，所述智能合约为经第一第三方认证机构认证的智能合约；

步骤S103，根据所述审核的审核结果，确定是否发放贷款。

示例性地，本申请实施例的一个应用场景，对企业来说，特别是中小规模企业以及个体工商户，其规模较小，在信息收集、分析市场方面投入成本少，企业的发展就容易受到经济是否景气、金融环境是否良好以及行业变化大小等因素的影响。这给企业的稳定经营带来了挑战，也导致了企业贷款难、融资难等一系列问题，在一定程度上制约了企业的发展。订单质押贷款在一定程度上可以缓解企业贷款难的问题。

具体地，可以是金融机构接收到贷款方基于预先签订的电子合同订单发出的贷款请求；其中，所述电子合同订单包括电子合同各方分别基于自身的数字证书所做的数字签名，从而确保各方的真实性；然后基于预设的智能合约对所述贷款请求进行审核，其中所述智能合约为经第一第三方认证机构认证的智能合约，而不是基于区块链的智能合约，从而各方不必搭建区块链节点，简化了业务实现。最后根据审核结果确定是否发放贷款，具体地，如果审核通过，则金融机构与贷款请求方签订贷款协议，并根据贷款协议向贷款方发送贷款。具体地，还可以根据贷款方的信息确定贷款发放的方式。

本申请实施例提供了一种基于非区块链智能合约的贷款方法，与现有技术通过人工方式实现订单质押贷款审核相比，本申请通过接收基于预先签订的电子合同订单发出的贷款请求，其中，所述电子合同订单包括电子合同各方分别基于自身的数字证书所做的数字签名；基于预设的智能合约，对所述贷款请求进行审核，所述智能合约为经第一第三方认证机构认证的智能合约；根据所述审核的审核结果，确定是否发放贷款。即基于第三方认证的智能合约实现了订单质押贷款的自动审核，提升了订单质押贷款的审核效率。

本申请实施例提供了一种可能的实现方式，具体地，所述电子合同各方包括合同卖方、买方、担保方。

具体地，电子合同各方可以包括合同卖方、买方、担保方，其中，卖方、买方、担保方分别不限于一个，即可以有多个卖方、多个买方、多个担保方，其中该担保方可以是一般保证人，也可以是连带保证人。

本申请实施例提供了一种可能的实现方式，具体地，所述接收基于预先签订的电子合同订单发出的贷款请求，包括：

通过可信信道接收卖方发送的申请材料，所述申请材料包括所述电子合同订单、卖方的身份认证信息；其中，卖方可以是电子合同中任一卖方。

将所述申请材料的哈希值写入所述智能合约的贷款信息管理模块中。具体地，智能合约可以配置贷款信息管理模块，用于管理各比贷款交易。

可选地，对所述贷款请求进行审核，包括：

从第二第三方认证机构的订单签订记录中，确定是否存在与所述电子合同订单匹配的订单签订记录。具体地，电子合同可以是经过第三方认证机构认证的合同，从而保证合同的真实性，如果第三方认证机构的订单签订记录中包括与电子合同订单匹配的订单签订记录则继续进行贷款请求的审核，如果不存在相应的记录，则停止贷款请求的审核，并提示风险。其中，第一第三方认证机构可以是同一个机构，也可以是两个机构。

可选地，对所述贷款请求进行审核，还包括：

确定所述电子订单合同对应的买方；

获取所述买方对所述电子订单合同的确认信息；

将所述确认信息的哈希值写入所述智能合约的贷款信息管理模块中。

其中，还可以获取保证人对电子订单合同的确认信息，然后将保证人对电子订单合同的确认信息的哈希值写入所述智能合约的贷款信息管理模块中。

可选地，该方法还包括：

从征信机构获取所述卖方、买方、保证人至少一方的征信信息；如果卖方、买方、保证人的征信信息比较低，则该电子合同存在的风险较大，可以提示风险，贷款请求不通过。

将所述卖方、买方、保证人至少一方的征信信息的哈希值写入所述智能合约的贷款信息管理模块中。

可选地，所述贷款请求包括贷款额度，该方法还包括：

基于所述预先签订的电子合同订单确定所述卖方的最大贷款额度；

基于所述卖方的最大贷款额度确定所述贷款额度是否通过；

基于所述贷款额度是否通过确定所述贷款请求是否通过。

具体地，还可以获取第三方评估机构对电子合同涉及标的的评估价格，然后基于该评估价格确定所述卖方的最大贷款额度，如果贷款请求方的的贷款额度超过卖方的最大贷款额度，则在最大贷款额度内批准贷款方的贷款额度。

其中，智能合约可以配置远程调用模块，用于主动从第三方评估机构查询得到电子合同涉及标的的评估价格。

实施例二

图2为本申请实施例提供的一种基于非区块链智能合约的贷款装置，该装置20包括：接收模块201、审核模块202、第一确定模块203，其中，

接收模块201，用于接收基于预先签订的电子合同订单发出的贷款请求，其中，所述电子合同订单包括电子合同各方分别基于自身的数字证书所做的数字签名；

审核模块202，用于基于预设的智能合约，对所述贷款请求进行审核，所述智能合约为经第一第三方认证机构认证的智能合约；

第一确定模块203，用于根据所述审核的审核结果，确定是否发放贷款。

可选地，所述电子合同各方包括卖方、买方、担保方。

可选地，所述接收模块包括：

接收单元，用于通过可信信道接收卖方发送的申请材料，所述申请材料包括所述电子合同订单、卖方的身份认证信息；

第一写入单元，用于将所述申请材料的哈希值写入所述智能合约的贷款信息管理模块中。

可选地，所述审核模块包括：

确定单元，用于从第二第三方认证机构的订单签订记录中，确定是否存在与所述电子合同订单匹配的订单签订记录。

可选地，所述审核模块包括：

确定单元，用于确定所述电子订单合同对应的买方；

获取单元，用于获取所述买方对所述电子订单合同的确认信息；

第二写入单元，用于将所述确认信息的哈希值写入所述智能合约的贷款信息管理模块中。

可选地，该装置还包括：

获取模块，用于从征信机构获取所述卖方、买方、保证人至少一方的征信信息；

写入模块，用于将所述卖方、买方、保证人至少一方的征信信息的哈希值写入所述智能合约的贷款信息管理模块中。

可选地，所述贷款请求包括贷款额度，该装置还包括：

第二确定模块，用于基于所述预先签订的电子合同订单确定所述卖方的最大贷款额度；

第三确定模块，用于基于所述卖方的最大贷款额度确定所述贷款额度是否通过；

第四确定模块，用于基于所述贷款额度是否通过确定所述贷款请求是否通过。

本申请实施例提供了一种基于非区块链智能合约的贷款装置，与现有技术通过人工方式实现订单质押贷款审核相比，本申请通过接收基于预先签订的电子合同订单发出的贷款请求，其中，所述电子合同订单包括电子合同各方分别基于自身的数字证书所做的数字签名；基于预设的智能合约，对所述贷款请求进行审核，所述智能合约为经第一第三方认证机构认证的智能合约；根据所述审核的审核结果，确定是否发放贷款。即基于第三方认证的智能合约实现了订单质押贷款的自动审核，提升了订单质押贷款的审核效率。

本申请实施例的装置可以执行本申请实施例一所示的方法，其实现的效果类似，在此不再赘述。

实施例三

本申请实施例提供了一种电子设备，如图3所示，图3所示的电子设备30包括：处理器301和存储器303。其中，处理器301和存储器303相连，如通过总线302相连。进一步地，电子设备30还可以包括收发器304。需要说明的是，实际应用中收发器304不限于一个，该电子设备30的结构并不构成对本申请实施例的限定。其中，处理器301应用于本申请实施例中，用于实现图2所示的模块的功能。收发器304包括接收机和发射机。

处理器301可以是CPU，通用处理器，DSP，ASIC，FPGA或者其他可编程逻辑器件、晶体管逻辑器件、硬件部件或者其任意组合。其可以实现或执行结合本申请公开内容所描述的各种示例性的逻辑方框，模块和电路。处理器301也可以是实现计算功能的组合，例如包含一个或多个微处理器组合，DSP和微处理器的组合等。

总线302可包括一通路，在上述组件之间传送信息。总线302可以是PCI总线或EISA总线等。总线302可以分为地址总线、数据总线、控制总线等。为便于表示，图3中仅用一条粗线表示，但并不表示仅有一根总线或一种类型的总线。

存储器303可以是ROM或可存储静态信息和指令的其他类型的静态存储设备，RAM或者可存储信息和指令的其他类型的动态存储设备，也可以是EEPROM、CD-ROM或其他光盘存储、光碟存储(包括压缩光碟、激光碟、光碟、数字通用光碟、蓝光光碟等)、磁盘存储介质或者其他磁存储设备、或者能够用于携带或存储具有指令或数据结构形式的期望的程序代码并能够由计算机存取的任何其他介质，但不限于此。

存储器303用于存储执行本申请方案的应用程序代码，并由处理器301来控制执行。处理器301用于执行存储器303中存储的应用程序代码，以实现图2所示实施例提供的装置的功能。

本申请实施例提供了一种电子设备，与现有技术通过人工方式实现订单质押贷款审核相比，本申请通过接收基于预先签订的电子合同订单发出的贷款请求，其中，所述电子合同订单包括电子合同各方分别基于自身的数字证书所做的数字签名；基于预设的智能合约，对所述贷款请求进行审核，所述智能合约为经第一第三方认证机构认证的智能合约；根据所述审核的审核结果，确定是否发放贷款。即基于第三方认证的智能合约实现了订单质押贷款的自动审核，提升了订单质押贷款的审核效率。

本申请实施例提供了一种电子设备适用于上述方法实施例，具体实现方式和技术效果，在此不再赘述。

实施例四

本申请实施例提供了一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现上述实施例中所示的基于非区块链智能合约的贷款方法。

本申请实施例提供了一种计算机可读存储介质，与现有技术通过人工方式实现订单质押贷款审核相比，本申请通过接收基于预先签订的电子合同订单发出的贷款请求，其中，所述电子合同订单包括电子合同各方分别基于自身的数字证书所做的数字签名；基于预设的智能合约，对所述贷款请求进行审核，所述智能合约为经第一第三方认证机构认证的智能合约；根据所述审核的审核结果，确定是否发放贷款。即基于第三方认证的智能合约实现了订单质押贷款的自动审核，提升了订单质押贷款的审核效率。

应该理解的是，虽然附图的流程图中的各个步骤按照箭头的指示依次显示，但是这些步骤并不是必然按照箭头指示的顺序依次执行。除非本文中有明确的说明，这些步骤的执行并没有严格的顺序限制，其可以以其他的顺序执行。而且，附图的流程图中的至少一部分步骤可以包括多个子步骤或者多个阶段，这些子步骤或者阶段并不必然是在同一时刻执行完成，而是可以在不同的时刻执行，其执行顺序也不必然是依次进行，而是可与其他步骤或者其他步骤的子步骤或者阶段的至少一部分轮流或者交替地执行。

以上仅是本申请的部分实施方式，应当指出，对于本技术领域的普通技术人员来说，在不脱离本申请原理的前提下，还可以做出若干改进和润饰，这些改进和润饰也应视为本申请的保护范围。