用于创建并管理与客户端唯一标识符相关联的储值帐户的系统及方法

摘要

本发明揭示一种用于创建并管理与客户端装置相关联的储值帐户的方法，且所述方法可包含：接收商家标识符及无品牌占位符中的一者以与所述储值帐户相关联；接收值数额以指配给所述储值帐户；及为所述储值帐户创建与所述客户端装置相关联的虚拟令牌。所述方法可进一步包含：创建与所述客户端装置相关联的唯一标识符；在储值帐户与商家标识符相关联的情况下创建帐号；及在储值帐户与商家标识符相关联的情况下在数据库中创建所述帐号与所述唯一标识符之间及帐户标识符与所述商家标识符之间的关联性。

说明书

相关申请案的交叉参考及优先权主张

本专利申请案依据35U.S.C.§119(e)主张2010年1月6日申请的名为“用于创建并管理与客户端唯一标识符相关联的储值帐户的系统及方法”的美国临时专利申请案第61/292,735号的优先权，所述专利申请案的全部内容以引用的方式并入本文中。

技术领域

背景技术

传统上，物理令牌是由储值帐户的提供商发行。这些令牌通常呈带有主帐号的塑料卡的形式，主帐号与可用令牌进行访问的储值帐户相关联。一种普通的常规令牌是可由商家发行的传统礼品卡。这种常规令牌的问题在于：与储值帐户(例如，礼品卡帐户)相关联的商家或服务提供商通常不知道可使用令牌以从储值帐户兑换其值的人的身份。

在不知道可使用令牌的人的身份的情况下，与储值帐户相关联的商家或服务提供商通常处于显著不利的地位，在于：商家或服务提供商将不知道令牌持有人的购买历史记录或购买形式。由于不能够识别令牌持有人的购买特性，故商家或服务提供商通常不能预测储值帐户的潜在使用的趋势。另外，在不知道令牌持有人的身份的情况下，商家或服务提供商不能基于持有人的个人特性来提供特别报价或推销。

因此，需要一种使用虚拟储值令牌进行交易的改善的系统及方法，虚拟储值令牌可用移动客户端装置进行管理且可增加令牌持有者对储值帐户的使用的灵活性。

发明内容

本发明揭露一种用于创建并管理与客户端装置相关联的储值帐户的方法，且所述方法可包含：接收商家标识符及无品牌占位符中的一者以与储值帐户相关联；接收值数额以指配给储值帐户；及为储值帐户创建与客户端装置相关联的虚拟令牌。所述方法可进一步包含创建与客户端装置相关联的唯一标识符。所述方法可包含在储值帐户与商家标识符相关联的情况下创建帐号。所述方法还可包含在储值帐户与商家标识符相关联的情况下在数据库中创建帐号与唯一标识符之间及帐号与商家标识符之间的关联性。

根据另一方面，本发明揭露一种用于创建并管理与客户端装置相关联的储值帐户的计算机系统。所述系统可包含处理器，处理器可操作以接收商家标识符及无品牌占位符中的一者以与储值帐户相关联。处理器还接收值数额以指配给储值帐户，且可进一步可操作以：接收与客户端装置相关联的唯一标识符；在储值帐户与商家标识符相关联的情况下创建帐号；及在储值帐户与商家标识符相关联的情况下在数据库中创建帐号与唯一标识符之间及帐号与商家标识符之间的关联性。

此外，用于创建并管理与客户端装置相关联的储值帐户的计算机系统可包含用于接收商家标识符及无品牌占位符中的一者以与储值帐户相关联的装置、用于接收值数额以指配给储值帐户的装置，及用于接收与客户端装置相关联的唯一标识符的装置。计算机系统还可包含用于在储值帐户与商家标识符相关联的情况下创建帐号的装置，及用于在储值帐户与商家标识符相关联的情况下创建帐号与唯一标识符之间及帐号与商家标识符之间的关联性的装置。

在另一方面，本发明揭露一种计算机程序产品且所述计算机程序产品可包含计算机可用媒体，计算机可用媒体具有体现于其中的计算机可读取程序代码。计算机可读取程序代码适合于执行及实施用于管理储值帐户的方法。所述方法可包含接收商家标识符及无品牌占位符中的一者以与储值帐户相关联。所述方法可进一步包含接收值数额以指配给储值帐户，及为储值帐户创建与客户端装置相关联的虚拟令牌。所述方法还可包含创建与客户端装置相关联的唯一标识符，及在储值帐户与商家标识符相关联的情况下创建帐号。所述方法可包含在储值帐户与商家标识符相关联的情况下在数据库中创建帐号与唯一标识符之间及帐号与商家标识符之间的关联性。

附图说明

在诸图中，类似参考数字贯穿各种视图指代类似部件，除非另有指示。对于具有例如“102A”或“102B”的字母字符命名的参考数字，字母字符命名可区分存在于同一个图中的两个类似部件或元件。当希望使参考数字涵盖在所有图中具有相同参考数字的所有部件时，可省略对于参考数字的字母字符命名。

图1是用于创建并管理与客户端装置相关联的储值帐户的系统的第一方面的图解；

图2是由图1所说明的储值帐户处理器服务器管理的储值帐户数据库的数据结构的图解；

图3是图1的系统的示范性计算机体系结构的图解；

图4是包括移动电话的示范性客户端装置的图解；

图5是移动客户端装置的触摸屏的图解；

图6是消息屏幕的图解；

图7是详细消息屏幕的图解；

图8A是用于管理储值帐户的屏幕列表选项的图解；

图8B是用于储值交易的详细购买/兑换呈现屏幕的图解；

图8C是用于储值交易的详细购买/兑换呈现屏幕的图解；

图8D是用于储值交易的详细购买/兑换呈现屏幕的图解；

图9是用于介绍储值帐户交换选项的屏幕的图解；

图10是用于显示当前与客户端装置的用户相关联的储值帐户的屏幕的图解；

图11是用于显示经选择以供客户端装置的用户交换的储值帐户的屏幕的图解；

图12是用于显示根据类别且可用于供客户端装置的用户交换的储值帐户的屏幕的图解；

图13是图12的屏幕的延续图解，其用于显示根据类别且可用于供客户端装置的用户交换的储值帐户；

图14是用于显示经选择以供客户端装置的用户交换的储值帐户的确认的屏幕的图解；

图15是用于显示由客户端装置的用户起始的储值帐户交换的凭单的屏幕的图解；

图16A到16E是说明用于创建并管理与客户端装置相关联的储值帐户的方法的流程图；

图17是说明图16的用于处理储值帐户购买请求的例程或子方法的流程图；

图18是说明图16的用于处理接收客户端装置管理服务器的委托帐户中的资金的例程或子方法的流程图；

图19A到19B是说明图16的用于交换储值帐户的例程或子方法的流程图；及

图19C是说明可由客户端装置的用户交换的储值帐户的示范性交换率的图表。

具体实施方式

词语“示范性”在本文中意味着“充当实例、例子或说明”。未必将本文中描述为“示范性”的任何方面解释为比其它方面较佳或有利。

在本说明书中，术语“应用程序”还可包含具有可执行内容的文件，例如：目标代码、脚本、字节代码、标示语言文件及补丁。另外，本文所指代的“应用程序”还可包含本质上不可执行的文件，例如，可能需要打开的文档或需要访问的其它数据文件。

在本说明书中，术语“通信装置”、“无线装置”、“无线电话”、“无线通信装置”及“无线手机”可被互换地使用。随着第三代(“3G”)无线技术的到来，较大带宽可用性已实现具有更多无线能力的更多电子装置。因此，无线装置可为蜂窝式电话、寻呼机、PDA、智能电话、导航装置或具有无线连接的计算机。

参考图1，这个图是用于创建并管理与客户端装置102相关联的储值帐户142的系统100的第一方面的图解。储值帐户142可包含到目前为止可从各种商家120得到的礼品卡帐户。储值帐户142涵盖且可包含但不限于工资卡、政府惠民卡、预付款签帐卡及电话。

通常存在两种主要类别的储值帐户142：(a)专用或“闭环”帐户，及(b)“开环”帐户。只可用以在特定零售商处购买商品的礼品卡及只可用以拨打电话的预付款电话卡是专用储值帐户142的实例。

第二类型的帐户142是通用或“开环”帐户142，其可用以在多种零售位置(不限于单个零售商)处进行签帐交易以及用于其它目的(例如，从ATM接收直接存款及提取现金)而进行签帐交易。一些通用帐户可为有品牌信用卡网络，比如VISA(TM)或MASTERCARD(TM)品牌网络，且只要在那些品牌被接受之处就可使用这些通用帐户。本发明的储值帐户142既涵盖开环类型，又涵盖闭环类型。

系统100可包含客户端装置管理服务器106、储值帐户处理器服务器108A、储值帐户发行者服务器108B、商家让受方116B、客户端装置管理(“CDM”)让受方116A、发送者资金来源118、客户端装置102及商家120。

图1所说明的许多系统元件通过通信链路103A到103I而耦合到计算机或通信网络105。图1所说明的链路103可为有线或无线链路。无线链路包含但不限于射频(“RF”)链路、红外线链路、声学链路及其它无线媒体。通信网络105可包括广域网络(“WAN”)、局域网络(“LAN”)、互联网、公共交换电话网络(“PSTN”)、寻呼网络或其组合。

图1所说明的许多系统元件还被展示为由虚线所说明的虚拟链路107A到107H耦合。虚拟链路107描绘当事实上由将相应元件耦合到通信网络105的通信链路103支持实际通信时各元件之间的直接通信。虚拟链路107是出于示范性目的且为了理解系统100中的相应元件之间及当中的通信流程而得以展示。

客户端装置管理服务器106可支持移动钱包系统134，移动钱包系统134负责管理并维护由发送者客户端装置102A及接受者客户端装置102B存储在存储器中的移动钱包114。每个客户端装置102被展示为具有天线372，使得相应客户端装置可与通信网络105建立无线通信链路103。然而，具有到通信网络105的有线或固线链路103的客户端装置102(例如，膝上型或手持式计算机)包含在本发明的范围内。

客户端装置管理服务器106可与发送者客户端装置102A通信，以便建立可被创建并发送到接受者客户端装置102B的移动钱包114B的储值帐户142。客户端装置管理服务器106还与储值帐户处理器服务器108A及储值帐户发行者服务器108B合作，以便管理与储值帐户142相关联的交易。储值帐户处理器服务器108A可直接与商家让受方116B合作，商家让受方116B还与商家120合作。在一些例子中，商家120可直接与储值帐户处理器服务器108A合作，而不通过商家让受方116B发送通信或从商家让受方116B接收通信。

虽然用发送者客户端装置102A说明储值帐户142A，但应认识到，发送者客户端装置102A的用户无需具有储值帐户142A来为接受者客户端装置102B发送或创建储值帐户142B。因此，在不脱离本发明的范围的情况下，可消除与发送者客户端装置102A有关的储值帐户142A或可不创建储值帐户142A。

储值帐户发行者服务器108B可负责建立/创建储值帐户数据库146中所管理并拥有的储值帐户142。明确来说，储值帐户发行者服务器108B负责创建并管理下文更详细地论述的图2的客户端唯一标识符155、虚拟卡标识号167、主帐号(“PAN”)165及商家标识符170。虽然储值帐户发行者服务器108B及储值帐户处理器108A已在图1中被说明为分离的元件，但一般技术者应认识到，单个计算机服务器可执行这两个元件的功能。出于这种考虑，遇必要时，剩余的揭露内容可将储值帐户处理器服务器108A及储值帐户发行者服务器108B称作单个硬件/软件元件。

商家120可接受并处理用来交换商品及服务的储值帐户142。客户端装置管理服务器106可与客户端装置管理(“CDM”)让受方116A通信。CDM让受方116A与发送者资金来源118通信。发送者资金来源118可包括与商家120或客户端装置管理服务器106维持契约关系的金融机构。

让受方116通常充当“中间人”：让受方116通常从商家120(或客户端装置管理系统106)接收信用卡交易，且接着与例如银行的发行金融机构结算那些交易。让受方116可将资金存到保管银行帐户，例如，客户端装置管理(“CDM”)委托帐户136或商家活期存款帐户(“DDA”)121，且从信用卡发行者或其它实体扣除那些资金。来自活期存款帐户(“DDA”)121的资金可由一般技术者所知的支票、签帐卡或自动化票据交换所访问。DDA 121可包括支票帐户，或其它汇票帐户。通常，商家120或客户端装置管理服务器106的操作者必须向让受方116支付特定费用以处置信用卡型交易，这为一般技术者所知。

发送者资金来源118可包括与发送者客户端装置102A的用户相关联的金融机构，例如，银行。发送者资金来源118可由发送者客户端装置102A访问以为接受者客户端装置102B购买储值帐户142。储值帐户142可由储值帐户处理器服务器108A及储值帐户发行者服务器108B管理并服务，储值帐户处理器服务器108A及储值帐户发行者服务器108B从客户端装置管理服务器106接收其所有客户端装置通信。

储值帐户处理器服务器108A及储值帐户发行者服务器108B可维护与多个客户端装置102相关联的储值帐户142的数据库146。储值帐户处理器服务器108A还可直接与商家让受方116B或商家120通信，以便处理从客户端装置102到商家120的任何请求，其是请求兑换在销售点(“POS”)终端处或在存在于计算机/通信网络105上的虚拟商店环境中的储值帐户的值。

根据示范性实施例，发送者客户端装置102A可通过与客户端装置管理服务器106互动并合作而创建由虚拟令牌702(图7)表示的储值帐户142、使储值帐户142个人化，且将储值帐户142发送到接受者客户端装置102B。客户端装置管理服务器106可处理请求及对应支付以建立发送到接受者客户端装置102B的储值帐户142。

一旦一个或一个以上储值帐户142被接受者客户端装置102B接收且被接受者客户端装置102B激活，接受者客户端装置102B就可以储值帐户142兑换值，例如，兑换在商家120处的商品及/或服务，比如在实体商店位置处兑换或在计算机/通信网络105上通过虚拟购物车兑换。

系统100可在如下情形时提供特定优点：客户端装置102包括例如移动电话的移动无线装置，使得可由客户端装置管理服务器106向商家120提供接受者客户端装置102B的地理坐标以及客户端装置102B的用户的身份。这样，通过知道接受者客户端装置102B的身份及接受者客户端装置102B的地理坐标，商家120可能能够向接受者客户端装置102发送报价或推销。如此，只有特定商家120才有的报价或推销可特定地以接受者102B为目标。

根据系统100的其它示范性方面，接受者客户端装置102B可具备交换与各种不同商家120相关联的储值帐户142的能力。换句话说，接受者客户端装置102B可获取与第一商家120相关联的第一储值帐户142的值的全部或一些，以便购买与不同于第一商家120的第二商家120相关联的第二储值帐户及/或为所述第二储值帐户提供资金。

参考图2，这个图是由图1所说明的储值帐户处理器服务器108A及储值帐户发行者服务器108B管理的储值帐户数据库146的数据结构179的图解。数据结构179可包括客户端唯一标识符155以及一个或一个以上主帐号(“PAN”)165及一个或一个以上虚拟卡标识号(“VCARD ID#”)167。可为与相应客户端装置102相关联的每个储值帐户142创建PAN 165及VCARD ID 167。客户端装置管理服务器106可负责创建客户端唯一标识符155且将这个唯一标识符155传递给储值帐户发行者服务器108B。或者，储值帐户发行者服务器108B可创建客户端唯一标识符155。

客户端唯一标识符155可包括预先定义的长度的字母数字字符串。举例来说，字母数字字符串可包括十位数字符串。然而，大于或小于十位数的字母数字字符串是在本发明的范围内。

当发送者客户端装置102A未将特定商家120指定为与储值帐户142的一组资金相关联时，客户端唯一标识符155可与虚拟卡标识号(“VCARD ID#”)167及无品牌帐户160相关联。换句话说，无品牌帐户160可追踪已分配给具有客户端唯一标识符155但尚未与任何特定商家120(例如，TARGET(TM)或K-MART(TM)品牌商店)相关联的用户的储值帐户142的资金。无品牌帐户160将不具有与所述帐户相关联的任何商家名称，但将具有与无品牌帐户160相关联的虚拟卡标识号(“VCARD ID#”)167。VCARD ID#167与客户端唯一标识符155相关联。

对于已使用发送者客户端装置102A购买且已为特定商家120指定的资金或值，这些资金可指配给与特定商家120相关联的唯一主帐号(“PAN”)165。唯一PAN 165在相关产业中还可被称作银行卡号且为在大多数信用卡及银行卡上所发现的主帐号。PAN165可受到产业标准(例如，国际标准组织/国际电工技术委员会(“ISO”)/(“IEC”))控管。PAN 165可具有特定量的内部结构，且其可在由储值帐户发行者服务器108B发行的所有PAN 165当中共享共同编号方案。

到目前为止，PAN 165的一种特定标准可包含ISO/IEC 7812标准。ISO/IEC 7812标准含有单位数主要产业标识符(“MII”)、六位数发行者标识号(“IIN”)、帐号及使用Luhn算法计算的单位数检验和。PAN 165的前缀可为在号码开始时的确定号码所属的信用卡网络的位数序列。PAN 165的最初6位数可被称作发行者标识号(“IIN”)。这些位数识别向卡持有者发行卡的机构。号码的其余部分可由例如储值帐户发行者服务器108B的发行者分配或确定。PAN 165可包括十六位数号码，但其它多位数号码以及字母数字标识符是在本发明的范围内。

多个PAN 165可与客户端唯一标识符155相关联。换句话说，单个客户端唯一标识符155可参考多个不同PAN 165，其中每个PAN 165对应于特定商家120。这意味着被指配客户端唯一标识符155的单个客户端装置102可访问具有相应不同PAN 165的数十个或数百个商家120。

在图2所说明的示范性实施例中，第一储值帐户142A具有客户端唯一标识符155A“client unique identifier#1”，其已与已分别被指配虚拟卡标识号(“VCARD ID#”)167D及167E的两个无品牌帐户160A及160B相关联。第一无品牌帐户160A具有储值$10.00。第二无品牌帐户160B具有储值$15.00。分离的无品牌帐户160A及160B允许追踪可能已由发送者客户端装置102A的不同用户创建的分离礼品，或由单个发送者客户端装置102A的单个用户创建的分离礼品。

客户端唯一标识符155A已与三个主帐号(“PAN”)165A、165B、165C相关联，PAN165A、165B、165C被指配给具有商家标识符170A“Merchant ID#1”的第一商家及具有商家标识符170B“Merchant ID#2”的第二商家。与第一PAN 165A相关联的虚拟卡具有储值$25.00，且与第二PAN 165B相关联的虚拟卡具有储值$30.00。与第三PAN 165C相关联的虚拟卡具有储值$35.00。具有PAN#2及PAN#3且只与第二商家标识符170B相关联的第二及第三虚拟卡说明接受者客户端装置102B的用户可接收不同或相同值但与同一个商家120相关联的两个分离礼品。虽然已在这些实例中使用美国货币，但一般技术者应认识到，可使用任何类型的金融货币且所述金融货币是在本发明的范围内。

虽然与VCARD ID#4167D相关联的第一无品牌帐户160A具有储值$10.00，但根据本发明的一个示范性实施例，接受者客户端装置102B的用户可能需要在能够兑换第一无品牌帐户160A的值之前使第一无品牌帐户160A的资金与特定商家120相关联。在这个特定实例中，客户端装置102的用户可将资金从无品牌帐户160A转移到与第一PAN165A或第二PAN 165B相关联的第一或第二虚拟卡。或者，用户可创建与新商家120(相对于由帐户142B中的商家标识符170A、170表示的商家120)或对于这个储值帐户142A具有第四PAN 165(未图示说明)的现有商家120相关联的新虚拟卡。

还可与每个客户端唯一标识符155相关联的是一个或一个以上近场通信(“NFC”)PAN 165，例如，与图2中第一储值帐户142B的client unique identifier#1155A相关联的NFC PAN#1A 165A1，及与图2中第二储值帐户142C的client unique identifier#2155B相关联的NFC PAN#1B 165A2。这些NFC PAN 165对应于可附加到客户端装置102且利用近场通信以与销售点(“POS”)终端交换信息的物理令牌，这为一般技术者所知。

图3是图1的系统100的示范性计算机体系结构101的图解。示范性体系结构101可包含客户端装置102。客户端装置服务器106可连接到移动客户端装置102。客户端装置管理服务器106可通过有线或无线通信链路103(例如，移动电话网络)而连接到移动装置102。另外，客户端装置管理服务器106可通过直接通信链路109A、109C(例如，通过WAN)而连接到储值帐户处理器/发行者服务器108A、108B。如先前所提到，储值帐户处理器服务器108A及储值帐户发行者服务器108B可为如图1所说明的两个物理上分离的装置或软件，或者，这两个元件108A、108B的功能可由如图3所说明的单个装置或软件模块执行。一般技术者应了解，可取决于计算机体系结构设计约束且在不脱离本发明的范围的情况下选择任一个选项。

如图3所说明，客户端装置102可包含处理器110及耦合到处理器110的存储器112。存储器112可包含用于执行本文所描述的方法步骤中的一者或一者以上的指令。另外，处理器110及存储器112可充当用于执行本文所描述的方法步骤中的一者或一者以上的装置。如所指示，存储器112还可包含移动钱包114。移动钱包114可由客户端装置管理服务器106提供给移动装置102。移动钱包114提供相似于传统钱包的功能，其在于：移动钱包114可含有帐户信息且提供虚拟令牌，虚拟令牌允许用户从客户端装置管理服务器106访问金钱或信用，且允许用户在其口袋中携载这个信息。

图3展示出客户端装置管理服务器106可包含处理器130及耦合到处理器130的存储器132。存储器132可包含用于执行本文所描述的方法步骤中的一者或一者以上的指令。另外，处理器130及存储器132可充当用于执行本文所描述的方法步骤中的一者或一者以上的装置。如所指示，存储器132可包含移动钱包134，移动钱包134提供一个或一个以上储值帐户142以及其它类型的帐户(例如但不限于信用卡帐户及银行帐户)的信息。

客户端装置管理服务器106内的移动钱包134可相似于存储在移动装置102内的移动钱包114。另外，客户端装置服务器106内的移动钱包134可包含与存储在移动客户端装置102内的移动钱包114的信息实质上相同的信息。CDM委托数据库136还可连接到客户端装置管理服务器106。

如图3所描绘，储值帐户处理器/发行者服务器108A、108B可包含处理器140及耦合到处理器140的存储器144。存储器144可包含用于本文所描述的方法步骤中的一者或一者以上的指令。另外，处理器140及存储器144可充当用于执行本文所描述的方法步骤中的一者或一者以上的装置。如所指示，存储器144可包含与移动装置102的用户相关联的储值帐户142。数据库146还可连接到储值帐户处理器服务器/发行者服务器108A、108B。数据库146可包含与储值帐户142相关联的帐户信息及与其它用户帐户相关联的帐户信息，所述其它用户帐户与其它移动装置相关联。

参考图4，这个图是包括与图1对应的无线电话的客户端装置102的示范性非限制性方面的图解。如图所示，客户端装置102包含芯片上系统322，芯片上系统322包含耦合在一起的数字信号处理器324及模拟信号处理器326。如图4所说明，显示器控制器328及触摸屏控制器330耦合到数字信号处理器324。在芯片上系统322外部的触摸屏显示器332耦合到显示器控制器328及触摸屏控制器330。

图4进一步指示视频编码器334(例如，逐行倒相(“PAL”)编码器、顺序与存储彩色电视系统(“SECAM”)编码器、美国国家电视系统委员会(“NTSC”)编码器或任何其它视频编码器)耦合到数字信号处理器324。另外，视频放大器336耦合到视频编码器334及触摸屏显示器332。视频端口338耦合到视频放大器336。如图4所描绘，通用串行总线(“USB”)控制器340耦合到数字信号处理器324。而且，USB端口342耦合到USB控制器340。存储器112及用户身份模块(SIM)卡346还可耦合到数字信号处理器324。另外，如图4所示，数码相机348可耦合到数字信号处理器324。在示范性方面，数码相机348是电荷耦合装置(“CCD”)相机或互补金属氧化物半导体(“CMOS”)相机。

如图4进一步所说明，立体声音频编解码器350可耦合到模拟信号处理器326。此外，音频放大器352可耦合到立体声音频编解码器350。在示范性方面，第一立体声扬声器354及第二立体声扬声器356耦合到音频放大器352。图4展示出麦克风放大器358还可耦合到立体声音频编解码器350。另外，麦克风360可耦合到麦克风放大器358。在特定方面，调频(“FM”)无线电调谐器362可耦合到立体声音频编解码器350。而且，FM天线364耦合到FM无线电调谐器362。另外，立体声头戴受话器366可耦合到立体声音频编解码器350。

图4进一步指示出射频(“RF”)收发器368可耦合到模拟信号处理器326。RF开关370可耦合到RF收发器368及RF天线372。如图4所示，小键盘374可耦合到模拟信号处理器326。而且，具有麦克风的单声道头戴耳机376可耦合到模拟信号处理器326。另外，振动器装置378可耦合到模拟信号处理器326。图4还展示出电源380可耦合到芯片上系统322。在特定方面，电源380是直流电(“DC”)电源，其将电力提供给客户端装置102的需要电力的各种组件。另外，在特定方面，电源是可再充电DC电池或DC电源，其是从连接到交流电(“AC”)电源的AC到DC变压器得到。

图4还展示出客户端装置102可包含钱包模块114。钱包模块114可与客户端装置管理服务器106通信以更新存储在客户端装置102中的钱包信息。如图4所描绘，触摸屏显示器332、视频端口338、USB端口342、相机348、第一立体声扬声器354、第二立体声扬声器356、麦克风360、FM天线364、立体声头戴受话器366、RF开关370、RF天线372、小键盘374、单声道头戴耳机376、振动器378及电源380是在芯片上系统322外部。

在特定方面，本文所描述的方法步骤中的一者或一者以上可作为计算机程序指令存储在存储器112中。这些指令可由数字信号处理器324、模拟信号处理器326或另一个处理器执行，以执行本文所描述的方法。另外，处理器324、326、存储器112、存储在存储器112中的指令或其组合可充当用于执行本文所描述的方法步骤中的一者或一者以上的装置。

图5是移动装置102的触摸屏显示器332的图解。如图所示，移动客户端装置102可包含程序图标505的菜单或列表510。移动客户端装置102还包含头戴耳机或扬声器376，头戴耳机或扬声器376可定位成紧接于用户的耳朵以听取移动电话会话。

现在参考图6，这个图是消息屏幕600的图解。可通过选择消息选项或消息图标(例如，图5所说明的程序图标505中的一者)来访问消息屏幕600。消息屏幕600可包含各种类型的消息的列表，所述消息可结合存储在客户端装置102中的移动钱包114予以接收并监视。图6所说明的示范性消息包含储值帐户通知602、余额警报、帐单支付警报及银行结单超文本链接。当用户选择所列出消息中的一者(例如，储值帐户通知602)时，可产生例如图7的屏幕700的消息细节屏幕。消息屏幕600还可在所述屏幕的底部支持一个或一个以上图标，例如，美元符号、钱包图标、感叹号图标，或可在客户端装置102上启动其它软件应用程序的其它图标。

图7是详细消息屏幕700的图解，其突出显示如图6所说明的储值帐户通知602的细节。响应于储值帐户通知602被选择而产生的详细消息屏幕700可包含虚拟令牌702、个人化消息704、以文字为基础的值列表706，及关于如何兑换储值帐户的指令708。

如上文所论述，根据示范性方面，发送者客户端装置102A可购买储值帐户142A(其可被称作虚拟礼品卡)且将储值帐户142B发送给接受者客户端装置102B。用户在发送者客户端装置102A处选择储值帐户142A且将储值帐户142A发送给接受者客户端装置102B，在接受者客户端装置102B处，所接收的帐户被称作142B。

发送者客户端装置102A可产生个人化令牌702及发送给接受者客户端装置102B的个人化消息704。为了激活或使用与虚拟储值令牌702相关联的储值帐户142，接受者客户端装置102B可通过激活或触摸启动钱包按钮710来起始移动钱包114。类似于消息屏幕600，详细消息屏幕700可在所述屏幕的底部包含额外图标以激活各种功能及/或不同应用程序，例如，返回按钮、前进按钮、增大/缩小放大率图标及帮助按钮。

参考图8A，这个图是列出用于管理储值帐户142的选项的屏幕800A的图解。选项屏幕800A可包括虚拟令牌702，虚拟令牌702具有与储值帐户142相关联的帐户信息802的列表，例如，商家“Merchant#1”的名称、多位数PAN 165的最后四位数、当前值，及磁条的图形表示，使得客户端装置102的用户认识虚拟令牌702的那种可能使用。

选项屏幕800A可进一步包括与用于管理储值帐户142的不同选项相关联的图标。这些图标可用符号进行说明以暗示其预期功能。这些图标可与以下功能/操作相关联，但不限于以下功能/操作：刷新815、共享功能806、分割功能817、加值操作821、交换操作819，及再馈赠操作823。

如果用户选择共享卡图标806，那么接受者客户端装置102B的用户可将与储值帐户142相关联的值的一部分或全部发送给另一个接受者客户端装置102B。激活这个图标或按钮806可起始向用户指示与储值帐户142相关联的值可如何与另一个接受者客户端装置102B共享的另一个用户接口。共享储值帐户142的接受者可具有共享储值帐户142的缩减功能性。共享储值帐户接受者可限于以下动作：查看共享储值帐户142的当前可用余额；及将共享储值帐户142呈现在商家销售点(“POS”)装置处。

通常，共享储值帐户142的接受者将不能够将共享储值帐户142散布给其它接受者；将储值帐户142交换到另一个商家品牌；或将值加到储值帐户142。如果储值帐户142的拥有者交换与帐户142相关联的品牌，那么客户端装置管理服务器106可通知并撤销当前与拥有者共享储值帐户142的那些参与者的共享特权。

客户端装置管理服务器106可将通知发送给由共享帐户接受者用储值帐户142的共享版本进行的购买的储值帐户的拥有者。这个通知可包含购买时间、购买日期、商家所在的城市及国家，及购买数额。由拥有者进行的购买通常将不提供给任何共享帐户接受者。另外，由共享帐户接受者进行的购买通常将不提供给储值帐户142的其它共享帐户接受者。另外，与储值帐户142相关联的任何个人化通常将只提供给预期接受者客户端装置102B。所述个人化通常将不提供给储值帐户142的任何共享帐户接受者。取而代之，共享帐户接受者可接收不具有任何个人化元素的一般虚拟令牌702。

如果用户选择刷新图标815，那么激活这个图标可允许屏幕800A刷新其自身，使得在帐户信息802中显示虚拟令牌702的当前余额。如先前所提到，如果与虚拟令牌702相关联的储值帐户142被共享，那么其它用户可进行与储值帐户142有关的购买或提款。在同时使用同一个储值帐户142的这些情况下，当前帐户余额变得与将要使用虚拟令牌702及对应储值帐户142来购买商品或服务的用户非常相关。

分割图标817在被选择时可激活一操作，所述操作允许接受者客户端装置的用户分割与单个PAN 165相关联的资金，使得所述资金的总值的两个组现在与两个PAN 165相关联。本质上，这种分割功能允许接受者客户端装置102B的用户基于具有原始值的单个虚拟令牌702来创建具有两个值的两个虚拟令牌702。

交换图标819允许客户端装置102的用户将与一个商家相关联的值交换为与另一个商家相关联的值。下文结合图9到15及19A来描述并论述交换图标819及其相关功能的另外细节。

再馈赠图标823允许客户端装置102的用户将储值帐户发送给另一个接受者客户端装置102B。本质上，再馈赠图标823起始非常相似于下文结合图16A所描述的步骤1607到1621的过程。尽管未特定地说明用于管理储值帐户142的其它选项，但所述其它选项是在本发明的范围内，这为一般技术者所理解。

图8B是用于储值交易的详细购买/兑换呈现屏幕800B的图解。这个屏幕800B可响应于客户端装置102的用户选择图8A的虚拟令牌702上所列出的“use card”按钮而产生。商家可使用扫描仪以录入一维条形码804A。示范性一维条形码可包含但不限于U.P.C.、Codabar、Code 25-Non-interleaved 2of 5、Code 25-Interleaved 2of 5、Code 39、Code 93、Code 128、Code 128A、Code 128B、Code 128C、Code 11、CPC Binary、DUN14、EAN 2、EAN 5、EAN 8、EAN 13、Facing Identification Mark、GS1-128(以前被称为UCC/EAN-128)、GS1DataBar(以前为约化空间符号体系(“RSS”))、HIBC(HIBCC条形码标准)、ITF-14、Latent image bar code、Pharmacode、Plessey、PLANET、POSTNET、Intelligent Mail Bar code、MSI、PostBar、RM4SCC/KIX、JAN及Telepen。

客户端装置102可在显示帐户信息及条形码804A之前立即检索储值帐户142的当前值，以保证当前值在销售时间尽可能地准确。取决于网络可用性及其它因素，客户端装置102检索储值帐户142的当前值所花费的时间量可大约为五秒以下。如果经历延迟(例如，大约大于十秒)，那么客户端装置102可显示最后高速缓冲存储余额以及“起讫”日期戳。

当接受者客户端装置102B的用户希望兑换储值帐户142以在商店的销售点(“POS”)终端处购买商品或服务时，或如果用户希望通过电话网络购买商品及/或服务，那么可显示屏幕800B。屏幕800B还可包括在二维条形码804后方或邻近于二维条形码804显示的“水印”背景808。这个“水印”背景808可含有具有某一图案的图像，所述图案可难以复制且可由人类读取，例如，由可出于确实性起见而检验详细购买屏幕800的出纳员读取。

详细购买屏幕800B上的信息通常是以清晰的高反差方式呈现，使得所述信息可容易由出纳员在标准距离处读取，例如，在大约三十六英寸处读取，较佳地以与传统物理令牌(比如，信用卡号)通常如何显示给出纳员一致的方式读取。

图8C是用于储值交易的详细购买/兑换呈现屏幕800C的图解。这个详细购买屏幕800B通常为储值帐户信息的人类可读取显示器，出纳员可使用所述显示器以手动地进入销售点终端以提交来取得授权或使用户进入网站以通过互联网进行在线购买。商家可键入帐户信息，例如，PAN 165。

图8D是用于储值交易的详细购买/兑换呈现屏幕800D的图解。这个图解相似于图8B，然而，代替显示一维条形码，向可扫描二维条形码804B的POS终端显示这种条形码804B。2-D条形码可包含但不限于以下符号体系：Aztec Code、3-DI、ArrayTag、SmallAztec Code、Chromatic Alphabet、Chromocode、Codablock、Code 1、Code 16K、Code 49、ColorCode、Compact Matrix Code、CP Code、CyberCode、d-touch、DataGlyphs、Datamatrix、Datastrip Code、Dot CodeA、EZcode、Grid Matrix Code、High Capacity Color Bar code、HueCode、INTACTA.CODE、InterCode、MaxiCode、mCode、MiniCode、Micro PDF417、MMCC、Nintendo e-Reader#Dot code、Optar、PaperDisk、PDF417、PDMark、QR Code、QuickMark Code、Semacode、SmartCode、Snowflake Code、ShotCode、SuperCode、Trillcode、UltraCode、UnisCode、VeriCode、VSCode、WaterCode，等等。

如果接受者客户端装置102B是台式或膝上型计算机，或如果接受者客户端装置102B用于电子商务交易，那么十六位数PAN 165可呈现在例如计算机屏幕的显示器装置上，以允许将十六位数PAN 165拷贝并粘贴到电子商务网站。接受者客户端装置102B可具备关于如何将十六位数PAN 165输入电子商务网站的以文字为基础的指令。示范性以文字为基础的指令可包含在哪里找到与十六位数PAN 165相关联的截止日期，及在商家120请求卡验证值(“CVV”)或卡标识(“CID”)号的情况下输入什么内容。

图9是用于介绍储值帐户交换选项的屏幕900的图解。客户端装置102的用户可通过选择图5的图标505中的一者来激活储值帐户交换选项。屏幕900可具有若干不同元素，其包含但不限于无线状态图标910、时刻指示符908、电池电量指示符906、“gift cardI HAVE”状态指示符702A、“gift card I WANT”状态指示符702B，及交换状态视窗902。无线状态图标910可指示客户端装置102的无线通信链路103的相对强度。

电池电量指示符906可提供关于电源380的当前能级的状态。时刻指示符908可以小时及分钟格式显示当前时间。

“gift card I HAVE”状态指示符702A可列出由接受者客户端装置102拥有且可为交换主题的当前储值帐户142。相似地，“gift card I WANT”状态指示符702B可列出由用户选择以与当前储值帐户142交换的所要储值帐户142。

屏幕900可进一步包括交换按钮904。当用户选择交换按钮904时，交换按钮904可起始用于允许用户将现有储值帐户142交换为用户所需要的储值帐户142的过程。一旦选择交换按钮904，接着就向用户显示图10的“select a gift card(s)I HAVE”屏幕1000。

图10的“select a gift card(s)I HAVE”屏幕1000可显示以下元素中的一者或一者以上：返回按钮1004，及由接受者客户端装置102B拥有或与接受者客户端装置102B相关联的储值帐户142的列表1002。如果用户选择返回按钮1004，那么返回按钮1004可允许用户转到前一个屏幕，例如，图9的屏幕900。储值帐户142的列表1002可包括具有名称或具有个人化原图(或具有名称及个人化原图两者)的虚拟令牌702的呈现。列表1002还可呈现与虚拟令牌702相关联的商家120的名称。储值帐户的列表1002还可包括位于每个储值帐户142下方的数值的以文字为基础的列表。用户可选择列表1002中的每个虚拟令牌702。当用户选择虚拟令牌702中的一个(例如，由虚线所画的圆圈1007包围的Food Merchant#7)时，客户端装置102起始如图11所说明的另一个屏幕1100。

图11的屏幕1100相似于图9的屏幕900，只是“select gift card I HAVE”状态指示符702A(图9)已被更新以反映图10中由用户选择的虚拟令牌702C除外。交换状态视窗902也已被更新以反映与将在此过程下交换的储值帐户142相关联的当前值1102。在这个实例中，“gift card I HAVE”状态指示符702C已被更新以反映出用户已选择foodmerchant#7作为用户希望交换的储值帐户142。在用户再次选择图11的交换按钮904之后，客户端装置102接着产生图12的屏幕1200。

图12的屏幕1200相似于图10的屏幕1000。然而，储值帐户142的列表1204包括可由客户端装置102的用户需要的储值帐户142，而不包括已由用户拥有的储值帐户142。屏幕1200可进一步包括按钮1208、1210及1212的可选择菜单1202，按钮1208、1210及1212可反映可用于供用户选择的储值帐户142的不同类别。在图12的实例中，第一按钮1208表示选购类别，而第二按钮1210反映进餐类别。第三按钮1212反映娱乐类别。一般技术者应认识到，除了所描述类别以外的其它类别也在本发明的范围内。

屏幕1200可进一步包括结果页面导航工具1206。用户可选择导航工具1206以显示可用于与可选择菜单1202相关联的特定类别的额外数据结果或页面。对于图12的列表1204中所呈现的储值帐户142，这些帐户142对应于商店类别按钮1208。如果用户选择吃饭或进餐类别按钮1210，那么客户端装置102将呈现图13的屏幕1300。

图13的屏幕1300相似于图12的屏幕1200，只是列表1204中所呈现的储值帐户142包括与食品商家相关联的虚拟令牌702除外。如果用户选择图13的返回按钮1004，那么这个命令将使客户端装置102显示图12的屏幕1200。如果用户选择图12的虚拟令牌702中的一个(例如，由虚线所画的圆圈1007说明的Food Merchant#2)，那么客户端装置102对这个动作的响应将呈现图14的屏幕1400。

图14的屏幕1400相似于图11的屏幕1100，然而，在这个图中，“gift card I WANT”状态指示符702D已被填入有图13的屏幕1300中由用户选择的虚拟令牌702。另外，交换状态视窗902已被进一步更新以反映将通过交换而获得的储值帐户142的值。可通过交换而获得的所要储值帐户142的这个显示值1102是如下文关于图19进一步详细地描述的计算及方法的主题。在这个实例中，“gift card I WANT”状态指示符702D已被更新以反映出用户已选择food merchant#2作为用户希望通过交换而接收或获得的储值帐户142。

屏幕1400进一步包括可经选择以完成储值帐户142的交换的交换按钮904。当用户选择屏幕1400的交换按钮904时，客户端装置102接着响应于这个动作而呈现图15的屏幕1500。短暂地返回参考图2，如上文所提到，这个图说明储值帐户数据库146。当用户选择屏幕1400的交换按钮904时，客户端装置管理服务器106接着将新PAN 165被建立并与对应于客户端装置102的客户端唯一标识符155相关联的消息发送给储值帐户发行者服务器108B。

图15的屏幕1500说明列出储值帐户142的交换的细节的凭单1502，所述交换是由用户通过选择图14的屏幕1400的交换按钮904而完成。凭单1502可提供以下元素中的一者或一者以上：交换日期1504、原始储值帐户142的第一标识1506、由客户端管理服务器106为了完成交换而收取的交换费用的第二标识1508、通过交换而获得的新储值帐户142的第三标识1510。

当在这个交换过程期间创建新储值帐户142时，通常将维持与原始储值帐户142相关联的任何个人化，例如，文字、原图、照片，等等。如果用户选择同一个商家品牌的储值帐户142作为原始储值帐户142，那么与这两个储值帐户142相关联的值可组合成单个储值帐户142。取决于为下文所描述的图19的主题的折扣及预先确定的计算，有可能使用户通过交换过程而获得现有储值帐户142的额外值。

通常将不能够通过上文所描述的交换过程来交换无品牌储值帐户142，无品牌储值帐户142意指尚未与特定商家120相关联的储值帐户。一旦用户选择品牌或使储值帐户142与特定商家120相关联，用户接着就起始上文所描述的交换过程。

屏幕1500可进一步包括“View YOUR Gift Cards”按钮1512，“View YOUR GiftCards”按钮1512可允许用户查看其与客户端装置102相关联的储值帐户142。如果用户选择“View YOUR Gift Cards”按钮1512，那么客户端装置102可响应于这个动作而产生相似于图10所说明的显示的显示，其列出与由客户端装置102的用户所拥有的储值帐户对应的虚拟令牌702。

参考图16A，这个图是说明用于创建并管理与客户端装置102相关联的储值帐户142的方法1600的流程图1600A。方块1603是过程1600中的第一步骤，其中客户端管理服务器106可从发送者客户端装置102A接收登录标识符以访问移动钱包系统114。在方块1605处，发送者客户端装置102A可识别可由发送者客户端装置102A的操作者购买的储值帐户142的接受者。在这个步骤中，提示发送者客户端装置102A提供储值帐户142的接受者的联系信息。通常，发送者客户端装置102A最少将需要提供储值帐户142的接受者的电子邮件地址或移动电话号码。

同样在方块1605处，客户端装置管理服务器106还可提示发送者客户端装置102A提供与发送者客户端装置102A相关联的用户的姓名。与发送者客户端装置102A相关联的这个姓名将用于可递送给接受者客户端装置102B的通知中。发送者客户端装置102A的这个姓名栏可由客户端装置管理服务器106预先填入。

接下来，在方块1607处，客户端装置管理服务器106可呈现或显示可用于在发送者客户端装置102A上购买的与商家120相关联的储值帐户142。可在发送者客户端装置102A的显示器装置332上呈现由商家类型组织的储值帐户的列表，例如，图12所说明的储值帐户142的列表1204及对应菜单1202。在这个方块1607处，可列出无品牌储值帐户142作为供发送者客户端装置102A选择的选项中的一个。而且，发送者客户端装置102A的用户可具备选择其希望购买以与储值帐户142相关联的值数额的能力。可为每个储值帐户142购买的值可基于由与储值帐户142相关联的商家120选择的偏好。这意味着商家120可建立可由发送者客户端装置102A得到的一组预面额值。

移到方块1609，客户端装置管理服务器106可从发送者客户端装置102A接收储值帐户142的选择。而且，客户端装置管理服务器106还可从发送者客户端装置102A接收与储值帐户142相关联的选定购买值。选定储值帐户142可具有只有特定商家120才有的商家标识符，例如，字母数字代码。在这个阶段，发送者客户端装置102A还可选择不与任何特定商家120相关联且不具有任何商家标识符的无品牌储值帐户142。

在方块1611处，客户端装置管理服务器106可显示可用于与选定储值帐户142相关联的虚拟令牌702的原图。客户端装置管理服务器106可为虚拟令牌702产生相似于图12的列表1204的可用原图列表。发送者客户端装置102A将具有预先查看可用于虚拟令牌702的每个设计或原图的能力。用于虚拟令牌702的设计或原图的选项可由与所选择的储值帐户142相关联的商家120提供。对于无品牌帐户142，客户端装置管理服务器106还可基于由客户端装置管理服务器106维持的偏好来显示可用于这些帐户142的原图。

随后，在方块1615处，客户端装置管理服务器106可接收对由输入在发送者客户端装置102A上的输入产生的原图的选择。在方块1617处，客户端装置管理服务器106可显示用于储值帐户142的个人化的多个选项。个人化可包含发送者客户端装置102A包含将与将发送给接受者客户端装置102B作为馈赠储值帐户142的一部分的储值帐户142相关联的以下元素中的一者或一者以上：文字附注、音频记录、图像，及视频记录。客户端装置管理服务器106还可显示为每个类型的个人化所收取的费用。

文字附注形式的个人化可为与由发送者客户端装置102A对储值帐户142的“馈赠”相关联的缺省个人化。这种文字附注可为发送给接受者客户端装置102B的储值帐户142的通知的一部分。取决于由用户选择以访问馈赠储值帐户142的接受者客户端装置102B的形式，可在移动电话上或在网站上查看文字附注。文字附注可限于预先确定的字符长度，例如，三百。然而，一般技术者应认识到，其它字符长度包含在本发明的范围内。

将与储值帐户142及其对应虚拟令牌702相关联的音频记录个人化可能需要来自发送者客户端装置102A的额外费用。音频记录也可限于预先确定的长度。一个示范性长度是六十秒，然而，音频记录的其它记录时期长度是在本发明的范围内。提供音频记录的其它记录时期长度可要被支付额外附加费。发送者客户端装置102A可具备在确认储值帐户142的购买之前的任何时刻预先查看、重新记录或移除音频记录的能力。在音频记录期间，发送者客户端装置102A可呈现显示留给完成特定音频记录用的剩余时间量的用户接口。

图像捕捉个人化可由发送者客户端装置102A的当前相机设置定义。对于与储值帐户142及其对应虚拟令牌702相关联的任何图像，标准附加费可强加在发送者客户端装置102A上。相似于音频记录，发送者客户端装置102A可具备在确认储值帐户142的购买之前的任何时刻预先查看、重新拍摄或重新查看所捕捉图像的能力。

对于视频记录个人化选项，标准附加费也可强加在发送者客户端装置102A上以选择这个选项。视频记录的记录时期长度也可为预先确定的或预先定义的。记录时期的示范性最大视频长度可包含限于六十秒的长度，然而，记录时期的其它长度是在本发明的范围内。提供视频记录的记录时期的其它长度可要被支付额外附加费。

根据一个示范性实施例，发送者客户端装置102A只可选择单个个人化。换句话说，如果发送者客户端装置102A选择图像个人化，那么可停用将包含文字附注、音频记录及视频记录选项的所有剩余个人化。然而，根据替代示范性实施例，可提供并准许多个个人化，只要发送者客户端装置102A支付与每个个人化相关联的额外附加费即可。根据另外替代示范性实施例，可捆绑若干个人化以提供折扣作为使发送者客户端装置102A购买可与馈赠储值帐户142相关联的多个个人化的诱因。

返回参考图16A的方块1618，客户端装置管理服务器106可接收对可由发送者客户端装置102A购买的储值帐户142的个人化的一个或一个以上选择。

在方块1619处，客户端装置管理服务器106可显示用于可用储值帐户142发送的迷你礼品的多个选项。迷你礼品可包含发送者客户端装置102A包含将与将发送给接受者客户端装置102B作为馈赠储值帐户142的一部分的储值帐户142相关联的以下数字元素中的一者或一者以上：电子游戏、铃声、视频、音乐，及其它类似数字元素。

接下来，在方块1620中，可接收由发送客户端装置102A的用户挑选的迷你礼品的选择。客户端装置102的用户可选择一个或一个以上迷你礼品。

在方块1621处，客户端装置管理服务器106可显示提示发送者客户端装置102A的操作者确认购买选定储值帐户142及其对应虚拟令牌702以及使用发送者客户端装置102A所选择的任何个人化的用户接口。同样在方块1621处，客户端装置管理服务器106可从发送者客户端装置102A接收对储值帐户142的购买确认。过程1600接着从图16A进行到图16B的延续流程图。

图16B是第二流程图1600B，其是说明用于用客户端装置102创建并管理储值帐户142的方法1600的第一流程图1600A的延续。在方块1623处，提供使客户端装置管理服务器106将储值帐户购买请求发布给发送者资金来源118的例程或子方法。方块1623处的这种例程或子方法提供关于资金如何在与发送者客户端装置102A相关联的资金帐户和客户端装置管理服务器106之间转移的细节。下文结合图17进一步详细地论述方块1623的例程或子方法。发送者客户端装置102A可通过使用信用卡、支票帐户、PAYPAL(TM)品牌电子支付、AMAZON(TM)品牌电子支付、GOOGLE(TM)Checkout品牌支付、GREEN DOT(TM)电子支付、REVOLUTION CARD(TM)品牌卡支付及其它类似支付形式来购买储值帐户142。

在方块1623之后，在决定方块1627中，客户端装置管理服务器106确定由发送者客户端装置102A提供的资金是否已由其资金来源118批准。如果资金来源118不批准发送者客户端装置102A购买储值帐户142，那么过程1600进行到过渡椭圆1625(技术上不是方块——是过渡椭圆)，其中使所述方法返回到图16A的方块1621。

如果资金来源118将批准消息提供给客户端装置管理服务器106，那么过程1600进行到方块1629，其中客户端装置管理服务器106创建客户端唯一标识符155以与如图2所说明的储值帐户142B相关联。这个储值帐户142B对应于接受者客户端装置102B。进行到方块1631，将客户端唯一标识符155存储在存储器中，例如，存储在客户端装置管理服务器106的数据库136及存储器132中，如图3所说明。

接下来，在方块1633中，客户端装置管理服务器106将客户端唯一标识符155、为储值帐户142购买的值数额及与储值帐户142相关联的商家标识符中的每一者发送给储值帐户发行者服务器108B。商家标识符可包括字母数字字符串。

在方块1635处，储值帐户发行者服务器108B创建如图2所说明的主帐号(“PAN”)165，PAN 165与从客户端装置管理服务器106所接收的储值帐户及其它数据相关联。如果储值帐户142是无品牌的，那么其被指配给无品牌帐户160。在无品牌情况下，储值帐户发行者服务器108B也不创建PAN 165且只使无品牌帐户160与客户端唯一标识符155及其由发送者客户端装置102A购买的对应值相关联，如图2所说明。

进行到方块1637，客户端装置管理服务器106将通知发送给接受者客户端装置102B。如果发送者客户端装置102A只提供接受者客户端装置102B的移动电话号码，那么可通过文字消息递送这个通知。或者，如果发送者客户端装置102A提供与接受者客户端装置102B相关联的电子邮件地址，那么可通过来自客户端装置管理服务器106的电子邮件消息递送这个通知。这个通知可呈如图6的屏幕600所说明的格式。

如果通过电子邮件消息递送通知，那么这个电子邮件消息可包含超文本链接，超文本链接包括通用资源定位符(“URL”)，其将浏览器引导到提示接受者客户端装置102B的用户激活储值帐户142的网站。相似地，如果通过文字消息将通知递送给移动接受者客户端装置102B，那么所述通知可识别虚拟礼品卡帐户142的发送者、何种商家120与虚拟礼品卡帐户142相关联，及可使用户进入激活网站的URL超文本链接。

用于激活馈赠储值帐户142的网站可包含以下元素：与发送者客户端装置102A相关联的用户的姓名；由发送者客户端装置102A选择的商家120的名称；馈赠储值帐户142的值；用于激活储值帐户142的指令，例如，下载如同移动电话的移动客户端装置102的软件；及常见问答(“FAQ”)。FAQ可处理接受者可针对储值帐户142的确实性及/或用于储值帐户142的兑换方法而产生的常见问题。

激活网站可包含由发送者客户端装置102A选择的任何个人化。举例来说，激活网站可包含对由发送者客户端装置102A选择的音频或视频记录的超文本链接。激活网站还可显示由发送者客户端装置102A选择的文字消息。

在方块1639处，可执行用于接收在客户端装置管理服务器106的委托帐户136中且与为接受者客户端装置102B购买的储值帐户142相关联的资金的例程或子方法。可在信用卡购买模型下在营业日结束时进行这种例程。然而，可在其它资金模型下在过程1600中的更早时间执行这种例程，其它资金模型例如为签帐模型，其中资金来源118是客户端装置102B的个人标识号(“PIN”)签帐发行者。下文结合图18描述方块1639处的这种例程的另外细节。

进行到决定方块1641，客户端装置管理服务器106确定接受者客户端装置102B是否已激活储值帐户142。激活储值帐户142通常意味着接受者客户端装置102B的操作者已成为由客户端装置管理服务器106维持的移动钱包系统114的用户，且接受者客户端装置102B已通过移动钱包系统114查看储值帐户142。如果接受者客户端装置102B已经是移动钱包系统114的用户，那么激活可包含接受者客户端装置102B的用户通过移动钱包系统114查看储值帐户142。

如果在决定方块1641中激活储值帐户142，那么过程1600进行到方块1643(过渡椭圆)，其中使所述方法进入图16C的步骤1657。如果在决定方块1641中未激活储值帐户142，那么过程1600进行到方块1645，其中客户端装置管理服务器106将指示出接受者客户端装置102B尚未激活储值帐户142的通知发送给发送者客户端装置102A。对发送者客户端装置102A的这个通知还可呈现使发送者客户端装置102A通过另一个通信信道(例如，通过电子邮件消息或移动电话文字消息)重新发送关于馈赠储值帐户142的通知的选项。

如果发送者客户端装置102A决定将另一个通知重新发送给接受者客户端装置102B，那么客户端装置管理者服务器106可设置接受者客户端装置102B将需要对后续通知作出响应的预先确定的时间量。根据一个示范性实施例，由客户端装置管理服务器106设置的这个预先确定的时间量可为72小时。然而，其它时间长度是在本发明的范围内。在预先确定的时间量截止时，可将指示出接受者客户端装置102B尚未激活馈赠储值帐户142的额外通知发送给发送者客户端装置102A。

在方块1645之后，过程1600进行到图16C的方块1647。图16C是第三流程图1600C，其是说明用于用客户端装置创建并管理储值帐户的方法1600的第二流程图1600B的延续。在方块1647处，客户端装置管理服务器106可将额外通知发送给接受者客户端装置102B。在决定方块1651处，如果已将预先确定数目的通知发送给接受者客户端装置102B且接受者客户端装置102B尚未激活馈赠储值帐户142，那么过程1600可进行到方块1653。在决定方块1651处，如果尚未将预先确定数目的通知发送给接受者客户端装置102B，那么过程1600可进行到方块1649，其中所述方法返回到图16B的决定方块1641。

客户端装置管理者服务器106可在决定方块1651中建立预先确定数目的通知，在允许发送者客户端装置102A相对于处置馈赠储值帐户142具有额外选项之前必须将所述通知发送给接受者客户端装置102B。这个预先确定数目可为例如三或四的任何量值，或为任何数目。在方块1653处，将向发送者客户端装置102A呈现出于其利益而保留购买储值帐户142的选项。在方块1653之后，过程1600进行到方块1655，其中所述方法进行到图16C的方块1661。

在方块1659处，客户端装置管理服务器106可将接受者客户端装置102B已激活馈赠储值帐户142的激活消息传输给发送者客户端装置102A。传输给发送者客户端装置102A的这个激活消息可含有以下元素：时间日期戳、与储值帐户142相关联的商家120、接受者的姓名、接受者的电子邮件地址、储值帐户142的购买值、储值帐户142的购买的交易数额，及由储值帐户发行者服务器108B产生的授权代码。

进行到方块1661，在方块1641处已激活储值帐户142之后，客户端装置管理服务器106可将储值帐户142显示给接受者客户端装置102B。在决定方块1663处，客户端装置管理服务器106可将用于无品牌储值帐户142的选项显示给接受者客户端装置102B。

如果馈赠储值帐户142是有品牌的(意味着其具有已经与帐户142相关联的商家120)，那么过程1600可进行到决定方块1665，其中将所述方法重新引导到图16D的方块1669。如果馈赠储值帐户142是无品牌的(意味着发送者客户端装置102A未挑选将与馈赠储值帐户142相关联的商家120)，那么过程1600可进行到下文所描述的图16D的方块1667。

图16D是第四流程图1600D，其是说明用于用客户端装置102创建并管理储值帐户142的方法1600的第三流程图1600C的延续。在方块1667处，客户端装置管理服务器106可显示与可用于供接受者客户端装置102B为无品牌储值帐户142而选择的商家120相关联的多个品牌。客户端装置管理服务器106可在方块1667处产生相似于图12的屏幕1200的屏幕。而且，在这个方块1667处，客户端装置管理服务器106可接收由接受者客户端装置102B对品牌的选择。

进行到决定方块1669，客户端装置管理服务器106可确定接受者客户端装置102B的操作者是否希望将馈赠储值帐户142交换为另一个储值帐户142，另一个储值帐户142相对于馈赠储值帐户142可能不同或可能并非不同。换句话说，在这个阶段，客户端装置管理服务器106可确定接受者客户端装置102B是否希望将与第一商家120相关联的馈赠储值帐户142交换为与第二不同商家相关联的另一个储值帐户142。

如果接受者客户端装置102B的操作者不希望交换馈赠储值帐户142，那么跳过方块1671且过程1600进行到方块1673。然而，如果接受者客户端装置102B的操作者确实希望将馈赠储值帐户142交换为另一个品牌，那么过程1600可继续到方块1671，其中执行交换例程或子方法。下文结合图19进一步详细地描述方块1671的储值帐户交换例程的另外细节。

在方块1673处，客户端装置管理服务器106可从接受者客户端装置102B接收兑换与储值帐户142相关联的值以购买商品或服务的请求。接受者客户端装置102B可在销售点(“POS”)终端处兑换储值帐户142的值、在网站上在线兑换储值帐户142的值，或使用电话系统来兑换储值帐户142的值。

在方块1675处，客户端装置管理服务器106可通过通信网络105将储值帐户信息传输给接受者客户端装置102B。如果接受者客户端装置102B是移动电话，那么客户端装置管理服务器106可传输与图8的屏幕800相关联的数据。如果接受者客户端装置102B是膝上型或台式计算机，那么客户端装置管理服务器106可传输用于将储值帐户142输入到电子商务网站的指令，例如在电子商务网站上选择何种卡类型以及对于通常与物理卡或物理令牌相关联的任何验证代码输入什么内容。

接下来，在方块1677处，客户端装置管理服务器106可为如由发送者客户端装置102A请求的兑换而记录储值帐户142的呈现日期及时间。在方块1679处，商家120可使用其销售点终端或通过其网站而将对应于储值帐户142的兑换请求发布给如图1所说明的商家让受方116B。或者，在对于不使用商家让受方116B的商家120的特定情形中，可通过通信网络105发送兑换请求，通信网络105可在其内包括子网络，比如，DISCOVER(TM)品牌信用卡通信网络。在这种情形中，当商家120直接与储值帐户处理器服务器108A通信时，可跳过方块1677。这个兑换请求可包括十六位数PAN 165、储值帐户142的截止日期，及验证号码。

进行到方块1681，商家让受方116B可通过通信网络105将兑换请求发送给储值帐户处理器服务器108A。如先前所提到，商家让受方116可访问在通信网络105内的特定专有子网络，例如，VISA(TM)信用卡网络、MASTERCARD(TM)卡网络、DISCOVER(TM)信用卡网络、AMERICAN EXPRESS(TM)信用卡网络，及其它相似赊帐卡专有网络。

随后，在方块1683处，由储值帐户处理器服务器108A从通信网络105接收兑换请求。同样在方块1683处，储值帐户处理器服务器108A将检验与PAN 165相关联的储值帐户142的余额，PAN 165与发送者客户端装置102A对应。在这个阶段，储值帐户处理器服务器108A确定与储值帐户142相关联的值是否大于或等于兑换请求。在方块1683之后，过程1600进行到图16E的方块1685。

图16E是第五流程图1600E，其是说明用于用客户端装置102创建并管理储值帐户142的方法1600的第四流程图1600D的延续。在图16D的方块1683处，如果储值帐户处理器服务器108A确定与储值帐户142相关联的值大于或等于兑换请求，那么储值帐户处理器服务器108A将产生授权消息且在方块1685处通过通信网络105将授权消息发送给商家让受方116B。然而，如果储值帐户处理器服务器108A在方块1683处确定与储值帐户相关联的值小于兑换请求，那么储值帐户处理器服务器108A将产生拒绝消息且在方块1685处通过通信网络105将拒绝消息发送给商家让受方116B。

进行到方块1687，销售点终端、电子商务网站或电话系统将从通信网络105接收授权代码或拒绝消息。如果接收到授权代码，那么销售点终端、电子商务网站或电话系统将允许基于兑换请求来购买商品及/或服务。如果销售点终端、电子商务网站或电话系统从商家让受方116B接收拒绝消息，那么将不准许接受者客户端装置102B的用户购买商品及/或服务。

在方块1691处，通常在营业日结束时，例如，在夜间，商家120将结算其每日购买且将结算请求发送给商家让受方116B。商家让受方116B通常将通过通信网络105而将这个结算请求传递给储值帐户处理器服务器108A。

接下来，在方块1693处，储值帐户处理器服务器108A将与储值帐户购买相关联的资金从客户端装置管理委托帐户136转移到商家的活期存款帐户121。过程1600接着结束。

图17是说明图16的用于处理储值帐户购买请求的例程或子方法1623的流程图。在方块1705处开始，客户端装置管理服务器106从发送者客户端装置102A接收购买选定储值帐户142的购买请求。在方块1705处，客户端装置管理服务器106可将授权请求发送给其如图1所说明的客户端装置管理(“CDM”)让受方116A。接下来，在方块1710处，客户端装置管理(“CDM”)让受方116A可通过通信网络105将授权请求转发给发送者资金来源118。类似于上文所提到的商家让受方116B，CDM让受方116A可访问在通信网络105内的特定专有子网络，例如，VISA(TM)信用卡网络、MASTERCARD(TM)卡网络、DISCOVER(TM)信用卡网络、AMERICAN EXPRESS(TM)信用卡网络，及其它相似赊帐卡专有网络。

在方块1715处，发送者资金来源118可从CDM让受方116A接收授权或购买请求。如果存在足够的资金来源(意味着与发送者客户端装置102A相关联的帐户具有等于或大于购买请求中所列出的值的可用资金)，那么发送者资金来源118可改善授权请求或储值帐户购买请求。

发送者资金来源118可包括多个金融机构类型中的任一者。举例来说，发送者资金来源118可包含但不限于信用卡发行者(其可支持专有信用卡网络，例如，VISA(TM)信用卡网络、MASTERCARD(TM)卡网络、DISCOVER(TM)信用卡网络、AMERICANEXPRESS(TM)信用卡网络，及其它相似赊帐卡专有网络)、签名签帐发行者，及密码签帐发行者。一般技术者应认识到，取决于发行者及所支持的对应网络，可能需要或可能不需要例如CDM让受方116A的让受方。相似地，一般技术者应认识到，在签帐模型下，几乎立即从资金来源118进行资金结算或转移，这与通常在信用卡型交易的情况下进行的营业日结束结算过程相反。

在方块1720处，假定在资金来源118处可得到足够资金，那么资金来源118可通过通信网络105将对购买请求或授权请求的授权发送给CDM让受方116A。如果在资金来源118处不能得到足够资金，那么资金来源118可通过通信网络105发送拒绝消息。

在方块1725处，如果在资金来源118处可得到足够资金，那么客户端装置管理服务器106可从CDM让受方116A接收批准消息。或者，在方块1725处，客户端装置管理服务器106可从CDM让受方116A接收拒绝消息。过程1600接着返回到图16B的决定方块1627。

现在参考图18，这个图是说明图16的用于处理接收客户端装置管理服务器106的委托帐户136中的资金的例程或子方法1639的流程图。如上文所提到，在资金来源118与客户端装置管理服务器106的委托帐户136之间的资金结算将取决于与发送者客户端装置102A相关联或由发送者客户端装置102A使用的资金来源118的类型。

如果资金来源118包括某种形式的签帐系统，那么可改变或删除图18所说明的这些步骤中的许多者，这为一般技术者所理解。对于结合图18所描述的示范性实施例，假定资金来源118包括使用通信网络105内的专有网络且可能需要客户端装置管理让受方116A的某种形式的信用卡模型。

在方块1805处，客户端装置管理服务器106将周期性的(通常是每夜的)分批交易请求发送给CDM让受方116A。CDM让受方116A在方块1810处通过通信网络105转播分批交易请求。在方块1815处，可包括信用卡发行者的发送者资金来源118可路由资金，例如，通过通信网络105将信用传达给对应于对CDM让受方116A的分批交易的商家帐户。

在方块1820处，发送者资金来源118还可通过通信网络对CDM让受方116A发送授权，即，授权CDM让受方116A将资金从CDM让受方116A转移到客户端装置管理服务器106的委托帐户136。在方块1825处，委托帐户136可从CDM让受方116A接收资金。如先前所提到，通常在信用卡模型下在营业日结束时进行在CDM让受方116A与委托帐户136之间的此资金转移。这意味着：与上文所描述的情况相比，实际上在总过程1600中的更晚时间进行此例程或子方法1639。同时，如果例程或子方法1639在签帐模型下操作，那么可在帐户之间立即转移资金。过程1600接着返回到图16B的决定方块1641。

现在参考图19A，这个图是说明图16的用于交换储值帐户142的例程或子方法1671的流程图1671A。从例程1671的方块1905开始，客户端装置管理服务器106可将用于交换储值帐户142的指令发送给接受者客户端装置102B。在方块1905处，客户端装置管理服务器106可产生图9的屏幕900的用户接口。

接下来，在方块1910处，如果客户端装置102B包括例如移动电话的移动装置，那么客户端装置管理服务器106可获取接受者客户端装置102B的位置。在方块1915处，客户端装置管理服务器106可发送已经由接受者客户端装置102B所拥有或与接受者客户端装置102B相关联的储值帐户142及相应值数额以供显示。这意味着：在方块1915处，客户端装置管理服务器106可产生类似于上文所描述的图10的屏幕1000的用户接口。

在方块1920处，客户端装置管理服务器106可接收接受者客户端装置102B的用户希望转移或交换的储值帐户142的选择。在方块1925处，客户端装置管理服务器106可接收接受者客户端装置102B的用户希望转移或交换的值数额。

在方块1930处，客户端装置管理服务器106可发送选定储值帐户142以供显示在客户端装置102B上，例如图11所说明。在方块1935处，客户端装置管理服务器106可发送可用于交换的与特定商家120相关联的储值帐户142以供显示。客户端装置管理服务器106可产生并发送类似于如上文所描述的图12的屏幕1200的用户接口。在方块1940处，客户端装置管理服务器106可从接受者客户端装置102B接收所要储值帐户142的选择。这个方块1940可与用户结合图12的屏幕1200及图13的屏幕1300所采取的动作对应。

在方块1945处，响应于接受者客户端装置102B确认储值帐户142的选择，客户端装置管理服务器106可计算可顾及或衡量(考虑)接受者客户端装置102B的位置的交换率或费用。下文将结合图19C详细地论述关于方块1945的这种交换率计算的另外信息。

接着，在方块1950处，客户端装置管理服务器106可发送所计算的交换费用及选定的所要储值帐户142以供通过例如图14的屏幕1400的用户接口而显示。可在屏幕1400的交换细节的列表1102中呈现交换费用。过程1600接着进行到图19B的决定方块1955。

图19B是第二流程图1671B，其是说明用于交换储值帐户的例程或子方法1671的图19A的流程图1671A的延续。在决定方块1955处，客户端装置管理服务器106可确定接受者客户端装置102B的操作者是否希望继续进行选定储值帐户交换。在方块1955处，客户端装置管理服务器可呈现类似于图14的屏幕1400的用户接口，这个用户接口提示接受者客户端装置102B的用户选择交换按钮904。如果未确认交换(这意味着尚未选择或激活交换按钮904)，那么过程1600可进行到步骤1960，其中过程1600可返回到图16D的决定方块1669。

如果已确认交换(这可意味着已选择或激活交换按钮904)，那么过程1600可继续到方块1965，其中客户端装置管理服务器106将消息发送给储值帐户发行者服务器108B以在数据库146中创建一个或一个以上新PAN 165并分配对应于所述新PAN的资金。接下来，在方块1970处，客户端装置管理服务器106可发送交换确认以供显示在接受者客户端装置102B上，例如，用类似于图15的屏幕1500的用户接口进行显示。过程1600接着可返回到图16D的方块1673。

具有与商家120的特定品牌相关联的一个以上储值帐户的接受者客户端装置102B(意味着接受者客户端装置102B具有可与单个商家120相关联的一个以上PAN 165)可将这些储值帐户142合并成具有单个PAN 165的单个帐户142。与每个分离储值帐户142相关联的任何个人化将转移到联合储值帐户142。根据一个示范性实施例，一旦合并多个储值帐户142，其通常就将不能够分离成不同帐户142。

如先前所提到，交换子方法或例程1671中在方块1945处的交换费用计算可由一个或一个以上不同方程式控管。根据一个示范性实施例，所要储值帐户142的所得值可由以下方程式确定：

R＝[(F×O)+(F×X)]/(1-D)    (EQ.1)

其中R是所要或目标储值帐户142的所得值；F是待交换的原始储值帐户142的当前面值；O是与将被交换的原始储值帐户142的商家协商的折扣率；X是由客户端装置管理服务器106设置的交换率；且D是记在所要或目标储值帐户142的商家120的帐上的折扣率。

现在参考图19C，这个图是说明可提供给客户端装置102的用户的储值帐户142的示范性交换率的图表1975。图表1975可具有原始储值帐户栏1977，及目标或所要储值帐户栏1979。在第一栏1977中，呈现对应于上文所论述的示范性方程式中的“O”变量的第一折扣率1981。可呈现对应于上文所描述的示范性方程式EQ.1的“D”变量的多个第二折扣率1986。邻近于第二折扣率1986呈现由客户端装置管理服务器106计算的所得值“R”1987。所得值“R”1987将为与将在交换下创建的新的或所要储值帐户142相关联的值。

商家120可能能够动态地设置对应于上文所描述的方程式中的变量“D”的折扣率1986。商家120可设置这些折扣率1986以鼓励接受者客户端装置102B的更多用户将与不同商家120相关联的现有储值帐户142交换到其品牌。

另外，如上文所论述，商家120可基于接受者客户端装置102B的相对位置而使折扣率1986结合或相关联。举例来说，如果接受者客户端装置102B物理上接近于或邻近于商家120的场所，那么商家120可提供显著更高的折扣率1986。如果客户端装置102B碰巧物理上位于商家120的场所内，例如，在由商家120所拥有的实体商店内部，那么还可将折扣率1986调整得更高。

通过提供显著的折扣率1986，有可能使接受者客户端装置102B将具有第一值的现有或原始储值帐户142交换到具有高于第一值的第二值的所要储值帐户142。在长期时间，商家120将能够动态地设置折扣率1986以鼓励更多消费者在任何给定时刻将一个品牌“交换”为所述商家的品牌。

这种程度的动态定价可开始模仿储值帐户142的高流通性市场，其操作方式与外汇市场如今可执行的方式非常相同。客户端装置管理服务器106可担当“双价制定人”，从而允许商家120及接受者客户端装置102B受增值服务的递送及市场洞察力的巨大影响在任何两个商家品牌之间得到相对平衡交换率。

如先前所提到，本发明的系统100可向商家120提供知道储值帐户142的使用者的购买特性及趋势的能力。客户端装置管理服务器106可出于与由一个或一个以上接受者客户端装置102B持有的储值帐户142相关联的商家120的利益而产生许多不同类型的报告。

由客户端装置管理服务器106产生的这些报告可包含但不限于以下使用数据：以由特定接受者客户端装置102B持有的储值帐户142的数目的每接受者客户端装置102B的平均计数表示的与商家120的特定品牌相关联的当前储值帐户量；以每接受者客户端装置102B的平均量表示的与商家120的特定品牌相关联的当前储值帐户量；在地区基础上的呈现/兑换总数；在位置基础上的呈现/兑换总数；及每个渠道(零售、在线及电话交易)的呈现/兑换细帐。储值帐户使用趋势报告可由客户端装置管理服务器106提供以作为提供给商家120的赠品，且可具有与这些趋势报告相关联的可配置附加费。

客户端装置管理服务器106还可提供传达储值帐户行为趋势的报告。这些报告可包含但不限于以下使用数据：与特定商家120的品牌相关联的当前储值帐号；与特定商家120的品牌相关联的当前总储值帐户量；与特定商家120的品牌相关联的环比率增长或降低；与特定商家120的品牌的交换的环比率；与共享参与者的数目的细帐共享的储值帐户142的百分比；被再馈赠的储值帐户142的百分比；及重新加载有所加的平均值数额的细帐的储值帐户142的百分比。储值帐户行为趋势报告可由客户端装置管理服务器106提供以作为提供给商家120的赠品，且可具有与这些行为趋势报告相关联的可配置附加费。

客户端装置管理服务器106还可提供传达储值帐户142的用户的个人特性的报告。这些报告可包含但不限于以下数据：与商家120的品牌相关联的客户端接受者装置102B的用户的平均年龄；持有与特定商家120的品牌相关联的至少一个储值帐户142的接受者客户端装置102B的性别细帐；储值帐户142的地区分布细帐；具有与商家120的特定品牌相关联的至少一个储值帐户142的接受者客户端装置102B的平均每月总储值帐户余额；及具有与商家120的特定品牌相关联的至少一个储值帐户142的客户端接受者装置102B的平均每月储值帐户兑换。个人特性报告可由客户端装置管理服务器106提供以作为提供给商家120的赠品，且可具有与这些个人特性报告相关联的可配置附加费。

本说明书所描述的过程或过程流程中的某些步骤自然地先于使本发明如所描述起作用的其它步骤。然而，本发明不限于所描述步骤的次序，只要这种次序或序列不改变本发明的功能性即可。即，应认识到，一些步骤可在其它步骤之前执行、在其它步骤之后执行，或与其它步骤并行地(实质上同时地)执行，而不脱离本发明的范围及精神。在一些例子中，可省略或不执行某些步骤，而不脱离本发明。另外，例如“此后”、“接着”、“接下来”等等词语并不意在限制步骤的次序。这些词语仅仅用以通过描述示范性方法而对读者进行指导。

另外，一般熟悉程序设计者能够撰写计算机代码或识别电路处的适当硬件，以毫无困难地基于本说明书中的流程图及关联描述等等来实施本发明。

因此，特定组的程序代码指令或详细硬件装置的揭露不被认为是充分地理解如何制造并使用本发明所必要的。在以上描述中且结合可说明各种过程流程的附图更详细地解释本发明的所主张计算机实施过程的功能性。

在一个或一个以上示范性方面，所描述的功能可实施于硬件、软件、固件或其任何组合中。如果实施于软件中，那么可将功能作为一个或一个以上指令或代码存储在计算机可读取媒体上或在计算机可读取媒体上进行传输。计算机可读取媒体包含计算机存储媒体及通信媒体两者，通信媒体包含促进计算机程序从一处传递到另一处的任何媒体。存储媒体可为可由计算机存取的任何可用媒体。作为实例而非限制，此计算机可读取媒体可包括RAM、ROM、EEPROM、CD-ROM或其它光盘存储装置、磁盘存储装置或其它磁性存储装置，或可用以携载或存储呈指令或数据结构形式的所要程序代码且可由计算机存取的任何其它媒体。

而且，任何连接被恰当地称为计算机可读取媒体。举例来说，如果使用同轴电缆、光纤电缆、双绞线、数字用户线(“DSL”)或例如红外线、无线电及微波的无线技术从网站、服务器或其它远程源传输软件，那么同轴电缆、光纤电缆、双绞线、DSL或例如红外线、无线电及微波的无线技术包含在媒体的定义中。

如本文所使用，磁盘及光盘包含紧密光盘(“CD”)、激光光盘、光学光盘、数字多功能光盘(“DVD”)、软磁盘及蓝光光盘，其中磁盘通常磁性地复制数据，而光盘使用激光光学地复制数据。以上各者的组合也应包含在计算机可读取媒体的范围内。

尽管已详细地说明及描述了选定方面，但应理解，在不脱离所附权利要求书界定的本发明的精神及范围的情况下，可在所述选定方面进行各种替换及变动。