P2P网络借贷平台模式异化及去担保化问题研究

摘要

P2P网络借贷平台原本应该是单纯地提供借贷双方信息的中介机构,而在我国,P2P网络借贷平台模式发生了异化,演变为既提供信息支持又提供信用支持的复合型中介机构.P2P网络借贷平台模式异化的实质在于平台定位与风险控制手段的异化.目前,大多数P2P网络借贷平台引入担保机制作为风险控制手段,然而担保机制在事实上并不能很好地进行风险防范,相反可能造成风险的集聚,因此,P2P网络借贷业去担保化成为必然要求.去担保化意味着P2P网络借贷平台不再错位地担当信用中介,而是回归信息中介的定位;意味着P2P网络借贷平台要建立和完善风险控制体系以降低金融风险而非转移金融风险.具体来看,在推进P2P网络借贷平台去担保化过程中,一方面要采取建立健全强制信息披露机制、完善第三方资金存管制度等方式,积极推动平台回归信息中介定位;另一方面要在网络借贷融资中引入责任保险机制,完善风险准备金制度,强化平台风险防控体系建设.