论智能投顾的监管困境及其应对——以美国监管规则为借鉴

摘要

智能投顾是人工智能与金融科技的结合产物,其近年来发展迅速,在中国有非常大的市场。但是作为舶来品以及新兴事物,智能投顾对我国传统监管模式造成了一定的冲击,当前我国监管层面对于智能投顾监管存在准入门槛模糊、全权委托的限制、难以规制算法等问题。面对这些监管困境,我国可以借鉴美国相关监管规则,汲取其中有益部分。我国未来对于智能投顾监管改革应该从明确法律定位、制订准入门槛和扫除法律障碍、更新信义义务、充分运用监管科技等四方面进行,从而实现对于智能投顾的全链条监管。