基于国际视角的人口结构变迁与寿险消费:理论梳理与实证检验

摘要

人口结构变迁是全球各国共同面临的问题,势必将对以人为本的寿险市场产生深远影响.结合国内外相关文献,全面梳理了人口自然结构、人口社会结构和人口地域结构变迁对寿险消费的影响,并利用73个国家和地区2000-2018年的面板数据,分别对全样本和按人口老龄化程度划分的子样本进行实证检验,回归结果显示一旦进入老龄化社会,预期寿命、老年抚养比、少儿抚养比、女性占比和受教育水平对寿险消费的正向影响都比较显著,尤其在深度和超老龄化社会,但在非老龄化社会中影响并不显著,甚至还有抑制作用.而城镇化水平正好相反,在65岁以上人口占比低于14％的地区,对寿险消费的刺激作用非常显著,但随着老龄化程度加深,影响变得不甚明显.在此基础上,提出未来寿险公司应结合具体地区的老龄化程度制定差异化发展策略.