基于大数据的账户风险监测模型研究

摘要

伴随着全面取消境内企业银行账户许可,由核准制改为备案制,在新形势下如何利用创新手段有效监管账户,打击非法账户和非法交易成为摆在监管部门面前的新课题.本文在分析了可疑账户和可疑交易特征的基础上,基于央行支付系统和账户系统属地大数据,提出了针对不同应用场景建立的三种账户风险监测模型,阐述了每种模型的优势和不足.本文的探讨为新形势下账户监管提供了新的视角和手段.