论未经授权使用银行卡的损失负担

摘要

银行卡格式合同中约定损失负担的条款不具有效力，未经授权使用银行卡直接侵犯的是发卡银行的财产权，应当由银行依据相应的请求权进行索赔；法律只需规定发卡银行与持卡人之间的损失负担，其他当事人之间的责任由其各自之间的合同予以解决；在发卡银行尽到注意义务的前提下，持卡人应承担一定限额的责任，并以持卡人是否将风险的存在及时通知发卡银行为标准，将限额责任划分不同的等级；持卡人除承担限额责任外，还应对构成侵权的行为向发卡银行承担侵权责任。