保险合同合理期待原则的认识和思考

摘要

美国通过判例法方式在保险法体系中确立了合理期待原则,有效地限制了保险人的优势地位,平衡了保险双方当事人的权利义务关系。我国保险法虽然没有明文规定合理期待原则,但司法实践中已出现大量的判例。文章从相关典型案例入手,分析我国引入合理期待原则,在正当性基础上兼具必要性与可行性。在制度设计上,借鉴国外“满足被保险人合理期待”原则,以实现实质公平的法理精神,将抽象“合理性”上升为“一般理性人”的客观判断标准,并对主客观因素加以适当限制,将更好地维护保险双方当事人之间的实质公平。