联网核查公民身份信息的问题与建议

摘要

一．主要问题（一）信息维护更新不及时导致核查不符现象屡屡发生。目前，很多客户到银行办理业务时经常遭遇身份信息不全的情况，有的是身份证号码不存在，有的是身份证号码与姓名不匹配或反馈照片不相符，甚至“查无此人’，导致无法办理相关业务。（二）宣传不到位导致客户抵触情绪蔓延。一方面，《中华人民共和国反洗钱法》第三条规定，银行机构必须履行国家法律规定的反洗钱义务，必须识别客户的真实身份，以防范洗钱犯罪和维护国家金融安全。但是有些银行对联网核查的重要性认识不足，怕按严格要求办理客户会有意见，担心造成客户资源流失，甚至认为“洗钱只在大城市发生，距离我们很遥远”，因此，在实际工作中，不按规定联网核查客户身份的现象时有发生。另一方面，随着金融机构中间业务的增加，银行业务量增大，客户经常需要排队等待才能办理业务，联网核查系统开通后，由于联网核查速度较慢，办理银行业务的时间较以前有所延长，再加上此项业务宣传不到位，部分客户认为影响了其办理业务的时间而感到不满；更有部分客户认为自己的真实身份受到了怀疑，对联网核查工作怀有一定的抵触情绪。此外，有些商业银行临柜人员对联网核查的有关政策并不熟悉，没有履行好解释说明义务，一遇核查信息不符情况二话不说拒绝办理业务。（三）系统固有缺陷导致核查范围受限。