同业竞争、场景金融与商业银行个人存款的付息成本差异——利率市场化背景下的微观视角

摘要

个人存款付息水平对商业银行零售业务发展至关重要.本文在理论推演的基础上,利用2014-2016年江苏C行各地市分行的年度数据,拟合结构方程模型（SEM）实证检验“同业竞争”与“场景金融”对商业银行个人存款的付息成本差异产生的双轮叠加效应.实证结果表明：商业银行个人金融业务的同业竞争优势与场景金融质量均对其储蓄存款付息成本有显著负向影响,同时,占优的行业地位也有利于银行提升场景金融项目的宽度、广度和深度,挖潜存量客户价值.