增强操作风险监管理念适时纳入资本监管体系

摘要

@@ 随着金融服务的全球化进程加速和金融技术的不断发展,银行面临的风险越来越复杂,对银行监管当局和银行自身均提出了严峻的挑战.实践表明,近年来操作风险造成的损失仅次于信用风险造成的损失,这种挑战性局面与近十年来银行业的迅猛发展密切相关,主要原因有六个方面:一是随着新技术的引入,银行业务的自动化程度不断提高,增加了手工操作失误转化为系统失败的可能性;二是目前人们尚无法全面了解电子商务发展所带来的潜在风险,如外部事件造成的损失和系统安全等问题;三是大规模的公司兼并与拆分动摇了银行以往的稳定性,并引发了一些更为复杂的问题;四是现代银行作为多种金融服务供应商,经营的产品远远超过了传统银行的服务范围,而所需的高级内部控制和支持系统尚未及时配套;五是银行为缓解市场风险和信用风险大量采用缓解技术,诸如抵押、信用衍生产品、资产证券化等技术,反过来可能产生更大的风险;六是为在一定程度上规避风险,银行越来越多地采用业务外包形式或依靠第三方提供的专业化服务,这种做法同时也导致了银行其他风险的不断增加.