商业保险与社会保险协同发展探讨——基于养老保险制度可持续发展视角

摘要

随着老龄化进程的加快,未富先老、持续时间长的老龄化高峰是我们必将面对的困局.现有的"三支柱"养老保险体系,存在着基本养老保险"一支独大",补充养老保险与个人养老金制度发展滞后,商业保险的功能定位不明晰、机制运用不充分,多层次的养老体系不健全等问题,难以应对老龄化风险.养老保险制度的结构失衡、养老金替代率的下降、老年抚养比的上升、养老基金贬值的风险等使得养老保险制度可持续发展面临严峻挑战.推动商业保险与社会保险协同发展,发挥商业保险的专业优势和市场机制,使商业养老保险成为养老保障体系的重要组成部分,是促进养老保险制度可持续发展的必然选择.