基于均衡理论的森林火灾险费率厘定与分区

摘要

为实现森林火灾险费率的精细化厘定,基于均衡理论,以全国29个省(市、区)为研究区,选取1993-2018年数据,从投保林农期望效用与林业灾害风险出发,探讨能够满足供求双方均衡的森林火灾险费率厘定原理,并据此对Holecy模型进行改进,以解决原有模型中分布参数模型局限于Weibull分布与变量不符合实际的问题;利用改进后的Holecy模型对森林火灾险费率进行测算与分区,并将分区结果与实际年均赔付率进行对比.结果表明:各地森林火灾期望纯费率、风险纯费率以及纯费率存在较大差别,在100％参保率下,纯费率由0.164‰到52.955‰不等,最低为甘肃省,最高为黑龙江省;森林火灾险纯费率水平与参保率呈负相关,费率水平随参保率的上升而下降,且参保率对高风险地区的影响更为显著;依据纯费率测算值将研究区划分为高风险区、中风险区、较低风险区和低风险区4个等级,分区结果与年均赔付率分区有一定的吻合性,赔付的差异性表明了森林火灾费率差别化厘定与风险区划的必要性和合理性.