加强我国商业银行操作风险管理的探析

摘要

近些年频频发生的操作风险事件给我们敲响了警钟，也掀起了研究操作风险的高潮。本文在借鉴前人研究的基础上，从我国商业银行的实际情况出发，对操作风险的控制与防范提出-自己的见解。
　　 在第一部分对操作风险现状的介绍中，首先对商业银行操作风险做出界定，同时描述了我国商业银行操作风险损失的特点。第二部分，分别从制度根源和人性根源的角度，揭示了导致我国商业银行操作风险频发的主要原因。第三部分，讨论加强我国商业银行操作风险管理的必要性与可行性。必要性体现在：操作风险是商业银行全面风险管理的重要组成部分；有效地开展操作风险管理可提高我国商业银行竞争力。可行性体现在：目前国内商业银行已经普遍具备了相对先进的操作风险意识；我们可以借鉴国际活跃银行操作风险管理的先进经验：民生银行操作风险管理的成功实践也证明了操作风险管理的可行性。
　　 最后，提出尽快完善我国商业银行操作风险的防范政策与措施。包括：改进商业银行公司治理的有效性；推行扁平化矩阵式组织结构；全面建立操作风险的信息化控制；加强操作风险损失数据的收集；严控道德风险。

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第一章 前言

第二章 我国商业银行操作风险损失现状

2.1 商业银行操作风险的界定

2.2 我国商业银行操作风险损失的特点

2.2.1 操作风险对我国商业银行冲击的强度显著增强

2.2.2 我国商业银行操作风险由人为因素导致的比例很高

2.2.3 低级别的银行机构是操作风险案件的高发地带

2.2.4 四大国有商业银行操作风险案件最为频繁

2.2.5 涉案人员中高管人员占比很高

2.2.6 损失数据的收集十分困难

第三章 导致我国商业银行操作风险频发的主要原因

3.1 制度根源

3.1.1 国有产权独大的产权安排造成的组织结构缺陷

3.1.2 商业银行公司治理结构的有效性不足

3.2 人性根源——员工的机会主义行为

3.2.1 银行员工因工作懈怠导致的操作风险

3.2.2 银行员工因道德风险意识缺失导致的操作风险

第四章 加强我国商业银行操作风险管理的必要性与可行性

4.1 商业银行操作风险管理实施的必要性

4.1.1 操作风险管理是商业银行全面风险管理的重要组成部分

4.1.2 有效开展操作风险管理可全面提高我国商业银行竞争力

4.2 商业银行操作风险管理实施的可行性

4.2.1 拥有操作风险意识是操作风险管理实施的前提

4.2.2 可以借鉴国际活跃银行操作风险管理的先进经验

4.2.3 股份制银行相对较小的操作风险值证明了操作风险管理开展的可行性

第五章 尽快完善我国商业银行操作风险的防范政策与措施

5.1 改进商业银行公司治理的有效性

5.2 推行扁平化矩阵式组织结构

5.3 全面建立操作风险的信息化控制

5.4 加强操作风险损失数据的收集

5.5 严控道德风险

参考文献

致谢

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