我国个人消费信贷风险管理的现状与对策研究

摘要

进入21世纪以来，国际银行业业务结构演进的零售化趋势日益明显，越来越多的商业银行把资本消耗少的个人信贷业务作为业务发展的重点。同时在社会主义初级阶段，大力发展个人信贷业务不仅可以改善居民生活水平，提高生活质量，而且对促进消费、扩大内需、支持整个国民经济持续快速发展以及调整商业银行信贷结构、改善信贷资产质量都有非常重要的作用。但是金融危机表明，个人信贷业务大规模发展伴随着大量的风险。尤其是，用于风险分析的不良贷款率指标在特定的条件下（如贷款高速增长），滞后性非常明显，掩盖了风险的实际情况。因此，今后如何在激烈的竞争中控制和管理好个人消费信贷业务风险，成为各家银行消费信贷业务发展面临的首要问题。有效防范个人消费信贷业务经营风险，加强个人消费信贷风险管理，已成为国内银行面临的重大课题。
　　 对商业银行个人消费信贷的风险管理进行研究，具有重要的理论价值和现实意义。首先，国内对银行消费信贷风险管理的研究才刚刚起步，尚有广阔的理论发展空间。本文通过对个人消费信贷风险管理理论的梳理和分析，使其理论体系更加系统化，有助于丰富和完善商业银行经营管理理论.其次，阐述国外发展状况和特点及我国发展的现状，并提出了我国商业银行个人消费信贷风险管理存在的问题，这对我国银行零售业的发展趋势和方向有现实指导意义。最后，通过对国外银行风险管理模式的分析，以及对我国个人消费信贷风险管理的对策探讨，对国内各银行根据自身特点构建适合本行个人消费信贷风险管理模式具有重要的实践意义。
　　 全文共分五个部分。第1章为绪论，介绍了本文的研究背景、研究的目的与意义、国内外研究现状以及研究的内容与方法。第2章为核心概念与理论综述，主要对个人消费信贷和个人消费信贷风险管理的概念和理论进行了综述，个人消费信贷的内容包括个人消费信贷概述、个人消费信贷的概念、种类和特点，以及发展个人消费信贷的意义;个人消费信贷的风险管理的内容包括消费信贷风险的内涵、消费信贷风险管理的相关理论、消费信贷风险管理的程序以及加强个人消费信贷风险管理的意义。第3章为我国个人消费信贷风险管理现状与问题分析，介绍了我国个人消费信贷业务发展现状和风险管理现状，并指出了我国个人消费信贷风险管理存在的问题。第4章为我国个人消费信贷风险管理的对策，借鉴发达国家消费信贷风险管理的先进经经验，并结合我国的实际情况，从完善银行个人贷款管理体系、加强商业银行信息技术管理、完善个人信用制度建设以及完善我国相关法律及法规建设等方面对我国个人消费信贷风险管理提出了相应的对策措施。第5章结论与展望，归纳了本文的研究结论，并对我国个人消费信贷业务的发展趋势作了展望。

目录

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摘要

第1章 绪论

1．1 研究背景及意义

1．2 国内外研究现状

1．2．1 国外研究现状

1．2．2 国内研究现状

1．3 研究的内容与方法

1．3．1 研究内容

1．3．2 研究方法

第2章 核心概念与理论综述

2．1 个人消费信贷概述

2．1．1 个人消费信贷的概念和种类

2．1．2 个人消费信贷的特点

2．1．3 发展个人消费信贷的意义

2．2 个人消费信贷的风险管理

2．2．1 消费信贷风险的内涵

2．2．2 消费信贷风险管理的相关理论

2．2．3 消费信贷风险管理的程序

2．2．4 加强个人消费信贷风险管理的意义

第3章 我国个人消费信贷风险管理现状与问题分析

3．1 我国个人消费信贷业务发展现状

3．1．1 我国个人消费信贷业务发展现状及特征

3．1．2 我国个人消费信贷业务的风险状况

3．2 我国个人消费信贷风险管理现状

3．2．1 个人信用征集系统已投入运行

3．2．2 风险管理技术已得到提高

3．2．3 风险管理模式各有差异

3．3 我国个人消费信贷风险管理存在的问题

3．3．1 商业银行内部风险管理薄弱

3．3．2 外部宏观制度环境不健全

第4章 我国个人消费信贷风险管理的对策

4．1 我国借鉴经济发达国家消费信贷风险管理经验

4．1．1 严把个人消费信贷入口

4．1．2 风险控制部门利用定量分析控制消费信贷资产质量

4．1．3 实行信贷业务与风险审核分离式管理对风险横向控制

4．1．4 建立与培养信贷风险控制文化

4．1．5 严格执行个人消费信贷的评估标准

4．2 我国个人消费信贷风黔管理鹪对策措旗

4．2．1 健全商业银行个人信贷风险管理和控制体系

4．2．2 加强商业银行信息技术管理

4．2．3 完善个人信用制度建设

4．2．4 完善我国相关法律及法规建设

4．2．5 建立独立、公正、权威的资信评级中介机构

4．2．6 加大金融创新的力度，实现个人消费信贷产品多元化和大众化

4．2．7 转变消费者的消费观念

第5章 结论与展望

5．1 研究结论

5．2 我国个人消费信贷业务发展趋势展望

5．2．1 中介机构将发挥越来越重要的作用

5．2．2 信用担保贷款将会得到迅速发展

5．2．3 大多数家庭将拥有个人综合授信额度

5．2．4 消费信贷品种将不断满足各收入阶层人群的需要

参考文献

致谢

个人简历 在读期问发表的学术论文与研究成果