日本多用途预付卡风险控制机制研究

摘要

随着信息技术和现代金融行业的不断发展，近年来出现了多种多样的电子金融工具。多用途预付卡就是这些电子金融工具中的一种。所谓多用途预付卡就是通过预先储值，可以在一定的范围内使用的一种电子货币形式。其特点是小额交易，形式快捷灵活，主要应用在零售业领域。
　　 我国近年来多用途预付卡业务发展迅猛。预付卡已经发展成为人们日常生活中不可忽视的一种支付手段之一。而且在可预见的未来，它还将继续保持高速增长的态势。但预付卡业务中也存在着很多问题，这项业务本身天然面临着较高的金融风险和电子信息风险，而其在运营过程之中的不稳定性和变化性强的特点，也增加了这项业务的隐性风险。
　　 如何对多用途预付卡业务中存在的风险进行有效的控制，是我国电子货币管理部门面临的一个重要课题。2012年中国人民银行颁布了《支付机构预付卡业务管理办法》，对预付卡的发行、运营和管理等都做了详细的规定。现在我国的预付卡运营环境得到了明显的改善，但是随着这项业务的规模不断发展扩大，我国总体零售业环境也在不断改变，对预付卡业务风险管理也需要随之进行不断地调整。如何理清预付卡业务的现状和发展趋势，找出适当有效的管理思路，是本文研究的主要目的。
　　 本文参考了预付卡业务比较发达的日本的法规条文和研究成果。通过分析日本预付卡业务的发展态势和风险控制机制，总结出了日本在预付卡业务管理上的一些值得借鉴的地方。希望通过这种比较研究，能够对我国预付卡风险控制方面提出一些有益的建议和意见。

目录

声明

摘要

第1章 引言

1．1 什么是多用途预付卡

1．2 研究多用途预付卡风险管理的意义

1．3 本文的研究方法

第2章 作为电子货币的多用途预付卡

2．1 电子货币，零售业电子货币和多用途预付卡

2．1．1 电子货币的概念

2．1．2 零售业电子货币

2．2 多用途预付卡

2．2．1 多用途预付卡的定义

2．2．2 多用途预付卡的特点和现状

第3章 日本的预付卡业务概况及风险情况

3．1 日本预付卡业务现状

3．1．1 日本预付卡型电子货币的分类

3．1．2 多用途预付卡使用的理由

3．1．3 预付卡的使用范围，频度和金额

3．2 日本预付卡风险管理案例及相关问题分析

第4章 日本多用途预付卡风险控制机制经验总结

4．1 日本预付卡业务法规分析

4．1．1 日本旧法案中有关预付卡的管理方法的问题

4．1．2 资金结算法案的内容

4．1．3 资金结算法案的意义和问题

4．2 日本预付卡业务风险控制机制分析

4．2．1 以金融工具视点出发的风险管理策略

4．2．2 以交易工具视点出发的风险管理策略

4．2．3 双重风险控制机制的特点

第5章 对我国多用途预付卡业务风险控制机制设计建议

5．1 央行预付卡业务管理办法研究

5．2 我国与日本预付卡业务风险应对的区别

5．3 对我国预付卡业务风险控制建议

参考文献

致谢

个人简历 在读期间发表的学术论文与研究成果