论利率市场化改革下城市商业银行盈利模式的转变

摘要

随着我国市场经济的发展，利率市场化改革进程不断加速。本文主要研究城市商业银行在利率不断放开的条件下，如何转变盈利模式以在激烈的竞争中取得发展进步。城市商业银行作为我国银行业的新生力量，近年来发展迅速，为所在地区经济发展建设做出了很大贡献。但城商行受自身规模小、管理经验不足等条件的限制，对主营业务收入依赖程度高，中间业务不发达。
　　 利率市场化改革是我国“十二五”期间的工作重点之一，贷款利率的市场化已经接近完成，存款利率的开放也只是时间问题。利率放开会给商业银行特别是城市商业银行带来不小的冲击，包括银行业竞争加剧、利率风险和道德风险增大等等，而为吸引优质客户，激烈的竞争会使市场均衡贷款利率下降，为吸收存款使存款均衡利率上升，导致利差缩紧，商业银行利差收入减少，而主营业务收入占城商行收入总额的85％左右，城商行盈利模式转型迫在眉睫。
　　 城市商业银行由于发展时间短、受地方经济影响较大，且地方政府的政策干预严重造成其治理结构不完善，种种因素共同构成了城商行创新能力不足，中间业务不发达的现状。本文通过分析利率市场化改革对城商行目前盈利模式的影响，并以城商行中规模最大的北京银行为例，探讨了城市商业银行转变盈利模式的途径。
　　 城市商业银行要在稳定传统业务收入的基础上大力发展中间业务。在传统业务方面，城商行要立足中小企业，为其提供个性化服务。东部地区由于经济条件优越，城商行发展较快，规模较大，可重点开发面向科技型、创意型、对外贸易型企业的信贷产品;西部地区城商行可利用其工业型、旅游业中小企业较多的条件，发展面向这类中小企业的产品。发展中间业务方面，各城商行应在结算类业务、代理类业务快速发展的基础上，开发投行类业务、银行卡类业务和电子银行业务，促进中间业务的全面、均衡发展。
　　 城市商业银行要建立完善的利率风险管理体系，提升产品定价能力和议价能力，提升市场竞争力。利率市场化使利率波动频繁，利率风险大大增加，给利率风险管理不强、定价能力不足的城商行带来挑战。城商行应培养和引进具有专业化素养的先进人才，搭建信息沟通和数据积累平台，提高利率预测能力，建立较为完善的风险管理体系和定价系统。
　　 综观世界各个国家金融市场改革的影响，既有如美国一样比较顺利完成的成功案例，也有如阿根廷等国家出现大量银行倒闭的失败案例。在利率市场化不断改革的今天，城市商业银行只有顺应时机积极转变盈利模式，才能在与其他大型商业银行日益激烈的银行业中站稳脚跟。

目录

声明

摘要

第1章 导论

1．1 论文选题的背景及研究意义

1．2 文献综述

1．2．1 国外学者的研究成果

1．2．2 国内学者的研究成果

1．3 研究的目标、内容

1．4 研究方法

第2章 银行利率市场化的含义及改革进程概述

2．1 利率市场化的含义

2．2 利率市场化进程概述

第3章 城市商业银行发展特点及盈利模式概述

3．1 城市商业银行的发展概况

3．2 城市商业银行的发展特点

3．2．1 城市商业银行数量多、规模小、潜力大

3．2．2 城市商业银行受当地经济影响明显，绩效稳步提高

3．2．3 城市商业银行的多元化发展途径

3．3 城市商业银行盈利模式及其原因研究

第4章 利率市场化对城市商业银行盈利模式的影响

4．1 主营业务收到较大冲击，中间业务成为重要利润增长点

4．2 银行利率风险加大，利差收入不确定性增加

4．3 亟需提高定价能力，掌握自主经营权

第5章 城市商业银行盈利模式的转变：以北京银行为例

5．1 传统业务方面，做精对中小微企业特色服务

5．2 平衡发展中间业务，稳步推进盈利模式转型

第6章 我国城市商业银行转变盈利模式的措施

6．1 城市商业银行发展中间业务的主要途径

6．1．1 银行中间业务的主要内容

6．1．2 城市商业银行发展中间业务的选择

6．2 城市商业银行转变盈利模式的地区性差异

6．2．1 东部地区城商行发展路径

6．2．2 中西部地区城商行发展路径

6．3 城市商业银行转变盈利模式的共通性措施

6．3．1 加强科技创新能力，重视专业人才培养

6．3．2 提高风险管理能力

6．3．3 提高议价能力和产品定价能力

6．3．4 建立品牌意识，加强品牌宣传力度

结论

参考文献

致谢

个人简历