个人投资者商业银行理财产品需求差异研究——以光大银行为例

摘要

本文研究的是理财产品需求差异，其中的理财产品是指的商业银行面向个人投资者发行的理财产品。理财产品的需求差异的影响因素有哪些呢？要说明这个问题，首先要清楚目前的商业环境是一个什么样的市场环境。在一个成熟的理财产品市场当中理财产品的需求差异体现在个人投资者对需求的差异性，那么我们需要研究的就是个人投资者的个体差异，个体的差异性主要表现在个人的行为差异，个人的喜好，对风险的认知，以及个人的资产规模，周边环境，家庭因素等，这些因素是导致个人投资者在购买理财方面产生不同的选择的直接原因，也是本文试图重点分析的因素之一。
　　此外由于我国市场环境的特殊性，理财产品市场不是一个很成熟的市场，影响市场的因素比较多。因此在考虑影响理财产品需求差异时，为了不遗漏其中的某个因素，我们必须在分析这个过程的时候，从产品的研发环节，销售环节和售后等每个可能的环节进行分析，通盘考虑各个可能的因素。这是从理财产品本身出发，还有就是需要从市场环境出发，考虑影响市场的各个外部因素。本文分析了这些内部因素和外部因素对理财产品需求差异可能会产生的影响，以及影响的范围。
　　在实证分析部分，通过来自“中国光大银行金融服务开放平台”2013年至2014年的理财销售数据及理财产品和客户数据。分析了个人投资者的区域分布的差异性，性别和年龄结构差异，以及与之关联的风险偏好上的差异，导致的产品销售上的差别等，说明了光大银行在其理财销售平台上的策略选择，分析和总结了这些差异的特点和导致差异产生的原因，并且为今后商业银行在理财产品发展上提出了一些观点和建议。

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第1章 理财产品的背景和意义

1.1理财产品的概念

1.2理财产品的市场划分

1.3商业银行的理财简介

1.4发展理财产品的意义

第2章 国内银行理财产品的发展状况及对比

2.1理财产品的业务发展现状及特点

2.2国内外理财产品业务对比

2.3理财产品的市场研究现状

第3章 影响理财产品需求差异的因素

3.1理财产品自身相关的因素

3.2理财产品市场因素分析

3.3影响需求差异的外部因素

3.4客户因素

第4章 以光大银行理财数据为例的实证统计分析

4.1研究背景与数据采集

4.2数据分析

第5章 需求差异分析总结及商业银行理财发展建议

5.1加强管理和合作建议

5.2实现以客户为中心的方法建议

5.3产品品牌建设建议

5.4鼓励创新方面的建议

参考文献

致谢

个人简历 在读期间发表的学术论文与研究成果