强化我国电子银行业务监管的对策建议-基于银行经营效率的分析视角

摘要

随着互联网技术的发展和金融体制改革的逐步深入，银行以存贷利差收入为主要利润来源的业务模式正日渐示微。电子银行凭借其便捷化、开放化和综合化等优势，被越来越多的用户所接纳。目前我国各家商业银行都在积极谋求电子银行布局，借希望于依靠创新的渠道和业务提振经营业绩。不可否认，如今电子银行业务对商业银行柜面业务的平均替代率高达80％，中间业务收入占比日渐提高，电子银行业务已经进入发展的快车道。
　　各大银行精准定位电子银行业务，引领企业创新式发展，无论从开户量、交易额还是利润率方面都有显著提高。然而，由于开展电子银行业务的各家银行普遍存在注册用户冗余、有效客户转化率低下、安全事故频发等现象，电子银行发展背后的风险隐患值得关注。本文将电子银行业务的相关指标作为投入变量，定量地测算纳入电子银行业务后的银行经营效率变化趋势，探索出电子银行监管的不足一定程度上影响着银行经营效率改进，最后有针对性得提出完善监管的建议。
　　在内容结构上，本文首先回顾了国内外学者对电子银行监管和商业银行经营效率的研究，其次简要介绍了商业银行经营效率的涵义及衡量方法，分析了不同方法的优劣并加以取舍。之后运用数据包络分析法（DEA）测算出8家纳入电子银行业务的银行经营效率值，样本时间段为2006年至2014年。在投入和产出指标选取上，本文通过阅读大量文献，结合电子银行具有的“信息加金融”双重属性，将电子银行交易额和电子银行用户量以及银行总资产作为投入指标，将税后净利润作为产出指标。实证结果发现所选取的8家样本银行的经营效率近九年来整体呈现上升趋势，说明电子银行业务开展对银行效率有正面影响。其中工商银行和中信银行是8家银行中效率最佳的，农业银行、建设银行、兴业银行、招商银行、中信银行在九年中存在投入冗余值，说明其发展模式较为粗放，存在改进空间。最后本文分析了电子银行对银行经营效率贡献率低下的原因，认为监管的不足是导致电子银行粗放式发展的重要原因，其背后蕴含着诸多风险。
　　本文最后因地制宜地提出诸多监管对策建议，希望各大银行重视电子银行稳健发展，监管层注重风险控制，共同提升银行经营效率。

目录

声明

第1章 引言

1.1研究背景和意义

1.2文献综述

1.3研究思路及结构安排

1.4研究方法

1.5创新之处

第2章 我国电子银行业务发展概述

2.1电子银行定义

2.2我国电子银行发展历程

2.3我国电子银行发展现状

2.4电子银行业务的特点

第3章 银行经营效率衡量

3.1银行经营效率的内涵

3.2银行经营效率衡量方法

3.3衡量方法选择

3.4DEA方法的基本理论

第4章 银行经营效率的实证分析

4.1样本选取

4.2数据处理及分析

4.3效率改进量分析

4.4实证分析小结

第5章 强化电子银行监管对策建议

5.1电子银行业务风险

5.2 监管面临的挑战

5.3 强化电子银行监管的对策建议

第6章 结论

参考文献

致谢

个人简历