利用大数据提升AC寿险公司核保能力的研究

摘要

近年来，大数据技术的蓬勃发展为中国经济的繁荣、社会的进步及企业的改革等方面带来了巨大的推动力，尤其对于拥有大量客户信息数据的保险业来说，大数据技术带来的创新与改革更加显见。通过运用大数据技术可以对保险公司风险控制、评估定价、精准营销、客户管理等多个运营环节起到提质增效的优化作用，能有效改造及升级传统保险价值链，是推动保险业及保险公司突破发展、提升核心竞争力的重要抓手。而在保险价值链中，核保处于非常重要的地位，是保险公司风险管理的第一道也是最重要的风险防线。但目前寿险公司核保方面普遍存在校验规则不精细、获取核保资料成本高及过于依赖核保人员主观判断等情况，导致核保效率难以提升、体检成本居高不下等问题长期存在，究其原因是保险公司对已掌握的客户、保单数据进行深入分析及提取风险要素的能力不足。而运用大数据的技术特点和分析方法能有效弥补缺陷、发现潜在风险、提升核保效率，对改善公司风险管理能力会起到极大的促进作用。
　　本文首先运用大数据技术在AC寿险公司核保模块建立了寿险及重疾险的预测模型，通过对保单进行风险评分的方式辅助核保人员发现客户潜在风险、提高体检阳性率，然后根据模型运算结果的分析验证核保规则的有效性，以期达到提升核保风险管理能力、降低成本的目的。最后，笔者基于本文的研究提出了深入完善预测模型、建立运营大数据仓库、补充新的核保风险因子等相关发展建议，并期望能将大数据技术应用到公司各个运营环节，以全面提升公司核心竞争力。

目录

声明

摘要

第1章 引言

1．1 研究背景及研究意义

1．1．1 研究背景

1．1．2 研究意义

1．2 国内外研究现状

1．2．1 国内研究现状

1．2．2 国外研究现状

1．3 研究思路及方法

1．3．1 研究思路

1．3．2 研究方法

1．4 创新与不足

1．4．1 本文创新点

1．4．2 存在的不足

第2章 大数据理论及对保险公司的意义

2．1 大数据的概念及主要研究方法

2．1．1 大数据概念

2．1．2 大数据的主要研究方法

2．2 保险公司应用大数据的意义

2．3 利用大数据优化寿险公司核保能力的意义

第3章 AC寿险公司核保能力优化的必要性

3．1 AC寿险公司概况

3．2 AC寿险公司核保现状

3．3 AC寿险公司核保能力优化的必要性

第4章 利用大数据提升AC寿险公司核保效率的实证研究

4．1 模型建设目标及思路

4．2 模型应用过程

4．2．1 数据准备

4．2．2 模型方程及公式

4．2．3 建模代码

4．2．4 分值计算

4．2．5 模型实施方式

4．3 模型实施效果

4．3．1 模型单体检验情况

4．3．2 综合模型检验情况

4．3．3 预计模型使用效益

第5章 结论与建议

5．1．1 与风险主要关联的核保因子

5．1．2 风险与产品组合有关

5．1．3 风险与被保人特征有关

5．2 利用大数据优化保险公司核保能力的建议

5．2．1 逐步完善预测模型

5．2．2 建立运营大数据仓库

5．2．3 补充新的核保风险因子

5．2．4 广泛收集客户数据

5．2．5 开发一体化核保引擎

参考文献

附录

致谢

个人简历 在读期间发表的学术论文与研究成果