我国民营银行发展的困境及对策研究——基于民生银行的案例分析

摘要

为解决中小企业融资难和满足民营经济的发展需求，我国自2012年开始明确鼓励民间资本进入银行业，民营银行再次出现在人们眼中，成为银行业的热词，目前已有16家民营银行在运营或筹划中。笔者将民营银行定义为具有多个战略投资者，产权结构清晰，非国有资本控股的以盈利性为目的商业银行。其运作和发展对经济有着举足轻重的作用。然而，民营银行在其发展过程中遇到了诸多难题，既有其本身的先天性不足，也有制度和信用环境方面的困境。
　　本文首先分析了民营银行发展的理论基础，分别从委托-代理理论，产权理论和寻租理论三个角度进行理论分析，阐述了民营银行存在的优势和合理性。从满足中小企业融资需求和顺应民营经济发展两个角度分析了发展民营银行的现实意义。其次，通过与国有银行近30年总资产规模的对比，分析出民营银行不断向好，发展壮大的整体趋势。同时介绍了我国目前较为普遍的三种民营银行发展路径。再次，通过结合前文的数据和查阅的文献分析得出我国民营银行目前存在在争取客户资源方面有先天不足;竞争环境严峻;不良贷款率高，风险难把控;关联贷款发生率高;市场准入模糊等问题。
　　接下来，本文以中国第一家民营银行—民生银行为案例进行分析，为民营银行的发展提出建议。通过发放调查问卷的方式对民生银行总行、地方省行的高管以及网点基层工作人员进行采访，并结合民生银行近十年的企业报表分析其在发展中发生的问题以及应对措施。其在同业竞争、业务模式持续性、不良贷款、关联贷款、内部管理和政府支持力度方面存在问题和不足。同时总结出其相应的应对措施，即差异化经营、精准定位、加强内部风险审批制度、提高自主创新力和丰富产品种类等措施。最后根据案例得出结论并分别从政府层面和银行角度提出相应的建议。

目录

声明

摘要

第1章 引言

1．1 选题背景及意义

1．2 文献综述

1．3 主要内容

1．4 研究方法

1．5 创新之处

第2章 民营银行发展的理论分析

2．1 民营银行的概念

2．2 发展民营银行的理论基础

2．2．1 基于委托-代理理论的分析

2．2．2 基于产权理论的分析

2．2．3 基于寻租理论的分析

第3章 我国民营银行发展现状及路径选择

3．1 我国民营银行的发展历程

3．2 我国民营银行的路径选择

3．2．1 定位于区域性服务的银行——以温州民商银行为例

3．2．3 紧紧围绕大股东运营的银行——以网商银行为例

第4章 我国民营银行发展困境

4．1 民营银行在争取客户资源方面有先天的不足

4．2 民营银行竞争环境严峻

4．3 易发生不良货款

4．4 关联货款发生率高

4．5 市场准入机制不健全

第5章 民生银行的案例研究

5．1 民生银行的基本情况

5．2 战略布局和调整

5．3 调查问卷及结果

5．3．1 发放对象

5．3．2 调查结果

5．3．3 结果分析

5．4 民生银行经营困境

5．4．1 同业竞争存在资源倾向问题，存活空间小

5．4．2 业务模式持续性差，亟待转型

5．4．3 不良贷款压力大，抵御风险能力差

5．4．4 关联贷款影响深远，公司治理结构特殊

5．4．5 政府支持力度不够

5．4．6 管理方面存在漏洞

5．5 民生银行发展经验

5．5．1 差异化经营，寻找业务新蓝海

5．5．2 找准定位，正确布局及时调整

5．5．3 加强内部风险审批制度，把控不良货款和关联贷款

5．5．4 立足创新，提高持续发展力

5．5．5 丰富产品种类，改善收入结构

第6章 结论和建议

6．1 结论

6．2 政府层面的措施

6．2．1 完善市场准入及退出机制，维持良好市场秩序

6．2．2 加大对民营银行的监管和扶持力度

6．2．3 提高社会整体信用水平，完善社会信用体系

6．3 民营银行自身层面的措施

6．3．1 结合自身特点，走特色化差异化发展道路

6．3．2 明确市场定位，抓取精准客户群体

6．3．3 完善内部控制制度，加强风险管理能力

6．3．4 加强创新驱动力，以灵活带发展

6．3．4 丰富业务结构和产品种类，增强综合实力

6．3．5 加强管理，提高软实力

参考文献

附录

致谢

个人简历 在读期间发表的学术论文与研究成果