我国保险业反洗钱机制研究

摘要

保险洗钱是指以商业保险这一金融服务为载体，利用保险市场及保险中介市场的渠道，将非法所得及其产生的收益通过投保、理赔、变更、退保等方式来隐匿、掩盖其来源、性质及流向，以逃避法律制裁的行为。近年来，中国保险洗钱数额日趋增大，手段日趋隐蔽多样，严重冲击了国家的经济金融秩序，破坏了保险公司的社会形象。因此，如何进一步完善中国保险反洗钱机制，提高保险反洗钱的成效，成为保险学界与业界的一项重要课题。
　　本文主要使用了文献分析法、归纳演绎法、案例分析法等方式，对中国保险业的反洗钱机制展开研究。
　　首先，论文从洗钱的定义出发，分析了洗钱犯罪的特征、常见方式和危害性，说明了国家厉行反洗钱的必要性。
　　第二，论文对中国的反洗钱法律体系的建设过程进行研究，列举分析了反洗钱方面的国家法律、中国人民银行发布的金融业反洗钱行政规章和中国保监会发布的保险业反洗钱规章制度，进而分析了保险洗钱的风险因素和主要方式，强调了保险业反洗钱的特殊性和重要性。
　　第三，论文从中国保险业反洗钱监管体系、监管情况和保险机构的反洗钱义务三个方面研究了保险业的反洗钱机制，并以新华保险公司的内控制度体系为例，着重考察了中国保险机构的反洗钱内控制度建设和执行情况。
　　第四，笔者结合自己在新华保险福建分公司反洗钱岗位的工作经验，对中国保险业反洗钱的内控制度、监管情况和保险机构的反洗钱工作进行了分析，探讨了中国保险业反洗钱机制存在的问题。
　　最后，论文从五个角度对完善中国保险业反洗钱机制提出了建议:一是进一步完善保险业反洗钱制度;二是加强对保险业反洗钱的监督检查;三是完善保险业反洗钱信息系统建设;四是加强保险业反洗钱人员培训;五是提高整个保险行业的反洗钱意识。

目录

声明

摘要

第1章引言

1．1选题背景与研究意义

1．2现有研究成果

1．3研究方法与思路

第2章保险业反洗钱概述

2．1反洗钱的必要性

2．1．1洗钱的概念界定

2．1．2洗钱的特征

2．1．3洗钱的常见方式

2．1．4洗钱的危害和反洗钱的意义

2．2我国的反洗钱法律体系

2．2．1反洗钱方面的法律

2．2．2反洗钱行政规章

2．2．3保险反洗钱规章制度

2．3保险业反洗钱的特殊性和重要性

2．3．1保险业洗钱的风险因素

2．3．2保险业洗钱的主要方式

2．3．3保险业反洗钱的重要性

第3章我国保险业反洗钱机制分析

3．1我国保险业反洗钱监管体系

3．2我国保险业反洗钱义务和监管情况

3．2．1保险机构的反洗钱义务

3．2．2保监会对保险机构的监管情况

3．3我国保险机构反洗钱内控制度：以新华保险公司为例

3．3．1客户身份识别制度

3．3．2客户身份资料和交易记录保存制度

3．3．3大额交易和可疑交易报告制度

3．3．4其他反洗钱内控制度

第4章我国保险业反洗钱存在的问题

4．1反洗钱制度存在的问题

4．1．1客户风险等级划分缺乏统一标准

4．1．2可疑交易判断标准不够明晰

4．1．3履行客户身份识别制度存在一定困难

4．2．1反洗钱监管机构设置不够完善

4．2．2保险中介机构监管不足

4．2．3反洗钱信息中心缺乏独立性

4．3反洗钱机构存在的问题

4．3．1反洗钱信息系统建设不够完善

4．3．2反洗钱培训教育不够完善

4．3．3缺乏反洗钱专业人才

第5章完善我国保险业反洗钱机制的建议

5．1进一步完善保险业反洗钱制度

5．2加强对保险业反洗钱的监督检查

5．3完善保险业反洗钱信息系统建设

5．4加强保险业反洗钱人员培训

5．5提高整个保险行业的反洗钱意识

参考文献

致谢

个人简历在读期间发表的学术论文与研究成果