基本医疗保险政策效果评估——基于家庭医疗负担、消费、投资和收入的视角

摘要

从出生到离开这个世界，医院、医生、医疗贯穿于每个人生命的始终。随着社会的进步，人们享有的医疗服务不断提高，相应的医疗费用也就水涨船高。健康风险及其医疗费用支出存在的不确定性，成为现代家庭重要的经济风险来源。由健康风险引致的现时及未来的经济损失的可能性，增加了家庭的财富经济风险。尤其对于中国低收入人群的影响更大，截止到2014年底有42.1％的贫困户是因病致贫，为在2020年实现全面脱贫，缓解“因病致贫”“因病返贫”风险刻不容缓。
　　基本医疗保险作为社会保障的重要组成部分，是关乎人民民生的安全网。作为社会保险机制，医疗保险在更广的范围内进行风险分摊，来分担少数人或经济单位的医疗服务经济损失，避免或减少人民因患病、治疗所带来的经济风险，是一种积极的“事前”预防方式。
　　二十一世纪前十几年，中国的基本医疗保险体系经历了巨大变革，从以往的研究中，可以意识到医疗保险具有抑制健康风险冲击造成损失波动的作用，可以稳定人的安全心理预期，“助推和稳定”家庭经济。本文从医疗保险的直接经济效应——对家庭医疗负担的影响，间接经济效应——对家庭消费和投资资金和收入的影响，站在健康风险、预防性储蓄和风险态度的角度，来验证医疗保险在家庭福利方面的作用;同时运用北京师范大学中国居民收入调查数据(CHIPS)和北京大学中国家庭跟踪调查(CFPS)数据，试图从微观家庭层面准确评估社会基本医疗保险对家庭的价值，为进一步改革和完善社会医疗保险体系提供依据。具体而言，本文包括如下内容:
　　第一:研究医疗保险对于家庭医疗负担的作用，本章利用“中国居民收入调查数据”(CHIPS)，实证研究新农合保障水平对农户家庭的医疗负担的影响，并且利用其滞后效应进行稳健性检验;进一步地，通过对新农合报销基金的使用研究其对于不同类型家庭的影响，深入探讨了其中对不同收入家庭的异质性来评估新农合政策的帮扶效应。
　　第二:本章从家庭消费和消费结构这一维度去考量医疗保险对于居民生活质量的改善问题。具体地，对比城镇居民医疗保险扩大试点前后，研究医疗保险对于家庭消费的影响，并将家庭消费具体分为生存型消费和发展型消费，利用“中国家庭跟踪调查数据”(CFPS)的微观数据，运用PSM-DID的方法匹配政策发生前后的样本，来研究城居保对城镇低收入家庭的非医疗消费、生存型消费和发展型消费的影响，并探讨了城居保对不同生活水平家庭消费的异质性。
　　第三:研究医疗保险对于家庭投资的影响，这里的家庭投资包含间接投资（风险型金融资产投资）和直接投资（实业投资），利用2014年“中国家庭跟踪调查数据”(CFPS)，实证研究社会医疗保险这一安全网对家庭投资的参与情况和投资的参与程度的影响，并且进行了影响渠道的分析;进一步地，通过社会医疗保险对于不同年龄段家庭投资的影响，探讨社会基本医疗保险的投资效应。
　　第四:研究医疗保险对于家庭收入的影响，本章利用2010年和2014年“中国家庭跟踪调查数据”(CFPS)，探讨了城镇居民医疗保险对于城镇低收入家庭收入的总体影响，并分不同经济阶层进行异质性分析，并根据地区发展与民生指数(Development and Life Index，简称DLI)划分区域进行对收入的区域效应分析，进一步地，就城镇居民医疗保险脱贫和返贫效应进行了评估。
　　本文就医疗保险对中国家庭医疗负担、消费、投资和经济收入影响进行了探讨，在以下几方面做出了创新:
　　第一，如今在全民医保的背景下，不仅研究是否参加社会医疗保险来看医疗保险的政策影响，而且探讨保障水平变化对于家庭医疗负担和投资的影响;第二，通过研究不同类型的家庭在医疗保险中获得的福利，探讨了医疗保险的收入异质性、年龄异质性、区域异质性等;第三，进一步研究医疗保险的脱贫和返贫效应。
　　本文从家庭视角切入，对医疗保险的功能进行分析，探讨不同保障程度和不同覆盖率下的医疗保险对参保家庭生活水平影响的不同，为完善中国医疗保险制度，提供解决中国高储蓄、低消费、低金融市场参与率的有效路径，遏制“因病致贫”，为中国医疗保险制度改革提供参考和经验数据支持，最终实现家庭成员的健康与经纪上的富裕，助力建设全面小康社会。

目录

声明

摘要

第1章引言

1．1．1研究背景

1．1．2研究意义

1．2研究内容与论文框架

1．2．1研究内容

1．2．2论文框架

1．2．3研究方法

1．3研究创新与不足

1．3．1创新点

1．3．2不足之处

第2章相关文献回顾

2．1．1医疗保险对家庭医疗负担的影响

2．1．2医疗保险对于家庭消费的影响

2．1．3医疗保险对于投资的影响

2．1．4医疗保险对于收入的影响

2．2关于医疗保险与家庭的理论梳理

2．2．1家庭的生命周期理论

2．2．2背景风险

2．2．3风险态度

第3章我国医疗保险的变革和现状

3．1我国社会医疗保险的变革

3．2我国基本社会医疗保险制度

3．3．我国新医改及医疗保险制度整合

3．3．1新医改的变化

3．3．2医疗保险制度整合

第4章医疗保险对于医疗负担的影响

4．1引言

4．2理论模型和研究假设

4．3数据来源和统计性描述

4．4实证结果与分析

4．4．1报销比例对家庭实际医疗支出的影响

4．4．2医疗保险报销的利用分配情况

4．4．3医疗保险报销的利用的异质性问题

4．4．4报销水平对家庭医疗负担影响的稳健性分析

4．5本章小结

第5章医疗保险对于家庭消费的影响

5．1引言

5．2理论基础

5．3数据来源和统计性描述

5．4实证计量方法

5．5实证结果与分析

5．5．1参加城居保对于家庭总消费和分项消费的影响

5．5．2参加城居保对于家庭各类消费影响的异质性分析

5．5．3参加城居保对于家庭各类消费影响渠道分析

5．5．4参加城居保对于家庭各类消费影响的稳健性分析

5．6本章小结

第6章医疗保险对于家庭投资的影响

6．2实证计量模型

6．3变量选取和统计性描述

6．4实证结果与分析

6．4．1参加医疗保险对于家庭金融风险性投资和实业投资的影响

6．4．2医疗保险、风险态度和家庭投资

6．4．3医疗保险报销收入比／报销收入对于家庭投资的影响

6．4．4医疗保险对于不同年龄段家庭的投资的异质性分析

6．5本章小结

第7章医疗保险对于家庭收入的影响

7．3变量选取和统计性描述

7．4实证结果与分析

7．4．1城居保政策对城镇家庭的收入效应总体评估

7．4．2城居保政策对城镇家庭的收入效应异质性评估

7．4．3城居保对家庭收入效应的区域经验分析

7．4．4城居保政策对城镇家庭的脱贫和返贫效应评估

7．5本章小结

第8章研究结论与政策建议

8．1研究结论

8．2政策建议

8．2．1针对中央政府与各级地方政府

8．2．2针对医疗服务的提供方

8．2．3针对医疗保险经办服务

8．2．4针对医疗服务的需方

参考文献

附录

致谢

个人简历