大数据时代小微企业融资模式创新研究

摘要

自小微企业蓬勃发展以来，“融资难”、“融资贵”问题始终是小微企业发展的瓶颈，如何为小微企业提供便捷的融资服务，降低小微企业的融资成本是当前学术界研究的热点问题。在大数据时代，随着现代信息技术的不断革新，数据采集、处理、分析的能力大大提升，通过网络化方式对信息进行处理和风险评估，大大降低了市场信息不对称的负面影响，并且因参与主体众多，资金供需双方在风险分担、规模大小、资产形态等匹配程度较高，从而可以有效降低交易成本、提高融资效率。因此，大数据及其应用，为设计新的融资模式缓解小微企业融资困境提供了一个有效可行的途径。
　　本文充分认识到大数据与融资领域结合的必要性与可行性，以小微企业融资模式为研究对象，在回顾和梳理现有相关研究文献基础上，明确界定“融资模式”、“大数据”等核心概念。从大数据本质出发，指出大数据促进传统融资的三大创新:高频次交易、市场透明化和从海量数据中进行信贷风险评估。在此基础上深入分析大数据对融资模式创新的影响机制。接着，通过分析整理融资模式创新领域具体案例，总结归纳出大数据在融资模式领域的四种应用模式及其运作流程，并从融资模式要素出发，对现有基于大数据的融资模式创新成果及存在的缺陷进行深入探讨。最后，从理论角度对小微企业融资模式进行设计和优选，并详细讨论了该融资模式的目标体系、主体构成、操作流程、运行机制及确保模式顺利实施的配套政策建议，为通过融资模式创新解决小微融资困境提供一种新的可供选择的思路。

目录

声明

致谢

摘要

1 绪论

1．1 研究背景

1．2 研究目的和意义

1．3 国内外研究现状

1．3．1 关于小微企业融资模式的研究

1．3．2 关于信息技术与融资模式创新的研究

1．3．3 有待研究的问题

1．4 研究内容与方法

1．4．1 研究内容

1．4．2 研究方法

1．5 主要创新点

2 理论基础与概念界定

2．1 相关理论基础

2．1．1 金融创新理论

2．1．2 非对称信息理论

2．1．3 平台经济理论

2．1．4 长尾理论

2．2 概念界定

2．2．1 小微企业

2．2．2 融资模式

3 大数据时代小微企业融资模式创新机遇

3．1 大数据的特性

3．1．1 利用全部数据而不是样本反映事实

3．1．2 关注效率而不是精确性展开分析

3．1．3 借助相关性而不是因果关系寻找规律

3．2 大数据带来的融资模式创新机会

3．2．1 通过海量数据采集与分析缓解融资信息不对称

3．2．2 变革风险控制方式

3．3．3 支持现精准营销

3．3．4 降低融资交易成本

3．3．5 大数据可改善下一代产品和服务

3．3 大数据时代融资模式创新要素识别

3．3．1 模型构建

3．3．2 确定评价指标权重

3．3．3 确定评语集

3．3．4 运行计算

4 大数据时代小微企业创新融资模式分析

4．1 现有基于大数据的小微企业融资模式

4．1．1 小额贷款融资模式

4．1．2 第三方电商融资平台模式

4．1．3 金融机构自建电商平台模式

4．1．4 线上B2B供应链金融模式

4．2 现有基于大数据的融资模式创新成果

4．2．1 融资主体创新

4．2．2 融资渠道创新

4．2．3 融资产品创新

4．2．4 融资服务创新

4．3 现有基于大数据的融资模式存在的缺陷

4．3．1 交易数据难以支撑金融资信模型

4．3．2 技术安全风险加剧平台脆弱性

4．3．3 征信系统孤立难以实现信息共享

4．3．4 监管手段匮乏滋生违法现象

4．3．5 规模受限影响进一步发展

5 大数据时代小微企业融资模式创新方案设计

5．1 P2B+供应链金融模式目标体系

5．1．1 高效投融资目标

5．1．2 有序信息交流目标

5．1．3 培养高质量投融资主体目标

5．2 P2B+供应链金融模式体系架构

5．2．1 P2B+供应链金融模式主体构成

5．2．2 P2B+供应链金融模式业务操作流程

5．3 P2B+供应链金融模式运行机制

5．3．1 投入评审机制

5．3．2 过程控制机制

5．3．3 退出机制

5．4 P2B+供应链金融模式可行性分析

5．4．1 物流企业具有建立P2B网贷平台的动因

5．4．2 物流企业拥有良好的客户基础和信息资源

5．4．3 物流企业可以有效展开风险防控

5．4．4 小微企业具有多样化融资需求

6 P2B+供应链金融模式实施对策

6．1 政府视角

6．1．1 注重大数据应用体系的项层设计

6．1．2 完善资金第三方存管制度

6．1．3 改革金融监管体系，创新风险控制方式

6．2 物流企业视角

6．2．1 健全物流金融企业内控制度

6．2．2 搭建以互联网为基础的动产质押公示平台

6．2．3 增强大数据的核心处理能力，设立大数据实验室

7 结论

7．1 总结

7．2 需要进一步研究的问题

参考文献

作者简历及攻读硕士学位期间取得的研究成果

学位论文数据集