中小银行与区域经济增长--基于数量与质量双重视角的实证研究

摘要

当前中国经济正处于高速度增长向高质量发展的转型之中，经济增长质量日益受到更多关注。随着中国银行业改革的不断深入，银行业市场结构不断完善，中小银行取得了长足的发展，已成为中国银行体系的重要组成部分。已有研究中，关于中小银行与区域经济增长的关系，主要从中小银行规模视角出发，忽视了对中小银行效率对区域经济增长影响的关注。在推动经济高质量发展与深化金融供给侧改革的背景下，基于质与量的综合视角研究中小银行发展与区域经济增长之间的关系，显得尤为重要。　　基于此，本文的主要研究内容如下：首先，通过梳理中国区域经济和中小银行的发展概况，本文对两者的关系展开理论性分析并提出相关研究假设。其次，基于2005-2016年全国30个省（市、自治区）的面板数据，采用数据包络分析法（DEA）测算各地区中小银行体系的技术效率。随后，在已有研究的基础上，从效率创新、结构优化、生活幸福、环境友好、开放稳定五个维度构建经济增长质量综合评价体系，运用主成分分析法合成区域经济增长质量综合指数。最后，采用动态面板系统GMM法，实证检验中小银行规模与效率的提升是否促进区域经济增长。　　实证结果显示：（1）相对于规模扩张，中小银行的效率提升在促进区域经济增长的过程中发挥着更为重要的作用。具体而言，中小银行规模扩张对于区域经济数量型和质量型增长的促进作用均不显著，表现出了过度金融化的迹象；而中小银行效率水平的提升则显著地促进了区域经济质与量的双重提升。（2）结合经济增长质量综合指数的进一步研究发现，在效率创新维度和经济结构优化维度，中小银行的规模扩张对区域经济增长质量水平的提升起到了显著的促进作用；而中小银行的效率提升从效率创新、结构优化、生活幸福、环境友好四个子维度推动了区域经济增长质量的改善。（3）中小银行效率提升对于区域经济数量型和质量型增长的促进效应受到区域市场化水平的正向调节作用，即市场化水平越高的地区，中小银行效率提升对于区域经济增长的正向效应越大。　　本文提供的经验证据很好地诠释了引导中小银行回归本源、树立高质量发展理念等政策的理论和实践意义，也为金融供给侧改革背景下中小银行的转型发展指明了方向。同时，本文的研究结论也为进一步深化中国市场化改革提供了有力参考。

目录

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目 录

1.绪 论

1.1 研究背景及意义

1.1.1 研究背景

1.1.2 研究意义

1.2 基本概念界定

1.2.1 中小银行

1.2.2 区域经济增长

1.3 研究思路与研究方法

1.3.1 研究思路

1.3.2 研究内容

1.3.3 研究方法

1.4 研究的创新点

2.文献综述及相关理论基础

2.1 中小银行发展的相关研究

2.1.1 中小银行与中小微企业融资

2.1.2 中小银行的发展定位

2.2 经济增长质量的相关研究

2.2.1 经济增长质量的内涵

2.2.2 市场化水平与经济增长质量

2.3 中小银行发展与经济增长

2.4 文献评述

3.中小银行与区域经济增长的一般分析

3.1 我国中小银行发展概况

3.2 中小银行体系效率测算

3.2.1 投入产出指标选取

3.2.2 基于DEA 模型的效率测算

3.3 我国区域经济增长概况

3.4 区域经济增长质量水平测算

3.4.1 区域经济增长质量评价体系构建

3.4.2 区域经济增长质量测算

4.中小银行发展与区域经济增长的实证研究

4.1 研究假设

4.1.1 中小银行发展与区域经济数量型增长

4.1.2 中小银行发展与区域经济质量型增长

4.1.3 市场化水平、中小银行发展与区域经济增长

4.2 中小银行与区域经济增长的研究设计

4.2.1 变量选取

4.2.2 模型设定

4.2.3 数据来源及描述性统计

4.3 实证结果与分析

4.3.1 中小银行发展的区域经济数量型增长效应

4.3.2 中小银行发展的区域经济质量型增长效应

4.3.3 市场化水平、中小银行效率与区域经济增长

4.4 稳健性检验

5.结论与建议

5.1 主要结论

5.2 政策建议

5.2.1 引导中小银行回归本源，创新金融产品

5.2.2 重视银行效率提升，树立高质量发展理念

5.2.3 进一步深化市场化改革，大力发展非国有经济

参考文献

致 谢

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