农行农户小额贷款的可持续性发展研究

摘要

众所周知，中国是一个农业大国，农村地区的金融市场较为薄弱，“三农”问题一直是政府、社会以及学术界关注的热点。截止至2015年，中央一号文件已连续13年重点强调“三农”问题，旨在发展普惠金融，建设农村金融体系，促进农村经济发展。这足以见得政府相当重视“三农”问题。农村居民一般没有固定的收入来源，资产积累薄弱，同时存在较大资金需求。农户小额贷款作为服务三农的特色业务，恰好帮助低收入农民缓解了融资困难。　　中国农业银行作为国家所有的商业银行之一，自2007年改制后，被国家赋予了服务“三农”的政策要求。中国农业银行在充分借鉴同业实践经验基础上，于2007年开始推出“农户小额贷款”服务，该业务充分体现了中国农业银行旨在服务“三农”，针对低收入农民发放小额贷款。小额贷款的兴起不但缓解了农民融资困难问题，而且还优化了农行的资产信贷结构，扩充了农行服务种类。农户小额贷款业务在历经7年的发展后，至2015年5月累积投放额达到6500亿，取得了显著成绩，但是在营销、担保、管理、盈利以及风险方面仍存在一些问题。在此背景下，探究农户小额贷款如何实现可持续性发展具有重要现实意义。　　本文采用了文献研究法、案例研究法和宏观与微观分析相结合的方法，在大量整理和归纳国内外文献的基础上，以中国农业银行为例，并结合自己所在 XX农行，对该行农户小额贷款在发展历程、业务开展的内外部条件、业务可持续发展中面临的挑战以及业务可持续发展的能力上进行了全面、深度的剖析，并提出相应建议，寻找能够实现业务可持续的最佳方式。　　本文研究内容结构如下：第一章是绪论部分，详细叙述了小额贷款的选题背景，同时整理和归纳了国内外相关文献资料；第二章主要界定了农户小额贷款的基本概念以及目前已有的理论基础；第三章叙述了农户小额贷款业务在国内外的发展历程以及同业的实践经验对农行的借鉴意义；第四章深入探究了农户小额贷款业务是否具有可持续发展的能力，分别从营销服务、贷款担保、组织管理能力、业务盈利能力以及风险管理能力进行展开；第五部分针对文中探讨的问题提出相应的建议，对可能适合农行的业务模式进行探讨，为实践活动提供借鉴。

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第1章 绪论

1.1 选题背景与研究意义

1.2文献综述

1.3研究方法和文章结构安排

1.4创新点与不足

第2章 农户小额贷款的理论基础

2.1农户小额贷款概述

2.2农户小额贷款的相关理论

2.3 本章小结

第3章 农户小额贷款业务的经验借鉴

3.1农户小额贷款在国外的发展

3.2农户小额贷款在我国的发展

3.3同业实践对农行开展农户小额贷款的启示

3.4前期小额信贷实践对农行的启示

3.5本章小结

第4章 农业银行农户小额贷款可持续发展能力分析

4.1农业银行农户小额贷款方式概述

4.2农户小额贷款可持续发展面临的挑战

4.3农业银行农户小额贷款可持续发展能力分析

4.4农业银行XX市分行可持续发展能力分析

4.5本章小结

第5章 对农行开展农户小额贷款业务的建议

5.1加强宣传，营造有利的外部环境

5.2精细管理，推动营销经营模式转型

5.3因地制宜，继续探索担保方式创新

5.4强化基础，提供有力的组织管理保障

5.5灵活定价，适度拓展业务盈利空间

5.6严守底线，提升风险管理能力

5.7本章小结

参考文献

致谢