融资担保公司基于信息系统的风险管控--以钢材贸易企业融资为例

摘要

融资担保作为一种新兴的金融增信手段，已逐渐为大多数银行机构和贷款融资主体所接受，融资性担保公司在全国各地兴起。而提供这种金融中介服务的融资担保公司面临着日趋激烈的市场竞争，其自身风险管控能力，一方面影响了担保公司承担的代偿风险和具备的偿债能力，另一方面影响了公司服务实体经济的能力，甚至影响到其所在地区的金融稳定与发展。　　本文结合中国融资担保行业的回顾和国内外行业发展的对比，分析了中国融资担保行业运行现状与中国政策要求和市场需求的落差。作者深入对四川几家大型国有担保公司和民营担保公司进行调研，根据调研结果分析了融资担保公司风险管控手段和风控整体情况，找出传统业务中基于融资企业基础资料和财务资料进行的尽职调查和作为风险分析和控制的主要手段存在的不足，找出融资担保公司发展信息系统进行风险管控面临的困难，运用基于管理学理论、经济学理论的手段进行深入、系统的分析和研究，提出了初步构建标准化和科学化的融资担保公司信息系统进行风险管控的目标，对提升融资担保公司的风险管控能力具有一定的指导意义。　　本文通过对融资担保业务具体的实例进行分析，对融资担保业务各种重要的融资担保数据的取得，融资主体风险评价的分析手段和主要风控机制进行了研究分析，针对风险控制的需要创造性地提出将尽职调查获得的数据应用于构建客户画像，基于对客户画像的分析探讨建立客户行业模型，构建智慧化的融资担保公司风险管控信息系统。本文通过选取的若干钢材贸易企业为实例模拟构建客户画像，基于对客户画像的分析探讨建立客户行业模型，构建将行业模型应用于融资担保公司风险管控的工作指引当中的风险控制模式，帮助融资担保公司的项目人员、评审人员，以及决策人员通过直观的行业模型对担保项目风险进行有效的评估，以最大程度的了解担保贷款的风险程度，并且在项目实施过程中根据客户行业模型的动态变化进行有迹可循的风险控制操作，通过建立业务运营数据化，保后管理个性化，业务流程精细化的信息系统，从而达到良好的风控目标，助力融资担保公司适应数字经济时代的经营升级。

目录

声明

1 绪论

1.1 研究背景和目的

1.1.1研究背景

1.1.2研究目的和意义

1.2 研究内容和方法

1.2.1研究内容

1.2.2研究的方法

2 相关理论与文献综述

2.1金融业信息系统风险管控的相关概念

2.1.1融资担保核心概念

2.1.2信息管控相关概念

2.2融资担保及业务风险的基础理论

2.2.1融资担保业务的基础理论

2.2.2融资担保客户风险基本类型

2.2.3融资担保风险管控措施

2.3文献回顾

2.3.1融资担保行业风险管控相关文献回顾

2.3.2融资担保行业信息系统相关文献回顾

2.3.3文献述评

3 融资担保业务风险管控的现状及困难成因分析

3.1融资担保公司风险管控现状

3.1.1融资担保公司风险管控制度

3.1.2担保业务流程管理

3.1.3融资担保信息系统

3.2融资担保公司风险管控困难成因综述

3.2.1融资担保公司信息系统风险管控困难成因分析

3.2.2融资担保公司风险管控困难成因分析

3.2.3融资担保公司信息系统风险管控的必要性

4担保公司基于信息系统的风控体系研究与构建

4.1企业融资实例选取

4.1.1企业融资实例选取

4.1.2实例调查统计

4.1.3代偿原因分析

4.2基于信息系统风控体系的构建

4.2.1构建客户画像及客户行业模型

4.2.2客户行业模型在融资担保公司风险管控当中的运用

5 加强融资担保公司风险管控的具体措施

5.1融资担保信息系统的优化运用

5.1.1基于信息系统的风险管控要点

5.1.2信息系统风控操作模式的升级运用

5.2客户行业模型运用于风险管控工作指引

6 结论与建议

6.1本文主要结论

6.2对管理实践的启示与建议

参考文献

致谢