银行集团客户授信业务流程优化研究--以中行重庆分行为例

摘要

全球经济一体化的快速发展，为我国现代企业带来了不断扩大的发展空间，企业集团抓住良好的环境和发展机遇，成为了当前经济形势下企业组织的重要形式之一，集团客户凭借规模优势和信用优势也成为了商业银行的重点授信客户。因集团客户组织结构复杂、经营透明度低、关联往来多、局部风险隐患不易监控等特点，决定了商业银行集团客户的授信业务复杂程度要远远高于单一客户授信业务。如何优化集团客户授信业务流程，是商业银行面临的一个重大问题。因此，研究集团客户授信业务流程，提出有针对性的优化措施成为本文的研究目的。　　本文以中国银行重庆分行集团客户授信业务为具体研究对象，通过价值链理论等流程优化分析方法，以中国银行重庆分行的企业文化及发展战略、组织架构、信用风险体系、集团客户统一授信特征为例，从实践角度出发以某集团客户的授信业务为案例展开分析，试图阐述流程优化理论在集团客户授信业务流程上的运用，梳理集团授信业务流程运作体系，发现和总结银行在集团客户授信业务流程中的缺陷及问题，对其成因进行剖析，并给出流程优化的思路和建议。本文的主要创新点是弥补了对商业银行集团客户授信业务流程优化的研究空白，具有现实实践价值。　　本文研究的内容结构可分为七章：　　第一章提出了选题的背景和意义，指出了选题的研究思路和方法。　　第二章介绍了集团客户授信业务国内外相关研究的情况。综述了集团客户授信业务、业务流程优化、组织结构设计相关理论和政策，为中国银行重庆分行集团客户授信业务优化提供理论和政策支持。　　第三章介绍了中国银行和中国银行重庆分行的概况，分析总结了中国银行重庆分行授信业务现状和企业文化及发展战略、组织架构、信用风险体系、集团客户统一授信特征。　　第四章通过以某家集团客户的授信业务为案例，根据集团授信业务运作特点，运用价值链分析方法对该集团授信业务流程运作体系进行梳理，描述该授信业务现状，对集团授信业务流程面临的障碍及形成的原因进行分析。　　第五章针对流程问题分析提出了集团客户授信业务流程优化的相应对策和具体优化方案。　　第六章从企业文化及发展战略、组织架构、系统建设、集团客户统一授信流程优化几个方面给出了相应的保障措施，以保证设计的优化流程能够有效的实行。　　第七章得出了银行集团客户授信业务的流程优化结论。　　本文运用提出问题、分析问题、解决问题的逻辑思路，参考已有的文献，对集团客户授信业务流程相关问题的分析和解决提出了理论依据，最后对集团客户授信业务流程的优化提出了一些建设性的建议和措施。

目录

声明

1 绪论

1.1 研究背景和意义

1.1.1 研究背景

1.1.2 研究意义

1.2 研究框架及主要内容

1.3 研究思路和方法

1.4 本文的创新与不足

1.4.1 创新

1.4.2 不足

2 文献综述、相关政策与理论概述

2.1 文献综述

2.1.1 国外研究综述

2.1.2 国内研究综述

2.2 集团客户授信业务相关政策

2.2.1 银监会《风险管理指引》政策依据

2.2.2 中国银行集团客户授信政策依据

2.3 业务流程相关理论

2.3.1 业务流程

2.3.2 业务流程再造

2.3.3 业务流程优化

2.3.4 授信业务流程优化

2.3.5 价值链理论

2.4 组织架构设计相关理论

3 中国银行重庆分行集团客户授信业务现状分析

3.1 中国银行简介

3.2 重庆分行业务发展现状

3.2.1 企业文化及发展战略

3.2.2 组织架构

3.2.3 信用风险管理体系

3.2.4 集团客户授信发展现状

3.3 集团客户授信业务的流程介绍

3.3.1 集团客户建立与识别

3.3.2 集团客户限额管理和总量切分

3.3.3 集团客户授信审批全流程

3.3.4 集团客户贷后管理

3.3.5 灵活安排各类情景及审批流程

4 DY集团客户授信业务流程分析

4.1 DY集团客户授信业务概况

4.1.1 DY 集团简介

4.1.2 DY 集团授信业务全流程介绍

4.2 基于价值链理论的 DY集团授信业务分析

4.2.1 价值链模型

4.2.2 DY 集团授信业务流程分析

4.2.3 集团授信业务流程问题分析

4.2.4 集团授信业务流程原因分析

5 中行重庆分行集团客户授信业务流程优化措施

5.1 企业文化及发展战略优化

5.1.1 明晰岗位职责

5.1.2 完善问责机制

5.2 组织结构优化

5.2.1 加强公司金融部门授信中台建设

5.2.2 优化风险管理部门职能架构

5.3 系统优化

5.3.1 持续推进集团客户识别管理系统建设

5.3.2 提升系统数据应用效率

5.3.3 细化系统功能

5.4 统一授信流程优化

5.4.1 加强公司与企业法定代表人统一授信管理

5.4.2 集团总量切分流程优化

5.4.3 集团整体审批流程优化

5.4.4 贷后管理流程优化

5.4.5 加强优化退出集团客户管理流程和要求

5.4.6 各类灵活安排情景流程优化

5.4 授信业务流程优化效果分析

6 流程优化的相关保障措施探讨

6.1 企业文化及发展战略保障

6.1.1 企业文化保障

6.1.2 战略实施保障

6.2 组织保障

6.2.1 完善组织政策体系，加强内部管理

6.2.2 明确组织领导，保障实施落地

6.3 信息技术保障

6.3.1管理系统建设保障

6.3.2 强化信息科技服务能力

6.4 人员保障

6.4.1 加强公司金融专业队伍建设

6.4.2 加强审查审批专业队伍建设

6.4.3 加快风险管理专业人才培养

6.4.4 加大交流轮岗力度

6.5 制度保障

6.5.1 建立健全授信业务各流程绩效考核指标体系

6.5.2 在优化绩效考核中多体现风险因素

6.6 保障措施适用性探讨

7 结论

参考文献

致谢