工商银行移动支付业务发展研究--以工商银行G分行为例

摘要

随着互联网和信息技术的不断发展，尤其是移动互联网的全面普及，以智能手机为依托的移动支付业务迅速发展起来，银行传统支付业务在这场信息技术的变革中面临着前所未有的挑战。中国的移动支付业务在近几年得到迅速发展，由于主导者不同,致使中国移动支付产业在发展进程中出现了三种不同的模式，分别为以通讯运营商、商业银行以及第三方支付平台为代表的商业运作模式。纵使以支付宝、微信为首的三方机构在移动支付领域已相当成熟，但移动支付市场依然潜力巨大，值得深耕。各行纷纷瞄准移动支付这片蓝海，积极投入战场,充分发挥自身的资源优势和技术优势,力争在发展移动支付业务过程中脱颖而出。　　工商银行作为拥有支付牌照的老牌收单机构，致力于为商户提供安全、便捷的支付服务，在支付市场上占有一定的地位，取得过不凡的成绩。伴随着移动互联网的兴起，商户和客户的支付需求不断发生变化，传统的支付业务不再满足市场需求。在当前的竞争环境下，工商银行如果还坚守固有的支付业务发展模式，势必陷入发展窘境。2016年7月，应市场发展需要，工商银行推出了属于自己的移动支付产品——e支付。　　本文首先以移动支付相关理论和文献为基础，通过数据资料，分析了工商银行移动支付业务发展的现状和问题。　　其次，以工行G分行为例，通过PEST理论对G行的宏观环境进行分析，同时从G行自身情况、客户群体情况、同业发展情况对微观环境进行分析，通过G分行业务发展数据分析该行移动支付业务发展现状。　　再次，通过当面访谈及样本随机抽取的方式，对G分行员工及商户开展问卷调查，以样本数据为依据，较为深入地研究了G行在发展移动支付业务过程中存在的问题及问题产生的原因。　　最后，基于前面关于工商银行和G分行移动支付业务发展现状、存在的问题及原因的分析，提出了进一步促进工商银行移动支付业务发展的主要策略，其策略包括深耕细分市场、开展多元化促销、建立稳定合作关系、增强人员素质、完善考核机制和提高风险防控能力。并在文末得出研究结论，提出研究展望。　　国内外学者对移动支付业务已经做过大量研究，但通过实际案例对商业银行支付业务进行细化研究的文献仍然不够丰富。本文根据分行移动支付业务发展的实际情况，以真实数据和样本调研为依据，有针对性地展开研究分析，对实际问题提出可行性较强的发展对策。论文的研究角度和主要观点对今后工商银行移动支付业务的发展具有一定的实践价值和指导作用，也能为其它商业银行移动支付业务的发展提供一些可借鉴的宝贵经验，起到些许启发作用。

目录

声明

1 绪论

1.1 研究背景和意义

1.1.1 研究背景

1.1.2 研究意义

1.2 研究内容和方法

1.2.1 研究内容和思路

1.2.2 研究方法

1.3 论文研究的创新与不足之处

1.3.1 论文创新之处

1.3.2 论文不足之处

2 理论基础和文献综述

2.1 移动支付业务的概述

2.1.1 移动支付业务的概念

2.1.2 移动支付业务的特征

2.1.3 移动支付业务的种类

2.2 国内外文献综述

2.2.1 国外文献综述

2.2.2 国内文献综述

3工商银行移动支付业务发展现状及存在的问题

3.1 工商银行移动支付业务发展现状

3.1.1 B端商户增长迅速

3.1.2 C端客户规模倍增

3.1.3 移动支付场景打造显成效

3.1.4 综合贡献不断提升

3.2 工商银行移动支付业务发展存在的问题

3.2.1 交易份额市场占比小

3.2.2 商户活跃度低

3.2.3 产品迭代开发周期长

4 G分行移动支付业务发展环境和现状

4.1 G分行基本情况介绍

4.2 G分行移动支付业务发展环境

4.2.1 宏观环境PEST分析

4.2.2 微观环境分析

4.3 G分行移动支付业务发展现状

4.3.1 商户发展规模

4.3.2 客户发展规模

4.3.3 场景打造成果

4.3.4 G分行移动支付业务发展的效益与贡献

5 基于G分行调查问卷的移动支付发展问题及原因

5.1 调查问卷

5.1.1 问卷的设计

5.1.2 问卷的调查方式

5.1.3 调查样本的选择

5.1.4 调查数据整理及分析

5.1.5 样本基本情况分析

5.2 基于问卷调查发现的问题

5.2.1 量质不并举

5.2.2 产品缺乏差异性

5.2.3 产品宣传不到位

5.2.4 网点营销人员综合素质有待提升

5.2.5 风险意识有待提高

5.3 移动支付业务存在问题的原因

5.3.1 业务发展观念有待更新

5.3.2 商户需求存在差异

5.3.3 内部管理有待完善

5.3.4 专业培训不到位

6工商银行进一步发展移动支付业务的对策和建议

6.1 深耕细分市场，提供差异化服务

6.2 采取多元化促销宣传方式，锻造品牌形象

6.3 建立持续稳定的合作关系

6.3.1 加强与同业间的合作

6.3.2 加强与支付链条各主体的合作

6.4 打造人才梯队，提高营销人员综合素质

6.5 完善考核机制

6.6 提高风险防控能力

7研究的结论与展望

7.1 研究的结论

7.2 研究展望

参考文献

附录

致谢