农村商业银行经营层治理问题研究——以LJ农商行为例

摘要

历经多轮改革与发展，中国农信社的资产规模不断扩大、资产质量稳步提高、支农扶小的力度明显增强，已俨然成为金融服务三农与小微企业的主力军。近年来，随着改革的深入，农信社纷纷转换机制，改组成立农商行，引进现代企业制度，渐渐迈向现代商业银行的良性轨道，但是其公司治理离现代企业制度的要求以及良好银行公司治理的国际标准差距不小，尤其是经营层治理难以发挥应有的作用，职能弱化、执行保障欠缺、激励约束乏力，严重制约了长远的健康发展。现代银行业竞争的根本在于制度的比拼，而经营层治理作为公司治理的重要环节，其成效将直接决定银行的市场地位。目前而言，农商行的经营层治理多走极端、问题百出，但由于规模相对较小、影响有限，学界给予农商行经营层治理方面的关注及相关研究成果很少，背离了中央政府发展“三农”经济的政策指引。因此,如何完善农村商业银行经营层治理问题，是个亟待解决的课题，刻不容缓。　　本文内容包括六个部分。第一章为导论。介绍选题背景、研究意义、研究对象与文章的框架思路。第二章阐述研究的理论基础。第三章概述农商行及农商行公司治理的特殊性。简要描述了农商行的含义、历史渊源与功能定位，为下一步结构经营层参与公司治理机制作好铺垫。第四章为LJ农商行经营层治理的现状与存在的问题。先是对该行的发展历程、业务经营和法人治理等情况作了必要的介绍，紧接着描述经营层治理的现状，分析存在的问题与不足，包括经营目标不明确、治理主体职责不清、信息披露不周、激励约束乏力、外部干预严重等，进而剖析问题产生的根源。第五章为完善农商行经营层治理机制的对策。针对农商行经营层治理问题的症结，在法人治理理论的总领下，结合业内的良好做法以及政策与监管的最新动态，针对性地提出完善产权制度、厘清职责边界、加强信息披露、完善履职评价、加强外部人自我约束、引入职业经理人选聘机制等多层次的建议。第六章为结论及有待进一步研究的问题。概括全文、复述论点并扼要指出未来的研究方向。　　本文的贡献主要在于通过对农商行经营层治理共性问题的查摆，在梳理农商行历史沿革的基础上，立足银行业较一般行业经营层治理的特殊性提出解决问题的思路与对策，为进一步健全农商行经营层治理、少出问题贡献了有益的探索。

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第一章 导论

第一节 选题的背景与意义

一、选题背景

二、研究意义

第二节 文献综述

一、国外研究现状

二、国内外研究现状

第三节 研究思路与框架结构

第二章 研究的理论基础

第一节 银行经营层治理概述

一、公司治理的含义

二、银行经营层的含义

三、银行经营层治理的含义

第二节 银行经营层治理的理论基础

一、管家理论

二、产权理论

二、企业的契约理论

三、委托代理理论

四、利益相关者理论

第三节 银行经营层治理的模式

一、一元治理模式

二、二元治理模式

第四节 银行经营层治理的重要性

第三章 农村商业银行经营层治理的特殊性

第一节 农村商业银行的特殊性

一、强制性制度变迁

二、利益主体多元博弈

三、外部治理亟待完善

第二节 农村商业银行经营层治理的特殊性

一、选聘机制的特殊性

二、经营机制的特殊性

三、治理目标的特殊性

第四章 LJ农商行经营层治理现状与问题

第一节 LJ农商行发展概况

一、历史沿革与发展状况

二、业务范围

三、经营概况

第二节 LJ农商行经营层治理的现状

一、厘清产权体系，明确经营层治理的委托主体

二、初构法人治理，明确经营层治理的职权范围

第三节 LJ农商行经营层治理存在的问题

一、经营目标不明确，双线负责

二、治理主体职责不清，行权混乱

三、内部监督机制存在缺陷

四、信息披露不完备，监督无据

五、激励约束机制乏力，治理效果打折

六、外部行政干预，背离市场方向

七、高管层选聘机制不科学

八、参与治理模式有待改进

第五章 LJ农商行经营层治理优化对策

第一节 构建农商银经营层治理的模式

第二节 推动农村商业银行经营层治理的对策

一、完善产权制度，强化股东履职的内在动力

二、厘清治理主体职责边界，规范和强化分权制衡机制

三、完善信息披露制度，保护各利益相关者

四、完善履职评价体系，构建长效激励约束机制

五、加强“外部人”自我约束，切实履行应尽职责

六、引入市场化职业经理人选聘机制

七、提高外部监亊占比，充分发挥监督作用

八、充分发挥市场中介和行业组织的监督作用

第六章 结论与展望

第一节 主要结论

第二节 存在的不足

第三节 有待进一步研究的问题

参考文献

致 谢