基于4C理论的徽商银行蚌埠分行小微金融业务营销策略研究

摘要

根据国家工商总局的报告，中国现有小微企业数量已超过7300万户。小微企业在满足当地就业需求、促进国民经济稳定增长等方面起到了重要的支撑作用，国家也越来越注重发挥金融机构对小微企业的支持作用。从安徽省小微企业融资现状来看，小微企业发展面临最大的困难之一还是资金问题，安徽省以徽商银行为代表的地方性金融机构具有一定的比较优势，为省内小微企业提供近一半的贷款量。随着国家政策的鼓励和市场潜力的发掘，提供小微金融服务的机构不断增多，小微企业已成为受银行关注的重点发展客户。近年来，徽商银行一直坚持“服务中小企业”的市场定位，在小微金融产品的营销和服务方面不断创新，优化对小微企业的服务，提高银行的竞争力。　　本文从小微企业融资问题、商业银行市场营销策略、中小银行对小微企业的金融服务这三个层面对前人的相关文献加以整理和分析，小微企业融资问题一直备受关注，近年来也有很多关于中小银行小微金融服务的研究，但从商业银行业务营销层面的研究还较少。中国现阶段小微企业的发展迅速，银行小微金融业务营销的重要性不容忽视。因此，本文从需求和供给的双侧视角出发，一方面基于市场营销的4C理论，从小微企业的需求侧出发，对蚌埠市小微企业的需求、消费成本、便利性要求和沟通要求进行调研分析；另一方面，从徽商银行蚌埠分行入手，对其小微金融业务的现行营销策略加以描述。通过对蚌埠市小微企业的调研发现，当地小微企业对金融服务的需求多样，蚌埠市小微金融服务还有很大的发展空间，而徽商银行的营销策略虽颇具特色，但其在产品供给、定价机制、便利性和双向沟通等层面仍然存在不足，营销策略有待优化。　　结合对徽商银行蚌埠分行市场营销环境的分析，本文认为徽商银行作为地方银行具备一定的比较优势，应该从差异化营销的角度来优化现行的营销策略。从企业需求层面，差异化产品供给并创新提供当地特色金融产品；从企业成本层面，采取竞争性定价机制并通过交叉营销降低成本；从便利性层面，多样化营销渠道并根据企业信用情况差异化贷款审批；从双向沟通层面，应构建小微客户数据库并建立专门的小微企业反馈机制。　　本文从供给和需求的双侧视角出发，基于徽商银行蚌埠分行的业务发展现状，对其在小微金融业务营销策略的优化上提出了差异化营销的新思路，同时，本文将相关理论与实地调研相结合，从小微企业需求侧的四个层面进行深入挖掘，对于促进商业银行在小微金融业务上的创新具有一定的价值。

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